Обзор дебетовой карты Tinkoff Black



Тинькофф Банк покорил рынок не только своими кредитками, которые приходят по почте, но и удобными дебетовыми картами. Хедлайнером карточного ассортимента не для заемщиков, а для тех, кто предпочитает жить «на свои», на протяжении нескольких лет остается карта Tinkoff Black (черная карта).

Наш обзор познакомит со всеми нюансами использования этого банковского «пластика» и убережет от лишних трат, а также поможет получить еще больше выгоды.

Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка выпускается в формате Visa Platinum или Master Card World. Причем счет может быть открыт, как в российских рублях, так и в иностранной валюте – евро или долларах. Выдается она на три года. Владельцем можно стать даже при отсутствии российского гражданства.

Расходы при владении картой

Любой банковский продукт чего-то стоит. Банк-эмитент берет деньги за предоставляемые клиенту услуги. Поэтому нельзя просто так взять и получить карту, за которую не придется платить вообще ничего.

Выпуск всех пластиковых карт Тинькофф бесплатен, как и их доставка до клиента – в конверте почтой или курьером. А вот ряд операций по карте облагается комиссией, плюс нередко требуется оплатить каждый месяц владения картой и дополнительные удобные сервисы управления собственными деньгами на счету.

Использование черной карты Тинькофф Банка

В отличие от кредитки Тинькофф Банка Tinkoff Black – карта дебетовая, поэтому деньги на ней заводятся не сами собой (и не по прихоти банка, одобрившего кредитный лимит), а при пополнении счета клиентом.

Способы пополнения карты:

  • банковским переводом – бесплатно, но только если пополнение производится в той же валюте, что и открыта сама карта, если есть необходимость перевести на счет валютной карточки деньги в рублях, то после 4-ой операции пополнения будет взиматься комиссия в размере 0,01 доллара/евро;
  • перевод через партнеров Тинькофф Банка суммы менее 300 тысяч рублей – бесплатно;
  • если сумма пополнения больше 300 тысяч рублей, то комиссия на сверхлимитные средства – 2 %.

Удобней и быстрей переправлять деньги на счет этой карты от Тинькофф Банка через интернет-банкинг или мобильное приложение с других карт.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.1

Пополняйте карту через интернет-банк. Это удобнее и главное бесплатно.

Как и любая дебетовая карта, Tinkoff Black позволяет осуществлять денежные переводы на другие карты (банковские счета), снимать наличные, совершать безналичные платежи и покупки. Следует уточнять тарифы на эти операции, чтобы выбрать оптимальную стратегию применения карты.

Исходящие внутренние и внешние переводы:

  • перечисление средств на счет в другом банке или на другой счет в Тинькофф Банке банковским переводом бесплатно;
  • перевод по реквизитам на карту другого банка – 1,5 % от суммы, но минимум 30 рублей;
  • снятие наличных банковским переводом бесплатно.

Снятие наличных в терминалах любых эмитентов:

  • обналичивание сумм свыше 3 000 рублей – бесплатно, но только в том случае, когда за месяц не было потрачено по карте 150 тысяч рублей;
  • если снять надо менее 3 000 рублей, то заплатить придется комиссию в 90 рублей;
  • если требуется обналичивание при исчерпании бесплатного лимита (в 150 тыс. руб.), то оплатить за каждую операция получения денег потребуется 2% плюс 90 рублей.
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.2

Вам подойдет любой банкомат для снятия наличных..но эта сумма должна быть выше 3000р

Все безналичные расчеты осуществляются без взимания комиссий и дополнительной платы. По этой причине выгодно использовать карту именно для оплаты покупок через POS-терминалы или через интернет-банк, а не снимать небольшие суммы ежедневно для похода в магазин. Удобно также снять пачку купюр в банкомате для расходов на ближайший месяц, чтобы не уплачивать комиссию за обналичивание при неоднократных походах к банкомату.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.3

Тарифы по карте Тинькофф Блэк

Плата за обслуживание

Ежемесячно банк взимает плату за то, что картсчет существует и работает «как надо». Клиент может не совершить ни единой операции, но если Tinkoff Black активирован, то платить вынужден регулярно. Размер абонентской платы – 99 рублей в месяц, что в год составит 1188 рублей.

Но есть отличная возможность ничего не платить банку за обслуживание дебетовой карточки, надо лишь соблюсти одно из следующих условий:

  • в любой момент времени на картсчете должно оставаться не менее 30 000 рублей собственных средств;
  • у держателя Tinkoff Black должен быть вклад (минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей);
  • помимо дебетовой карты у клиента должна быть действующая кредитка на руках.
Начисляется плата за обслуживание ежемесячно в день выписки и взимается, если действительность не соответствует условиям льготного пользования картой. Если на карте не оказалось денег, то абонентская плата за обслуживание все равно списывается и баланс счета уходит в «минус», благодаря техническому овердрафту, предоставляемому банком. На погашение этой задолженности без санкций дается 25 дней со дня выписки, если клиент не покроет ее, то Тинькофф Банк начнет принимать меры и взыскивать долг.

