Страховка от несчастных случаев для туристов

Такие ситуации могут привести к утрате трудоспособности, а при причинении существенного вреда здоровью и установление группы инвалидности. Возместить расходы на лечение травм после госпитализации, а также заработок при утрате трудоспособности позволит страхование от несчастных случаев.

Особенности страхования от несчастных случаев

Основная цель анализируемого вида страхования заключается в выплате путешественнику компенсации за вред, причиненный здоровью, включая смерть застрахованного. Вред должен быть причинен в результате несчастного случая, например, падения, аварии и иных. Причинение вреда в результате болезни, в том числе хронического заболевания, возмещению не подлежит.

В рамках подобных договоров страхования под несчастным случаем страховщики понимают внешнее событие или воздействие, для которых характерны следующие признаки:

• внезапность;
• непредвиденность;
• кратковременность.

При этом причиненные повреждения жизни или здоровью путешественника должны находиться в непосредственной причинно-следственной связи с произошедшим событием или воздействием. Вместе с тем не является несчастным случаем остро возникшие осложнения заболевания, а также вред здоровью, спровоцированный инфарктом миокарда, инсультом, врожденными аномалиями и иными аналогичными факторами.

Страхование от несчастных случаев осуществляется только совместно с медицинскими расходами и является дополнительной опцией. Следует отличать страховку от несчастных случаев и страхование медицинских расходов, поскольку каждый из видов имеет свои особенности:

• возмещение медицинских расходов производится непосредственно на счет клиники, осуществляющей лечение. Выплата по риску «Несчастный случай» производится застрахованного, его наследникам или законным представителя (доверенность должна содержать право получения возмещения);
• медицинские расходы предполагают оплату экстренного лечения за границей, а страховка от несчастных случаев возмещает не только расходы на лечение и восстановление здоровья, но и включают компенсацию морального вреда.

Рассматриваемая страховая услуга является добровольной и не требуется в консульствах при выдаче визы. Каждый турист самостоятельно оценивает риски и принимает решение о заключении полиса. Рекомендуем заключить полис в следующих случаях:

• отдых связан с повышенным риском;
• путешественника сопровождают дети;
• в путешествии запланированы постоянные переезды на автомобильном и иных видах транспорта;
• пожилой возраст застрахованного, увеличивающий риск падения и получения серьезных переломов.

Застраховав риск причинения вреда здоровью и жизни в результате НС, позволит не заботится на отдыхе в случае получения серьезных травм.

Когда действует страховка

Страхование путешественников от несчастных случаев аналогично по страховым рискам страхованию граждан от НС. Отличие заключается лишь в территории страхования, на которой действует страховая защита и сроке действия полиса. Для граждан территория действия — РФ (расширение территории возможно в качестве исключения), а для путешественников — зарубежные страны, в которые запланирована поездка.

Стандартный набор страховых рисков включает:

• травма, в том числе различные переломы, повреждения и прочее. Под травмой с медицинской точки зрения понимается нарушение структуры живых тканей и целостности органов в результате внешнего воздействия;
• получение инвалидности (1, 2, 3 группы), а равно присвоения категории «ребенок-инвалид» — должна быть установлена в течение 12 месяцев с момента наступления события. В качестве причины инвалидности должна быть именно травма или острое отравление, полученные при совершении путешествия;
• смерть застрахованного — причиной смерти могут быть как полученные травмы, так и неправильные медицинские манипуляции, удушения при попадании инородного предмета в дыхательные пути, переохлаждения, анафилактического шока и иных. Смерть может наступить непосредственно при путешествии или по возвращении из поездки в течение 3-6 месяцев с даты произошедшего события;
• временная нетрудоспособность, а именно утрата способности заниматься трудом на определенный промежуток времени. Данный риск актуален только для официально трудоустроенных туристов.

Многие страховщики в стандартный пакет включают также риск острого отравления разнообразными химическими веществами, биологическими ядами, в том числе токсинами, которые способны вызвать столбняк и ботулизм.

Порядок оформления полиса

Оформление страховки от НС осуществляется только совместно с базовым риском возмещения медицинских расходов. Перед оформлением рассчитайте стоимость страховки у нескольких страховщиков и выберите подходящий вариант.

Стоимость страхования зависит от следующих факторов:

• возраста застрахованного;
• размера страховой суммы, которая является максимальным лимитом выплаты (застраховать жизнь можно от 1000 до 10 000 эквивалента валюты договора (как правило, $ или €);
• страны путешествия;
• срока страхования.

Следует помнить, что минимальный размер страховки на 14 дней будет составлять в пределах 100 руб., а максимальный — в пределах 1000 руб.

Произвести расчет стоимости и оформить страховку можно как при личном обращении к страховщику или в турфирму, так и в домашних условиях на специальных онлайн-сервисах. Для заключения полиса потребуется загранпаспорт, размер страховой суммы и информация о поездке.

Подтверждением факта заключения страховки является надлежащим образом оформленным бланк полиса, имеющий инвентарный номер и являющийся бланком строгой отчетности. Факт оплаты договора подтверждает квитанция. Указанные документы следует иметь при себе во время путешествия.

Подводные камни при получении выплаты

При обращении за выплатой следует помнить, что основанием ля отказа в возмещении вреда здоровью являются следующие причины:

• совершение застрахованным умышленных противоправных действий;
• наступление несчастного случая в местах лишения свободы;
• отравление алкогольными и наркотическими средствами;
• участие в ДТП и нахождение в транспортном средстве, водитель которого не имел законного права управления, а равно находился в состоянии алкогольного опьянения;
• получение травм при занятии любым видом спорта;
• иные случаи, прямо предусмотренные правилами страхования.

Выплата производится в денежном эквиваленте в зависимости от характера полученных повреждений. Выплата производится в процентном соотношении в зависимости от характера полученных повреждений в соответствии с таблицей выплат, которая является приложением к правилам страхования. В случае смерти наследники застрахованного получают максимальный размер выплаты. При установлении инвалидности застрахованному также выплачивают за 1 группу — максимальный размер (2 группы — 80 % от страхового покрытия, 3 группа — 60%).

При оформлении страховки от несчастных случаев предупредите родственников о ее наличии. Как показывает практика в случае смерти застрахованного наследники, как правило, не знают или не обращают внимание на включение данного вида страхования. Страховщики, преследуя цель сократить расходы по выплатам, не разыскивают самостоятельно наследников и в силу правил и закона не обязаны этого делать, поскольку рассмотрение дела и осуществление выплаты производится на основании письменного заявления заинтересованных лиц.