Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно?



Данная статья не является попыткой продать Вам платный сервис по проверке кредитной истории, а лишь осветить столь популярный вопрос для широкой публики.

кредитная история, рис.1

Почему ВСЕ хотят получить кредитную историю бесплатно?

Сразу отметим, что полностью бесплатно, сидя дома в кресле и сделав пару кликов мышкой, узнать кредитную историю НЕВОЗМОЖНО ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

«Бесплатно» в данном контексте означает, что законом, а именно 218-ФЗ «о кредитной истории» говорится, что каждый человек может раз в год бесплатно запросить в Бюро кредитных историй отчет и неограниченное число таких отчетов на платной основе. Всё это имеет место быть, и действительно всё законно, никаких оговорок, только на практике всплывают 2 момента:

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Например, в открытых источниках есть информация, что Сбербанк работает с ОКБ, а ВТБ24 – с НБКИ, Эквифакс. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. Хотите довольствоваться неполным отчетом?

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункт, зачастую, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись платными сервисами (они являются агентами БКИ), про это ниже.  

Давайте расставим все точки на i и попробуем разобраться, реально ли проверить свою кредитную историю бесплатно?

Как выглядит схема бесплатного получения кредитной истории

Предоставим типичную ситуацию. Вы обыкновенный заемщик, возможно, планируете в ближайшее время оформить крупный кредит, например, ипотеку и желаете удостовериться, что в Вашей кредитной истории нет темных пятен. При этом, Вы даже не слышали никогда про свой личный код субъекта кредитной истории. Действительно, какой еще код?

На платной основе заказывать отчет кредитной истории, пока что не будем. Мы ведь решили делать это бесплатно.  Будем делать всё по науке. Почитав информации в интернете, составляем логическую последовательность действий.

Этап первый. Надо узнать, ГДЕ именно хранится наше досье кредитной истории. Если в нескольких бюро, то получить список всех бюро. Какие есть варианты?

  • Сделать запрос через официальный сайт Центробанка в Центральный каталог. Но здесь нужен код субъекта кредитной истории, а мы его не знаем. Кстати, это единственный бесплатный способ узнать в каком бюро хранится кредитная история и, причем, самый быстрый способ. Ответ из ЦККИ приходит в течение 10 минут на электронную почту.

******

Код субъекта кредитной истории – это специальный идентификатор, который используется для обращения в Центральный каталог кредитных историй. Его нельзя «попросить напомнить», а можно только заменить (или создать дополнительный), а это также является платной услугой. Написать заявление на смену кода можно в банке, где брался кредит. Можно также сменить код на сайте Центробанка, но для этого надо знать старый код.

******

  • Сделать запрос в Центральный каталог по почте. Готовьте деньги для оплаты телеграммы. Метод древний, как Вы поняли, но рабочий, и не бесплатный. Но, всё-таки, наиболее дешевый способ.
  • Сделать запрос через МФО и кредитный кооператив. Также, метод платный. Стоит, навскидку 300-500р.
  • Сделать запрос через кредитную организацию, т.е. банк. Скорее всего, тоже платно. Бесплатные услуги в банках не часто оказывают. Хотя могут быть и исключения. В общем, надо узнавать в конкретном банке.
  • Сделать запрос через нотариуса. Пожалуй, самый дорогой способ. Нужно обязательно заверять заявление.
  • Сделать запрос через любое БКИ. Услуга также платная. Не путайте: это мы не кредитную историю запрашиваем, а лишь узнаем, где она хранится.

Получается, что без знания кода субъекта кредитной истории уже на этом этапе нельзя сделать всё полностью бесплатно. Ну, допустим, Вы всё-таки отправили запрос в ЦККИ, например, с помощью телеграммы, и с Вас взяли чисто символическую плату. Пришел ответ с ЦККИ и теперь Вы знаете в каком бюро хранится Ваша кредитная история.

Этап второй. Делаем запрос в нужное бюро кредитных историй. Существует несколько способов отправить запрос на кредитную историю в Бюро.

  • Непосредственно придя в офис бюро. Для жителей регионов проблематично, так как количество официальных БКИ чуть больше 20, и многие, в т.ч. самые крупные находятся в Москве, Петербурге. При этом, тут важно то, что агентов этих БКИ, коих довольно много, указания закона о первом бесплатном отчете кредитной истории, не действует, так как они не являются непосредственно БКИ.
  • Отправить заверенное у нотариуса заявление на предоставление кредитной истории. Нотариальное заверение платное.
  • Через почту России, опять же с помощью телеграммы. Наиболее низкозатратный способ.
  • Через банк, написав соответствующее заявление по форме данного банка. Услуга платная.

