Антиколлекторы — помощь или новая потеря денег?

В этой статье разговор пойдет про кредитных адвокатов, или как их еще модно называют антиколлекторов. Кто они? Как они могут помочь должнику? А не мошенники ли они? Эти и другие вопросы узнаете в этой статье.

[toc]

Итак, кредитный адвокат – это специалист, который занимается решением вопросов урегулирования долга между заемщиком и банком. Это, по сути – антиколлектор, который работает с претензиями коллекторов, тех, кто долги собирает. Его еще называют просто — юрист по кредитным долгам

Почему у людей столько долгов по кредитам?

Другое дело, что не все люди, которые берут кредит, правильно рассчитывают свои возможности. Мы не берем здесь в расчет мошенников, которые изначально не планировали отдавать долг. Беря кредит в банке, человек обязательно подписывает кредитный договор (см. статью самые важные пункты кредитного договора). Эти договора, очень сложны, они составляются целой армией профессиональных юристов, так что тут надо быть готовым, что банк просчитал и подстраховался для всех возможных вариантов развития событий.

Просто колоссальное количество выданных кредитов неминуемо приводит и к ситуациям невыплат. И тут наступает самое неприятное – звонки коллекторов, службы безопасности банка, визиты служебных приставов (как общаться с коллекторами написано здесь). Конечно, если Вы просрочили кредит на неделю-две, это не так страшно, банк просто позвонит и вежливо напомнит об оплате. Но что делать человеку, который, к своему несчастью лишился работы (или понизили на работе или заболел или еще что-нибудь) просто физически не может платить по долгам. Ему всё таки, важнее прокормить себя, оплатить квартиру, и уже потом думать о долгах.

У нас ведь в стране как – взял человек кредит в банке, появились у него сложности, и он будет втихаря, с задержками самостоятельно пыжиться платить не только основной долг кредита, но и проценты. Не принято как-то, чтобы люди пытались найти решение дипломатически. Некоторые советуют идти на диалог с банком, с коллекторскими службами, в совсем запущенных случаях пытаться дополнительно платить им (!). Но, как показывает практика, такой разговор ничем хорошим для заемщика не оканчивается.

Самый действенный путь – это суд.  В суде можно не только предоставить материалы о невозможности выплачивать кредит, но и также подать заявление на рассрочку выплаты процентов и пеней.

Именно ею чаще всего и пользуются в судебных спорах по долгам. Именно благодаря ей нельзя загнать человека в кабалинные условия перед банком. Интерпретируя на жизненной ситуации – суд будет на Вашей стороне, если банк будет требовать от Вас уплаты несоразмерных процентов за просрочку долга. И именно этим и заканчиваются многие судебные разбирательства.

Что случается, когда перестают платить за кредит банку?

Часто бывают случаи, когда звонки и напоминания из банков становятся невыносимыми, в редких случаях (эти случаи незаконные) поступают угрозы в письменной и устной форме от коллекторов. В особо запущенных случаях судебные приставы накладывают арест на имущества должника – машину, квартиры, а также накладывают запрет на вылет за границу. Как жить дальше в таком случае?

Особо неприятны случаи, когда Вы выступаете всего лишь в роли поручителя, а у заемщика возникла непредвиденная ситуация и он не может платить по кредиту. Банки пойдут к Вам, будут названивать и беспокоить именно Вас. Им абсолютно всё равно кто будет платить.

Подытожим:

• Звонки коллекторов, сотрудников службы безопасности банка. Сотрудники этих служб получают зарплату за изъятие долгов, поэтому будьте уверены, что просто так они Вас не оставят.
• Рост штрафа за неуплату растет каждый день по принципу снежного кома. Всё это прописано в кредитном договоре. В большинстве банков полагается штраф за каждый день просрочки. К тому моменту, когда Вы накопите определенную сумму, чтобы погасить задолженность, не удивляйтесь, что Вы всего лишь погасили штрафные пени, но не сам ежемесячный платеж. Уже выше писали про это – не допускайте ситуации, когда Вам начнут капать проценты за неуплату. Лучше сразу сказать про сложившуюся ситуацию банкам.
• Перспектива наложение ареста на имущества должника – на его машину, недвижимость, банковские счета, вклады. По закону – суд не может забрать у должника единственную у него квартиру. Совсем другое дело, когда у Вас несколько квартир или доли в многокомнатной квартире, или ипотека. В последнем случае для должника вообще никаких вариантов – квартира до погашения долга в собственности у банка.
• Психологическое давление на родственников, друзей и других близких должнику людей. Также очень неприятный случай. Когда не могут изъять долги у самого заемщика – начинают беспокоить его близких – друзей, коллег и т.д. Если Вы занимаете серьезную должность в организации или занимаетесь бизнесом, это может, в конце концов, подорвать Вашу репутацию.

