Содержание кредитной истории и пример отчета по ней


Кредитная история, говоря простым языком, представляет собой набор записей, формируемых в отношении заемщика. Эти записи отражают общий процесс осуществления принятых им финансовых обязательств.
Порядок формирования кредитной истории и выдачи отчета кредитной истории подробно расписан в ФЗ-218 «О кредитных историях».

Банки обязаны передавать данные о заемщиках в БКИ, которые являются хранилищем кредитных историй. Выбор банком конкретного БКИ ничем не регламентирован. Главное, чтобы БКИ было аккредитовано государством.

Из чего состоит кредитная история

Законом утверждены правила формирования кредитной истории и того как она должна выглядеть. Она состоит из 4х блоков у физических лиц и 3х у юридических, каждый из которых накапливает различную информацию. В зависимости от того, кто является субъектом кредитной истории – физическое лицо или юридическое, общий шаблон кредитной истории немного меняется. С 1 марта 2105г он претерпел ряд изменений.

Для физических лиц и ИП

Для юридических лиц

Титульная часть – отражает ключевую персональную информацию о заемщике

  • паспортные данные
  • ИНН
  • страховой номер
  • полное и сокращенное наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование
  • адрес юридического лица
  • ЕГРН
  • ИНН
  • Сведения о реорганизации (если была)

Основная часть — отражает непосредственно обязательства и некоторые персональные данные

В отношении заемщика:

  • Адрес фактического проживания и по паспорту
  • Для ИП — сведения о регистрации в качестве ИП.

Долговые обязательства:

  • Сумма долга
  • Срок погашения
  • Дату и сумму очередного платежа по займу
  • Сумма, которая уже уплачена по договору займа
  • Изменения и дополнения к договору займа
  • Информация о погашении займа за счет обеспечения
  • Судебные постановления, вступившие в силу
  • Информация о неисполненных в 10-дневный срок решений суда по уплате долга по квартире, коммунальных услуг и услуг связи
  • Другая информация из государственных органов

 

В отношении заемщика:

  • Сведения о процедурах банкротства (если есть)
  • Основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование (если есть)

Долговые обязательства:

  • Сумма долга
  • Срок погашения
  • Дату и сумму очередного платежа по займу
  • Сумма, которая уже уплачена по договору займа
  • Изменения и дополнения к договору займа
  • Информация о погашении займа за счет обеспечения
  • Судебные постановления, вступившие в силу
  • Другая информация из государственных органов

Информационная часть – показывает сведения о заключенных займах, а также отказах в их предоставлении. Предоставляется пользователям кредитной истории без согласия клиента.

  • Сведения о представлении займа
  • Отказ от кредита с указанием причины
  • Сведения о договорах поручительства
  • Информация об отсутствии 2х и более платежей в течение 120 календарных дней
Не формируется
Закрытая (дополнительная) часть – отражает источники формирования кредитной истории, а также тех, кто запрашивал данную истории (пользователи кредитной истории). Сюда же может входить информация о страховых компаниях, в которые обращался заемщик.
Для пользователей кредитной истории, являющихся юридическим лицами:

  • ЕГРН;
  • ИНН
  • код ОКПО;
  • дата запроса

Для пользователей кредитной истории, являющихся ИП:

  • сведения о государственной регистрации физического лица в качестве ИП
  • ФИО (если есть)
  • ИНН
  • Паспортные данные, или данные другого документа, удостоверяющего личность
  • дата запроса.

В отношении источника формирования кредитной истории:

  • полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) название
  • ЕГРН
  • ИНН
  • код ОКПО

Как читать кредитную историю?

К сожалению, данная информация представляет исключительно теоретический интерес для заемщиков, поскольку сами отчеты по кредитной истории могут отличаться в различных бюро. Также, в соответствии с вышеназванным законом, БКИ имеет право формировать в отчетах кредитной истории скоринговую оценку, составленную на основе своих собственных программных ресурсов.

Самое главное, если Вы заказали кредитный отчет — сверьтесь с основными данными: количество кредитов (прежде всего открытых, чтобы убедиться, что никто не оформил на Вас кредитов и что старые кредиты закрыты), количество просрочек, начатые судебные постановления, также можете посмотреть кто запрашивал Вашу кредитную историю.

Для ознакомления того как выглядит кредитная история, рекомендуем Вам ознакомиться с примером отчета из бюро «Эквифакс» — открыть в новом окне. Там довольно таки сложный для понимания набор информации, как и в других бюро, поэтому его придется основательно поизучать. Главное сверяйте информацию, и в случае ошибки — принимайте меры.

Также обращает Ваше внимание на то, что закрытая часть кредитной истории может быть представлена только субъекту данной истории, а также суду. А вот информационная часть может быть получена организациями без согласия заемщика.

comments powered by HyperComments

 

 

Просмотры: 1 959