И получается что получить бесплатно кредитную историю по факту то и нельзя, ну разве что условно бесплатно могут сделать это лишь жители Москвы, Петербурга и жители городов, которых можно пересчитать по пальцам одной руки, если совпадет, что кредитное досье хранится именно в этих бюро. А подавляющая доля историй хранится в 3-4 БКИ, и все они расположены в Москве, Петербурге.

Сделаем предварительный вывод: бесплатных вариантов получения кредитной истории практически и нет. Самый «бесплатный» способ такой – мы знаем код кредитной истории, отправляем бесплатный запрос в ЦККИ через сайт Центробанка, получаем список БКИ, отправляемся с ЛИЧНЫМ визитом туда (если он находится в одном городе) и наконец-то, получаем свое кредитное досье. Надеюсь, Вы понимаете, что таких совпадений не может быть слишком много. Ведь, наверняка, Вам неизвестен код субъекта, наверняка Вы проживаете не в Москве и Питере, наверняка кредитная история хранится в 2 и даже 3 бюро (запрос придется делать во все бюро). Ну как Вам такие бесплатные способы узнать свою кредитную историю?  

Альтернативный способ бесплатно узнать свою кредитную историю

кредитная история, рис.2

Давайте представим себе ситуацию, что всё-таки Ваша кредитная история бережно хранится в одном из крупнейших бюро – например, в Эквифакс, которая накопила в своих хранилищах данные о более 170 млн. заемщиков. Если Вы брали кредит, то есть очень высокая доля вероятности, что кредитная история хранится именно здесь. Но, предупреждаем: нет гарантии, что вся информация хранится именно в одном бюро. Даже само бюро на страницах сайта пишет, что кредитное досье на клиента может отсутствовать в его базе.

Почему мы выбрали Эквифакс? Помимо того, что это один из крупнейших игроков на рынке предоставления кредитных отчетов, они еще запустили свой собственный онлайн-сервис по проверке кредитной истории. Взять тот же НБКИ, который владеет не меньшей долей рынка в России – у него роль онлайн-сервиса выполняет сторонний агент. То есть, сервис онлайн проверки Эквифакс НЕ является посредником, и у него можно требовать свою кредитную историю один раз в год БЕСПЛАТНО ! А в НБКИ придется платить, так как там это агентская услуга. Адрес интернет-сервиса проверки кредитной истории Эквифакса находится здесь www.online.equifax.ru

Получить кредитную историю бесплатно в онлайн сервисе Эквифакса действительно можно, и даже не нужно знать свой код субъекта, но придется выполнить кое-какие действия. Имеется в виду подтверждение личности (идентификация). Способы подтверждения подробно описаны на самом сайте. Мы же остановимся на 2х бесплатных способах:

Первый способ: подтверждение с помощью онлайн сервиса eID. Сервис предварительно берет информацию из Вашего кредитного отчета, задавая соответствующие вопросы, тем самым сверяя – Вы ли является владельцем данной кредитной истории или нет. Также надо будет прислать скан паспорта и собственноручно заполненное заявление на обработку персональных данных. Проверка в сервисе eID длится не более 10 минут, поэтому надо без промедления ответить на все вопросы, соответственно, лучше сразу достать кредитный договор.

Второй способ: обратиться непосредственно в офис компании Эквифакса. Адрес г. Москва, Каланчевская ул., д.16, корп.1 (2 этаж, офис 203). Прием по предварительной записи.

Также у них можно подтвердить свою личность с помощью денежных переводов Contact (платно) и с помощью телеграммы (также платно).

Вывод:

Как Вы уже успели убедиться, на практике полностью бесплатно, не выходя из дома получить своё кредитное досье невозможно. Хочешь не хочешь, а придется побегать по офисам и писать разные заявления.  