Таких случаев довольно много и накопилась целая коллекция из судебной практики по таким делам. Хорошо, конечно, когда удаётся решить всё в досудебном порядке путем переговоров и письменных заявлений. Всё-таки, судиться нет желания ни банку, ни клиенту – это время, большие деньги и нервы.

Новая профессия на рынке – антиколлектор как ответ на профессию коллектор

Это профессия пришла к нам относительно недавно, с приходом на рынок коллекторских агентств («коллектор» в переводе с английского – получать, изымать). Эти агентства, являющиеся по сути, партнерами банков, работают не за спасибо, их прибыль целиком зависит от того количества долгов, которые они смогут изъять у заемщика – сюда относятся и штрафы и пени, и компенсации за судебные издержки.

В ответ на это, юристами было предложено ввести новый тип услуги, как антиколлекторство, т.е .противодействие коллекторам. А самих работников гласно прозвали антиколлекторами. Эти юристы с большим опытом судебной и досудебной практики по банковским долгам. Разумеется, банкам не очень приятно бодаться с этими защитниками должника.

В этой отрасли, наверно также как и в другой, есть мошенники, которые за определенную плату, якобы помогут вообще не платить долг. Например, были случаи, когда такими «специалистами» предлагалось сменить несколько мест жительства, оформить инвалидность, тяжелую болезнь, незаконным способом получить деньги со страховой компании и др. Это наложило свой отпечаток на отрасль, поставило, так сказать, грязное пятно  на отрасль. Заемщики также не сильно спешат воспользоваться услугами рядовых антиколлекторов, которые гарантируют якобы полностью избавить должника от долгов. Лучше выбрать надежного и проверенного юриста, который у всех на слуху.

Также стоит отметить, что подобную защиту должников оказывают как частные практикующие юристы, так и антиколлекторские агенства, имеющие в штате несколько специалистов. Кого из них выбрать – дело Ваше.

Кредитный адвокат, юрист по долгам и антиколлектор – это, по сути, разные названия одной и той же профессии. Просто последний термин, как то совсем стал нарицательным в узком кругу как коллекторов, так и юристов. Как правило, это юристы, либо частные, либо работающие в юридическом агентстве, специализирующиеся именно на описанных выше ситуациях. Они рекомендуют свои услуги как на досудебном этапе, так и во время судебного дела. Предложений услуг кредитных адвокатов на рынке довольно много. Некоторые юридические организации, не работавшие ранее в этой отрасли, также начали предоставлять услуги по защите прав заемщика.

Чем конкретно может помочь Вам юрист по кредитам?

Итак, чем же может помочь заемщику кредитный адвокат? Какие вопросы они решают? Мы проанализировали список нескольких антиколлекторских агенств, и вот что получилось:

Список услуг, которые предоставляют кредитные адвокаты

• Проведение переговоров с представителями банка и коллекторских агентств в интересах клиентов;
• Оптимизация кредитной нагрузки;
• Вывод из под ареста личного имущества, наложенного вследствие долгов, защита данного имущества от ареста;
• Оспаривание вопросов, касаемых кредитного договора;
• Перерасчет суммы задолженности перед банком по кредиту;
• Оспаривание незаконных процентов, комиссий, пеней, штрафов;
• Юридическая защита клиента, который является поручителем;
• Урегулирование вопросов, касаемых просрочек по выплате кредита;
• Оспаривание незаконного давления на клиента в виде частых телефонных звонков, угроз
• Подготовка правовых документов в ходе судебного и досудебного разбирательства;
• Представление интересов заемщика в судах;

Сколько стоят услуги кредитных адвокатов?

Разумеется, их услуги стоят денег, как правило, это некая комиссия от величины долга, но могут быть и другие варианты оплаты. Есть также и обычная устная консультация, где юрист укажет Вам на основные шаги к урегулированию спорной ситуации. В любом случае, если Вы чувствуете, что ситуация с кредитом начинает накаляться и проносит Вам и Вашим близким дискомфорт и беспокойство, или, Вы вообще не в состоянии выплачивать его, то, возможно имеет смысл обратить к кредитным адвокатам, которые отлично разбираются во всех этих вопросах, помогут и направят на правильный путь.