Что такое предельная стоимость микрозайма и максимальный процент по закону

Закон о потребительском кредитовании, вступивший в силу летом 2014 года, ограничивает максимально допустимые проценты, которые могут устанавливать кредитные компании. Это актуально и для банков, и для микрофинансовых организаций. Регулятором ежеквартально устанавливается максимальный процент по всем видам кредитных продуктов, и организации не могут устанавливать по договорам больший процент.

Для каких МФО это актуально

Максимальный процент актуален только для тех микрофинансовых организаций, которые ведут деятельность легально. То есть они прошли проверку Центрального Банка, и сведения о них отражаются в специальном реестре на сайте регулятора. В этот реестр входят легальные МФО, которые подчиняются ЦБ и Закону о потребительском кредитовании.

При выборе микрофинансовой организации для оформления займа обязательно проверяйте компанию на наличие в реестре. Так вы защитите себя от незаконно завышенных ставок. Практически все крупные МФО, работающие на рынке, легальные. При разработке программ кредитования они не нарушают установленный ЦБ максимально процент по микрозайму. Какие микрозаймы самые популярные?

Как и когда ЦБ устанавливает предельную стоимость займа

Предельная стоимость устанавливается для каждого вида и типа кредитного продукта. Если говорить о сфере микрокредитования, то они могут быть краткосрочными или долгосрочными, а также характеризоваться разными суммами. И для каждой категории микрокредита ЦБ устанавливает свои максимальные рамки процентов.

Определение предельной стоимости регулятором проводится ежеквартально: 13-15 числа в мае, августе, ноябре и феврале. Для начала Центральный Банк определяет среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК) для каждого вида программ. Это значение определяется путем анализа предложений 100 крупнейших кредитных организаций. По закону МФО не может более чем на треть превысить установленную регулятором среднерыночную ПСК.

Например, на второй квартал 2017 года Центральным Банком установлены следующие максимальные проценты по микрозаймам:

  • займы суммой до 30000 рублей и сроком до 30 ней — 799,156% годовых или 2,2% в день;
  • займы суммой более 30000 рублей и сроком до 30 дней — 140,344% годовых или 0,385% в день;
  • займы суммой до 30000 рублей и сроком 31-60 дней — 414,128 годовых или 1,135% в день;
  • займы суммой от 30000 рублей и сроком 31-60 дней — 122,269 годовых или 0,335% в день;
  • займы суммой до 30000 рублей и сроком 61-180 дней — 304,26 годовых или 0,833% в день;
  • займы суммой от 30000 до 100 000 рублей и сроком 31-60 дней — 327,057 годовых или 0,9% в день;
  • займы суммой от 100 000 рублей и сроком 31-60 дней — 75,484 годовых.

И так далее для различных групп займов, которые отличаются суммами выдачи и сроками возвращения кредитных средств. Актуальная информация о предельной стоимости каждого микрозайма отображается на сайте Центрального Банка. Ежеквартально сведения обновляются, но отклонения от предыдущих значений максимальных ставок обычно не сильные.

Самые распространенные кредитные продукты в сфере микрокредитования — это краткосрочные займы до зарплаты. Для МФО выдача займов такого типа выгодная, так как именно по таким микрокредитам можно устанавливать самые высокие процентные ставки.

Так, при обращении в легальную МФО вы оформите заем до зарплаты со ставкой не более 2,2% в день. Это наибольший процент, и большинство крупных и известных организаций как раз его и применяют при выдаче займов. Если вы видите, что МФО предлагает такой процент, есть смысл изучить варианты кредитования от других компаний, в итоге можно найти займы под 1,5-1,8% в день. А постоянные заемщики могут рассчитывать на самые низкие ставки.

comments powered by HyperComments