Самый быстрый способ узнать свою кредитную историю онлайн не выходя из дома

кредитная история, рис.4

Если Вы прикинули свои прямые денежные расходы на все эти действия, а также потраченное время, то давайте кратко рассмотрим еще один способ получения кредитной истории – платный. Он является самым быстрым, и получить отчет можно реально не выходя из дома, при этом данные будут браться в одном из крупнейших бюро нашей страны – НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Речь пойдет про онлайн-сервис проверки кредитной истории, например, «Мойрейтинг», находящийся по адресу в интернете www.мойрейтинг.рф  . Сервис является официальным партнером НБКИ, поэтому предоставляет максимально достоверные отчеты. Самое интересное, что здесь реально можно получить свой кредитный отчет всего за несколько минут, и при этом, в отличие от того же онлайн-сервиса Эквифакса не нужно проходить затруднительную процедуру идентификации личности. В «Мойрейтинг» достаточно поставить галочку возле договора-оферты.

кредитная история, рис.3Давайте посчитаем. Простая арифметика. Стоимость получения разового кредитного отчета в этом сервисе 299р. В случае же «бесплатных» способов получения отчета придется такую же сумму заплатить только за то, чтобы узнать, ГДЕ хранится кредитное досье, плюс потратить время на поездку в офис.

И даже если Вы знаете свой код субъекта, то также Вы потратите время на дорогу (+деньги на дорогу), либо время на то, чтобы сходить сделать скан своего согласия и паспорта для Эквифакса, про который писали выше. Что выгоднее Вам? Живя в то время, когда важна каждая минута гораздо проще заплатить совершенно незначительную сумму, чтобы получить для себя столь важную информацию.

Реально выгоднее воспользоваться платным сервисом типа «МойРейтинг», или любым другим похожим, чем мотаться по городу, обивать пороги разных офисов, и писать заявления. Задумайтесь над этим.

 Такой же быстрый способ, но чуть более дорогой (цена 580 рублей) — заказать отчет по кредитной истории через личный кабинет Сбербанка-Онлайн. Надежность банка вряд ли вызовет у кого-то сомнения и, соответственно, услуги, которые он предоставляет также надежны. Подробнее про этот способ получения кредитной истории.

В заключении хотелось бы составить некий рейтинг по способам получения своей кредитной истории:

Основные способы получения отчета по кредитной истории

Самые бюджетные способы:

  • Сделать запрос через Эквифакс, предварительно сделав скан паспорта и собственноручно подписанного согласия на обработку данных.

Минус – есть вероятность, что отчета там не будет или он будет не полный.

  • Зная свой код субъекта – сделать запрос о получении справки из ЦККИ онлайн. Далее обратиться в нужные бюро или личным визитом или другим платными способами.

Минус – большинство заемщиков не знают свой код субъекта кредитной истории. Если бюро находится в другом городе – придется платить за заверенную телеграмму или заявление у нотариуса.

  • Прийти в крупнейшие БКИ своего города и бесплатно запросить информацию сразу во всех.

Очень существенный минус – это имеет смысл только в Москве и Петербурге, где находятся эти  крупнейшие БКИ.

 Самые быстрые способы:

  • Воспользоваться платным онлайн-сервисом «МойРейтинг» за 299р. Сотрудничество с НБКИ гарантирует предоставление максимально достоверной кредитной истории.
  • Заказать кредитный отчет через личный кабинет Сбербанка-Онлайн. Цена вопрос — 580 рублей. Информация берется из ОКБ, которая также как и НБКИ является крупнейшим хранителем информации о кредитах наших граждан.

Минус – услуга платная, и есть вероятность, что кредитная история будет неполной или даже вообще отсутствовать. Идеальный вариант – Вы знаете свой код субъекта, и ЦККИ выдал справку, что Вы знаете что Ваша кредитная истории хранится в данных бюро.

Самый понятный способ

  • Поскольку понятие кредитная история ассоциируется со словом банк, то можно просто прийти в тот банк, в котором Вы брали кредит и запросить всю информацию у них – как справку из ЦККИ, так и полное кредитное досье.

Минус — этот способ намного дольше и дороже чем с помощью сервиса «МойРейтинг».

 

Итак, мы рассмотрели практически все способы получить кредитную историю — как бесплатно, так и платно. Какой из них выбрать решать Вам. Пытаться ссылаться на закон, который говорит, что можно получить кредитную историю бесплатно, а на практике столкнуться с бюрократическими ловушками, либо использовать альтернативные способы узнать своё кредитное досье, потратив при этом даже меньше денег и времени.

comments powered by HyperComments
Альфа-Банк RU CPS

 

 

 

 

Просмотры: 7 729