Сберегательный сертификат Сбербанка: стоит ли хранить в нем деньги?


Сберегательные сертификаты стали очень удачной альтернативой срочных вкладов благодаря высокой доходности и простой процедуре оформления и получение дохода. Сберегательный сертификат ОАО Сбербанка России – это ценная бумага определенного номинала, имеющая несколько степеней защиты от подделок, и дающая право его владельцу на получение дохода при предъявлении данного сертификата.

сберегательный сертификат сбербанка

Сберегательный сертификат на предъявителя от Сбербанка России ФОТО

Как получить сберегательный сертификат

Эти бумаги являются неименными (к слову, существуют и именные), или, как еще принято называть их — на предъявителя. Пришел в банк, показал паспорт и получил по нему вознаграждение. Сертификаты на предъявителя имеют такие ценные особенности как возможность дарить их, передавать другому человеку без каких-либо нотариальных процедур. То есть, при оформлении сертификата Вы предъявляете паспорт, но потом этот сертификат можете передать абсолютно любому человеку, и он также по паспорту может обналичить данный вклад.

Отсюда же возникают и некоторые сложности. Сертификат могут украсть и также спокойно обналичить. Однако, Сбербанк в данном случае позволяет решить данную проблему с помощью суда. Ведь, обналичивание сертификата также можно отследить.

Условия получения сберегательных сертификатов Сбербанка просты:

  • Возраст должен быть от 14 лет
  • Валюта – рубли
  • Минимальная сумма на приобретение сертификатов – 10 000р
  • Пополнение – не предусмотрено
  • Досрочное снятие делает ставку 0,01% годовых в зависимости от срока хранения
  • Процентная ставка от 0,01% до 11,5% годовых
Важное пояснение: сертификат не имеет строгих ограничений по сроку хранения, кроме изменения процентной ставки, причем существенной. Решили обналичить сертификат раньше времени – довольствуйтесь ставкой 0,01% годовых в зависимости от количества дней хранения сертификат. Ситуации могут возникнуть разные, но главное, можно в нужный момент обналичить свои деньги и получить даже каплю процентов. Но всё-таки, лучше соблюдать условия хранения сертификатов и не обналичивать их раньше срока.

Как выглядит этот сертификат? Он имеет форму установленного образца формата А5 (размер обычной тетрадки) и содержит ряд обязательных полей:

  • Номер серии;
  • Размер вклада – сумма, на которую был куплен сертификат;
  • Процентная ставка за пользование вкладом;
  • Дата внесения вклада;
  • Дата востребования суммы;
  • Сумма причитающихся процентов;
  • Наименование филиала, выдавшего сертификат;
  • Ряд отметок банка – подписи, печати, голограммы.

Сберегательные сертификаты: плюсы и минусы

Плюсы Минусы
  • Высокий доход. Выше чем любой срочный вклад.
  • Простота оформления. Сертификаты можно купить в большинстве отделений Сбербанка как за наличный расчет, так и с помощью средств вклада.
  • Простота получения денег. Получить деньги можно в любом отделении банка любого города за несколько минут.
  • Надежность. Вряд ли кто-то усомниться в надежности Сбербанка. Кстати, банк предлагает услуги по бесплатному хранению сертификатов в своих отделениях.
  • Простота передачи/дарения. Для этого не нужно готовить каких-то бумаг.

 

  • Сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов АСВ. В случае краха банка – доход по сертификатам не может быть получен. Вероятность этого конечно ничтожна.
  • Сертификаты могут украсть. Поскольку эти бумаги не именные, то обналичить их может любой человек с паспортом, в руках которых они оказались.
  • Вся выгода сертификатов возникает только при полном соблюдении срока хранения данной бумаги. При досрочном обналичивании – доход будет рассчитан из ставки 0,01% годовых с учетом фактического срока хранения.
  • Нет автоматического продления срока. Хотя это с большой натяжкой можно назвать минусом. Дойти до банка и заново купить сертификат – дело 30 минут.

