Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно?


Попробуем разобраться – реально ли получить кредитную историю бесплатно, или это какой-то скрытый маркетинговый ход.

О законах и терминах: кредитная история и кредитный рейтинг

Сначала небольшая справка:

Есть полноценная кредитная история, а есть кредитный рейтинг, также формируемый на базе данных кредитной истории. Кроме того, можно еще встретить экспресс-выписку АКИ (Агентство кредитной информации, партнер НБКИ), где берутся лишь самые важные сведения. Подробнее про это здесь.

Кредитная история является документом, включающим в себя записи о всех долгах, договорах поручительствах, судебных постановлениях, запросах кредитной истории, запросов на получение кредита и многое другое. Получение кредитной истории требует обязательной идентификации личности, которая, как мы увидим дальше, не всегда проста и бесплатна.

Кредитный рейтинг представляет из себя обобщенную оценку качества кредитной истории в виде баллов. Чаще всего его запрашивают, чтобы понять вероятность одобрения кредита в банке. Не всем имеет смысл заказывать полноценную кредитную историю, многим достаточно взглянуть на свой кредитный рейтинг, где также можно сверить основные сведения по своим долгам, еще и вероятность одобрения узнать. Кредитный рейтинг получить достаточно легко, он не требует обязательной идентификации личности, достаточно оплатить услугу и просто ввести паспортные данные.

Кредитную историю можно получить:

  • В бюро кредитных историей
  • В онлайн-сервисах, работающих на базе или в сотрудничестве с бюро кредитных историй.
  • Банках, МФО, кредитных кооперативах, партнерах банка (в т.ч. в Евросети)

Согласно 218 ФЗ «О кредитных историях», можно раз в год запросить отчет по кредитной истории в бюро кредитных историй бесплатно и неограниченное число раз на платной основе.

Соответственно пункт «3» не попадает под эту формулировку. Поэтому, бесплатно можно попробовать заказать история в бюро и с помощью онлайн сервисов.

Кредитный рейтинг выдают многие онлайн сервисы, типа Мойрейтинг.рф, bki3.su, online-bki.ru и другие. Стоимость его обычно составляет в районе 300 рублей. Соответственно, сразу же отвечаем на вопрос – можно ли получить кредитный рейтинг бесплатно. НЕТ.

Хотя, скажем, что некоторые МФО проводят акции по исправлению своей кредитной истории. Для этого нужно оформить займ, и кредитный рейтинг предоставят «бесплатно».

Как узнать кредитную историю бесплатно?

Сразу отметим, что полностью бесплатно, сидя дома в кресле и сделав пару кликов мышкой, узнать кредитную историю НЕВОЗМОЖНО ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Название банк Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Банк Москвы НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Зенит НБКИ НБКИ, КБ Русский Стандарт
Кредит Европа Банк НБКИ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Мособлбанк СЗБКИ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт, ОБКИ Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ, ОБКИ
Северный Морской Путь НБКИ  —
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Траст НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт, ОБКИ

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно получить свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Ваш кредитный рейтинг с цифрами и комментариями: получить отчет

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у их онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Что делать жителям регионов

Представим, что Вы узнали, что кредитная история хранится в НБКИ (а может и не узнавали, а так, наобум решили. Про запросы в ЦККИ даже не слышали..). Как получить кредитную историю у них? Есть несколько способов:

  • Личный визит в бюро. Не рассматриваем. Мы живём в другом городе.
  • Обратиться к партнерам бюро (это различные кредитные учреждения). Также не рассматриваем, т.к. это платно.
  • Написать заявление и отправить его по почте. Не рассматриваем, его нужно заверять.
  • Отправка телеграммы. Также не рассматриваем, т.к. это платно. Хотя и можно рассмотреть этот вариант, т.к. цена заверения невысока (в районе 200 рублей).
  • Обратиться к партнеру ЗАО «АКИ». Это онлайн сервис, предоставляющий возможность посредством интернета узнать кредитную историю из данного бюро. Нам это тоже не подходит, т.к. получение отчета стоит450 рублей.

Прайс лист на услуги ЗАО «АКИ»

Получается, что узнать кредитную историю человеку, проживающему не в Москве, в крупнейшем бюро страны —  нельзя? А даже закон нам здесь не поможет. Только личный визит в Москве.

К счастью, есть один хитрый способ узнать свою кредитную историю. Речь пойдет про бюро Эквифакс Сервизис, которая также является одним из крупнейших бюро кредитных историй России.

Если НБКИ работает с партнером АКИ, взявшим на себя роль выдачи кредитных историей через интернет, то Эквифакс запустила собственный онлайн-сервис, расположенный по адресу online.equifax.ru.

Нужно зарегистрироваться на этом сайте и ввести паспортные данные. Далее нужно совершить процедуру индентификации личности одним из способов. Нам нужен способ eID, т.к. он бесплатный и не очень сложный. Другие способы требуют небольших трат.

кликните по картинке, чтобы увеличить ее

Что такое eID? Этот метод основан на прохождении теста, касаемого Ваших кредитов. Вам задаются вопросы о Ваших займах и ответы к ним. Нужно правильно ответить на все. Вопросы простейшие.

Например, Вы брали последний кредит на 300 000 рублей. Вопросы и ответы могут звучать так:

Какое из чисел наиболее близко к оформленному Вами последнему кредиту?

  • 100 000 рублей
  • 120 000 рублей
  • 200 000 рублей
  • 310 000 рублей.

Соответственно, нужно выбрать последний пункт, т.к. это наиболее близкое значение к той цифре, которая является значением Вашего кредита.

В случае успешного прохождения тестов, Вам останется прикрепить следующие электронные документы:

  • Скан паспорта
  • Скан подписанного экземпляра согласия на передачу сведений о кредитной истории.

Отправляете и ждёте от часа до нескольких дней (так указано на сайте). Также отметим, что после прохождения теста eID нужно загрузить указанные выше документы в течение 7 дней. Как только проверят документы, в личном кабинете появится ссылка на скачивание отчета кредитной истории.

Вот такой вот бесплатный способ есть. Как Вам?

Напомним, что необязательно заказывать полноценную кредитную историю. Вполне возможно, Вам подойдет кредитный рейтинг, иногда его называют скоринговой оценкой кредитной истории.

comments powered by HyperComments

 

 

Просмотры: 16 301