Кредит в Сбербанке под залог недвижимости БЕЗ подтверждения доходов

Платят «серую» зарплату, подтверждать ее документально начальник отказывается. Но, сказал, что по телефону подтвердит столько,  сколько надо. Из дополнительных доходов – есть алименты, могу предоставить выписку со счета, если это поможет получить нужную мне сумму. Можно ли получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Ответ: Получить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, к сожалению, могут лишь те, кто получает зарплату на карту этого кредитного учреждения. Даже в том случае, если в залог идет квартира.

В качестве подтверждения доходов Сбербанк принимает:

1. Справку 2-НДФЛ;
2. Справку по образцу госучереждения;
3. Справку о размере пенсии;
4. Прочие документы.

Казалось бы, именно в прочих документах, подтверждающих доход, и может быть найден выход! Но, нет. На данный момент Сбербанк не принимает даже справку в свободной форме или по форме банка.

Перечень документов, которые подтверждают финансовое состояние заемщика можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Хотя перечень довольно длинный, возможностей подтвердить фактический доход он дает не очень много. Официальный – да, реальный – нет.

Основной доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по форме госучреждения (если выдача 2-НДФЛ ограничена). Для предпринимателей – это налоговая декларация.

Все дополнительные доходы, такие как доходы от аренды, должны быть так же официальными. Многие банки принимают в расчет и неофициальные доходы от сдачи недвижимости в аренду. В Сбербанке такая возможность не предусмотрена.

Зато предусмотрены альтернативные способы документально подтвердить наличие такого дополнительного источника дохода:

1. Договор аренды до окончания которого осталось не менее года,
2. 3-НДФЛ.

Есть и определенный перечень поступлений, который Сбербанк НЕ рассматривает в качестве источников доходов клиента. Стоит упомянуть, что большинство их этих поступлений не учитываются при расчете платежеспособности и в других банках.

Что важно в вашем случае, алименты не будут учитываться при расчете платежеспособности. Связано это с тем, что эти деньги рассматриваются как целевые (на ребенка), перенаправить их на погашение кредита нельзя.

Небанковские кредитные учреждения в этом вопросе не так принципиальны, а вот банки, тем более крупные, строги.

Если взять кредит в Сбербанке без подтверждения доходов не получится, то со справкой 2-НДФЛ, даже если там проходит совсем небольшая, но официальная сумма оплаты труда.

Рассчитать свои возможности позволит все тот же официальный сайт Сбербанк. Дело в том, что при длительном кредите (а срок этот до 20 лет) платеж будет совсем небольшим. Это позволит пройти по доходу даже с маленькой официальной зарплатой.

Есть еще одна загвоздка. Минимальная сумма кредита под залог жилья в Сбербанке составляет 500 000 рублей. Но и это решаемо. Можно оформить полмиллиона, а «лишними» 50 000 рублей сразу сделать досрочное погашение.

Итак, с каким же минимальным подтвержденным доходом можно рассчитывать на кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Давайте «прикинем».

В случае, когда сумма кредита минимальна, вопрос о достаточной залоговой стоимости жилья обычно не стоит. Но все же надо помнить, что банк выдаст не более 60% от среднерыночной цены жилья.

При расчете 500 000 рублей на 20 лет платеж составит около 7 000 рублей, минимальный доход – около 13 000 рублей. При меньшей сумме дохода, появляется сообщение о том, что требуемая сумма недоступна.

Хотя Сбербанк и предлагает довольно выгодные условия по кредиту под залог жилья, если никак не получается получить нужную сумму именно в этом банке, можно попытаться сделать это в более лояльных к подтверждению дохода банках. Но ставка, естественно будет выше.

Условия банка Дельта Кредит, который выдает кредиты как самостоятельно, так и через своих партнеров (например, Тинькофф — как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке; или Альфа банк — как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-банке), позволяют получить те же 500 000 рублей под залог жилья по одному паспорту.

Но дело в том, что сумма не такая большая. Сопутствующих расходов будет достаточно. Это как раз тот случай, когда кредит по большей ставке без залога может в результате обойтись дешевле.

Неплохим выходом из ситуации, если все-таки остановить выбор на Сбербанке, было бы привлечение созаемщика. Только созаемщик должен быть с «белым» доходом.  Так как квартира в залог идет ваша, риски участия в сделке привлеченного лица минимальны. Но все же охотнее соглашаются помочь обычно родственники.