Как видите, у сберегательных сертификатов есть и минусы, хотя они настолько малы, что ими можно и пренебречь. Достаточно просто соблюдать правила банка по «выдержке» сроков, и соблюдать определенную личную осторожность, и тогда всё будет хорошо. Кстати, Вы слышали что-нибудь про системно-значимые банки?

Приобретение сертификатов не требует заключения каких-либо договоров, это примерно как купить в магазине какой-либо товар. В Сбербанке, правда, попросят предъявить паспорт, но это для Вашей же безопасности.

На заметку: почему у сертификатов больше процентная ставка чем у обычных вкладов? Всё просто – сертификат в соответствии с законодательством не подлежит обязательному страхованию, как например, банковский вклад. Соответственно, проценты повышаются, как и риски. Кроме того, банк не платит в фонд АСВ ежеквартальные отчисления за сертификаты, как в случае с обычными вкладами, что также позволяет ему назначить более высокие процентные ставки.

В каких случаях выгодно приобретать такие ценные бумаги? Не все ведь привыкли к таким финансовым инструментам. Многие думают, что обычный банковский вклад – единственный доступный для физических лиц способ сохранить и приумножить деньги, не владея при этом какими-либо финансовыми навыками (типа, работы на валютном рынке).

Почему сберегательные сертификаты это удобно

1) Сертификаты — наиболее выгодный способ сохранения и преумножения денег на сегодняшний момент. Доход по сертификатам выше, чем по самым выгодным банковским вкладам. Поэтому, имеет смысл приобрести их, если скопилась определенная сумма денег. Сбербанковская программа позволяет приобрести сертификаты от 91 до 1095 дней. Можно приобретать как краткосрочные сертификаты и получать прибыль за короткий промежуток времени, а можно делать ставку на долгий срок, извлекая максимальный доход.

2) Многие пенсионеры могут теперь хранить деньги в подобных сертификатах. Не все люди преклонного возраста готовы разобраться в тонкостях банковских продуктов и условиях. А купить сертификат и хранить его дома для них проще. К тому же, приобретение сертификатов в некоторых случаях позволяет таким способ передать наследство.

3) Сберегательные сертификаты – весьма удачный вариант подарка. Дарить деньги как то не принято. Различные магазинные сертификаты тоже не всем нужны. А подарить деньги в виде непривычной ценной бумаги – очень нужный подарок и его точно запомнят.

4) Сберегательные сертификаты позволяют упростить перевозку денег. Одна бумажка в виде сертификатов может заменить толстую пачку денег. Допустим, если семья продала квартиру и имеет на руках определенную сумму денег, и переезжает  в другой город, то выгоднее и проще купить на них сертификатов, чем открывать банковский счет, к тому же это позволит получить определенный доход.

Приведем таблицу процентных ставок сберегательных сертификатов Сбербанка в зависимости от величины срока и суммы:

Номинал /дни 91-180 дней 181-365 дней 366-730 дней 731-1094 дней 1095 дней
10 000-50 000р 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
50 000 – 1 000 000р 8,3% 8,6% 8,9% 9,3% 9,8%
1 000 000 – 8 000 000р 9% 9,3% 9,6% 10% 10,5%
8 000 000 – 100 000 000р 9,4% 9,7% 10% 10,4% 10,9%
от 100 000 000р 10% 10,3% 10,6% 11% 11,5%

Сбербанк периодически меняет ставки, поэтому для точной информации лучше следить за цифрами на самом сайте банка.

Кстати, из таблицы можно заметить, что практически не имеет смысла приобретать сертификаты менее чем на 50 000р ввиду разительного отличия ставок.

В заключении отметим, что уже давно ходят слухи о желании правительства отменить подобные неименные сертификаты, однако, пока никакой достоверной информации о подготовке соответствующих законов нет.

comments powered by HyperComments

 

 

Просмотры: 4 572

 

 

 

 

Андрей
2015-12-02 16:13:27
Согласно ФЗ-177, статьи 5, пункт 2, сберегательные сертификаты на предъявителя не подлежат страхованию
Денис
2015-11-29 02:03:24
Скажите, распространяется ли страхование вкладов на сберегательный сертификат?