Дополнительные сервисы

Дистанционные каналы взаимодействия банка и его клиентов в основном бесплатны, но есть и функционал, который придется оплачивать отдельно. Так, без какой-либо платы предоставляются услуги:

  • интернет-банк от Тинькофф на официальном сайте кредитного учреждения;
  • мобильный банк – специальные приложения для мобильных устройств;
  • смс-уведомления о ряде действий с картой.

Однако SMS-банк, позволяющий отслеживать абсолютно все операции по счету, стоит денег. Обойдется этот сервис в 39 рублей ежемесячно (по валютным картам он стоит 1 доллар/евро в месяц).

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.4

Всё для любимого клиента. Тинькофф банк даёт клиентам интернет-банк, мобильный банк, смс-банк и простое смс-информирование

Взимается плата за СМС-банкинг в день формирования выписки в том месяце, когда услуга действовала хотя бы один день. Отключить ее можно самостоятельно через личный кабинет интернет-банка сразу же после активации «пластика», но, скорей всего, плата уже будет списана, поэтому лучше еще до активации карты уточнить в центре поддержки клиентов, как избежать лишних расходов.

Перевыпуск

Когда подойдет к концу срок действия карты (3 года), она будет выпущена за месяц до этого и выдана по согласованию с клиентом после звонка представителя банка для встречи и передачи «пластика», если удобней получить карту не из рук курьера, а по почте, то своевременно будет выслан конверт с заменой.

Перевыпуск по истечении срока действия является бесплатным. Если же клиент решит досрочно повторно выпустить карту, то заплатить придется 290 рублей.

Однако по усмотрению Тинькофф Банка плата за оформление новой карточки может и не взиматься, например, когда блокировка была выполнена из-за потери или кражи, потому и потребовался перевыпуск раньше времени.

Выпуск дополнительной карты

Для получения еще одного кусочка банковского «пластика» можно заказать в придачу к основной дебетовой карте вторую и вручить ее родным и близким. Это позволит вести совместную бухгалтерию, нормировать расходы (за счет установленного лимита), учитывать все траты и планировать крупные покупки.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.5

Для родных и близких можно создать до 5 дополнительных карт, привязанных к данной карте

Заказать такую дополнительную карту возможно через интернет-банк  в личном кабинете, либо по телефону. Оформить к одному картсчету допускается до 5 дополнительных карт бесплатно.  Но выпущены они должны быть в одной платежной системе – MasterCard или Visa.

Стоимость обслуживания при наличии дополнительных карт не увеличивается – платить придется только за одну, но и увеличить доступные лимиты бонусных баллов по программе CashBack или пределы льготного совершения расходных операций не удастся – они будут учитываться в «одном котле» и сэкономить на комиссии не получится. 

Доходы при владении картой

Клиент не всегда должен платить, иногда банк платит сам, но только, если картой активно пользуются и совершают транзакции, достойные поощрения. В качестве привилегий владельцам Tinkoff Black доступны бонусы CashBack, депозитный доход на остаток по счету, вознаграждение по реферальной программе. Разберем подробней, когда Тинькофф Банк дает, а не берет.

Кэшбек по карте

На все покупки по карте Tinkoff Black устанавливается специальная опция возврата наличных. Распространяется Cashback на определенные траты: получить деньги обратно нельзя при оплате услуг связи, электронных платежах и расчетах через мобильный или интернет-банкинг.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.6

Хотите максимум кэшбэка за покупки? Ознакомьтесь, что для банка НЕ является операцией покупки

В месяц дозволяется получать через эту бонусную программу не более 3 000 рублей, если в конкретном расчетном периоде сумма к возврату оказалась больше, то воспользоваться удастся лишь этой ограниченной частью вознаграждения. Бонусы кэшбек не переходят на следующий месяц, а просто «сгорают».

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.7

Но, в целом, карта Тинькофф Блэк, имеет пожалуй самую выгодную программу лояльности, притом совершенно прозрачную

Доступны три варианта кэшбек-бонусов:

  • Деньги для всех. Вернуть при всех расходных операциях с соответствующими кодами получится 1 % от расходов. Пользоваться этим бонусом могут все владельцы карт Тинькофф без специального подключения или иных действий.
  • Деньги по определенным поводам. С начала 2016 года Тинькофф Банк предлагает владельцам дебетовых карт возможность самостоятельно выбирать из списка категории расходов, на которые будет распространяться повышенный Cashback – 5 % от трат. Список категорий определяется индивидуально, из него клиент может через личный кабинет в интернет-банке выбрать две основные, чтобы в течение квартала (три месяца) возвращать больше средств за определенные покупки.
  • Деньги от партнеров. Партнеры банка нередко проводят специальные акции с повышенными бонусами, предоставляя возможность вернуть до 30 % от потраченных сумм на их товары/услуги. Активировать это вознаграждение нужно отдельно – через мобильный или интернет-банк.

Учитываются лишь определенные MCC-коды, поэтому рассчитывать на этот бонус можно лишь при POS-расчетах «на местах» и при строгом соответствии операции с ее учетом при эквайринге.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.8

Таблица МСС кодов и соответствующих категорий товаров, по которым возможен кэшбэк

Важное уточнение: базовый коэффициент кэшбека – 1% от суммы покупок и результат округляется до меньшего целого числа. То есть при покупке на 99 рублей и менее, 1% от этой суммы не вернется клиенту, а если потрачено 199 рублей, то возврат составит 1% = 1 рубль. Будьте внимательны при расчетах и помните об этой особенности расчета возврата средств.

Доходность карты

Держатель черной карты Тинькофф может получать деньги не только за свои траты, но и за экономию. Точнее, проценты начисляются на среднедневной остаток средств по карте. Кстати, принцип «чем меньше тратишь, тем больше получаешь» здесь не работает. Доходность зависит от наличия покупок в течение месяца:

  • если по карте нет покупок, то ставка достигает 4 % годовых в рублях (0 % — в иностранной валюте);
  • при наличии расходных операций покупки, ставка, по которой начисляются проценты на остаток, достигает 8 % годовых в рублях (0,5 % — в евро или долларах).
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.9

Доходность остатка на черной карты Тинькова в различных валютах — рубли, доллары, евро

Важно: повышенные проценты не будут начислены, если расходные операции окажутся не покупкой, а денежным переводом или платежом за услуги связи, либо будут произведены через мобильный или интернет-банк. Чтобы получить 8 % годовых на остаток счета надо хотя бы раз в месяц сходить с картой Tinkoff Black в магазин и расплатиться ею там через POS-терминал.

Зависит доходность и от суммы денег на счету:

  • на остаток средств до 500 000 рублей действует ставка 8 % годовых;
  • на все то, что превышает предел в полмиллиона, процент устанавливается в размере 4 % годовых;
  • на сумму до 10 000 долларов/евро – 0,5 % годовых;
  • свыше 10 тысяч долларов или евро проценты вовсе не начисляются.

Каждый день происходит расчет и начисление процентов, а выплата дохода производится раз в месяц – в день выписки по карте.

Реферальная программа

Вознаграждение за привлечение новых клиентов – это еще один из способов получить деньги от Тинькофф Банка.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.10

Сначала нужно самому заказать карту, и лишь потом приглашать друзей и знакомых. Иначе вознаграждения не видать

Благодарность в рамках партнерской программы выражается исключительно действующим клиентам банка, если кто-то зарегистрировался по реферальной ссылке и заполнил заявку на выпуск карты Tinkoff Black. Но для этого надо предварительно указать номер знакомого в специальном разделе интернет-банка, дать ему соответствующую ссылку, потом убедиться, что карта выдана. Доход по этой программе – 500 рублей за каждого приведенного реферала.

Нематериальное: иные особенности Tinkoff Black

Не все меряется деньгами. Помимо доходов и расходов владельца дебетовой карты от Тинькофф Банк, которые легко подсчитать и сравнить с предложениями других эмитентов, имеются и иные критерии оценки карточных продуктов, в том числе удобство клиента. В этом как раз преуспела данная финансовая структура – чего стоит одно только дистанционное решение абсолютно любых вопросов клиентов, не требующее посещения офисов и отделений банка.

Оформление карты: общение с потенциальным клиентом

С получением дебетовой карты от Тинькофф Банк все проще, чем с кредиткой. Основное требование к клиенту – достижение им 18-тилетнего возраста. Заказать Tinkoff Black предлагается так же, как и кредитную карту – через Интернет, с доставкой почтой или курьером на дом/рабочее место.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.11

Исключительно простая форма заявки на карту. Не зря у банка столько наград.

Никаких особых формальностей пройти для получения карты не понадобится – только предъявить свой паспорт и подписать договор с банком. Как и в случае с кредиткой, курьер сфотографирует и паспорт и самого новоиспеченного владельца карты с «пластиком» в руках – такое селфи служит отчетом о выдаче Tinkoff Black клиенту.

Если же доставка осуществляется почтой, то паспорт нужно будет показать при получении заказного письма, а подписанный документ (договор с банком) отправить письмом по указанному адресу обратно эмитенту.

В течение нескольких минут после встречи, когда курьер отчитается о передаче карты, на телефон клиента придет смс-сообщение с предупреждением, что вскоре поступит звонок от сотрудника Тинькофф Банка и будет продиктован ПИН-код. После этого можно будет пользоваться карточкой по назначению.

Обслуживание карты банком и управление клиентом собственными деньгами

Уже говорилось о таких бесплатных сервисах, как мобильный и интернет-банк от Тинькофф. Держатели Tinkoff Black получают полноценный инструмент для управления собственными финансовыми потоками.  Попав в личный кабинет на сайте банка, клиенты получают множество возможностей, в том числе:

  • ведение личного бюджета – учет расходов и доходов с разбивкой по категориям, что позволяет контролировать личные финансы и планировать предстоящие затраты в соответствии с накопленной статистикой;
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.12

Легкое управление личными финансами: в личном кабинете можно настроить распределение собственных расходов по категориям и лимитам

  • создание краткосрочных финансовых целей и контроль за их достижением при помощи открытия накопительных депозитных счетов с возможностью свободного доступа (пополнение и снятие средств) и доходностью от такого онлайн-сейфа в 7 % годовых в рублях или 1,5 % — в иностранных валютах;
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.13

Отдельный накопительный счет (сейф-счет) с доходностью 7% годовых в рублях

  • формирование долгосрочных сбережений за счет открытия вкладов (до 10,47 % годовых) с функциями анализа и составлением прогноза накоплений. Наличие такого вклада позволит сэкономить на плате за обслуживание карты, а при пополнении можно получить дополнительный бонус в 1 % от суммы.
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.14

Онлайн вклады Тинькофф — отличный способ начать копить деньги не посещая банки

Приложения для разных типов мобильных устройств – телефонов/смартфонов на Android, iPhone, Windows Phone – обладают практически таким же функционалом и регулярно пополняются возможностями для клиентов.

В режиме реального времени можно не только получать доступ к информации о своем карточном счете, но и уточнять текущие тарифы и условия программ лояльности, проверять накопленные бонусные баллы, следить за списанием платы и начислением кэшбека, а также совершать платежи и переводы.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.15

Личный кабинет банка Тинькофф неоднократно получал высшие награды как самый удобный интернет-банк для пользователя

Общение с действующим клиентом

Связаться с представителями Тинькофф Банка по любым вопросам легко и просто – все вопросы решаются по удаленным каналам и вас никогда не заставят искать «ближайшее отделение» и не посоветуют обращаться «в то отделение, где вы получали карту».  Никакой дискриминации по географическому признаку – из любого региона страны или даже из-за границы можно разобраться с любой проблемой и реализовать любую задачу по применению дебетовой карты Tinkoff Black.

В банк можно писать по электронке, звонить внутри страны бесплатно или связываться со службой поддержки по специальному номеру при звонках из соседних государств, если вы находитесь в отпуске или зарубежной командировке. Но в основном все возможно сделать при обращении через личный кабинет интернет-банка – тут и с онлайн-консультантом можно общаться, и заказать справки и выписки по счетам, и оставить заявку на нужную кредитку или открыть вклад.

дебетовая карта тинькофф блэк, рис.16

Контакты банка — e-mail, телефоны, адрес офиса в Москве, форма обратной связи

Тинькофф Банк является одним из наиболее клиентоориентированных среди крупных финансовых структур в России, поэтому есть шансы быстро получить нужный ответ по любым поводам.  Выходы из сложившихся ситуаций подыскивается нередко в индивидуальном порядке, а с учетом опыта клиентов разрабатываются дополнения и «допиливается» функционал всех сервисов.

Кстати, если есть желание пожаловаться на работу самого банка и добиться справедливости, сделать это можно, оставив аргументированный отзыв на тематическом портале Банки.ру – там работает представитель этой организации, который сможет разрешить самую сложную ситуацию.

Многие клиенты Тинькофф Банка рады, что ушли от неповоротливого и забюрократизированного Сбербанка и оформили тут счет. Отношение к владельцам карт в Тинькофф значительно отличается от попыток Сбербанка стать более современным и адаптивным.

Выводы о карте Tinkoff Black:

  1. Получить ее легко и быстро, заявка и все последующее взаимодействие с эмитентом через интернет или по телефону.
  2. На обслуживании можно сэкономить и не платить ни рубля при соблюдении правил банка и активном использовании карточки.
  3. Есть возможность получать доход – бонусы CashBack, проценты на остаток и вознаграждение за рефералов.
дебетовая карта тинькофф блэк, рис.17

Пример расчета сэкономленных средств при кэшбэке

Карте – быть!

comments powered by HyperComments

 

 

Просмотры: 14 994