Дебетовые карты с кешбеком

 

Для привлечения клиентов банки разрабатывают различный дополнительный функционал и привязывают его к выдаваемым дебетовым картам. Одна из наиболее востребованных среди клиентов опций — кешбек. Это возможность возвращать обратно часть потраченных на покупки средств. Размер cashback каждый банк регулирует индивидуально, он может составлять 1-10% от суммы проведенной безналично операции.

Особенности опции cashback

Стандартный кешбек — 1-2% от суммы покупки, которые возвращаются обратно на карточный счет. Это касается любых покупок, проведенных с помощью карты. Но некоторые банки готовы возвращать больше, если клиент совершает операции в определенной категории товаров или услуг. Премиальные категории разрабатывает сам банк или он может предложить клиенту выбрать «любимую категорию». Например, это могут быть аптеки, АЗС, кафе и рестораны и прочее. При таких тратах можно получать до 5-10% кешбека.

Стандартно cashback начисляется только на операции оплаты картой товаров или услуг, на операции обналичивания или переводов бонусная опция не распространяется. Сумма начисленного кешбека за текущий месяц зачисляется на карту клиента в следующем месте. При выборе карты с такой опцией обязательно обращайте внимание на ограничения, на минимальную и максимальную сумму кешбека за месяц.

Обзор дебетовых карт с кешбеком

Карта Touch Bank

Подробный обзор: дебетовая карта Touchbank

Это одна из немногих дебетовых карт, которую клиент может получить дистанционно: заявка на продукт подается онлайн, после ее одобрения клиент получает карточку курьерской доставкой. При использовании дебетового платежного средства банк начисляет кешбек до 2-3%. Стандартный кешбек на все операции — 1%, но при тратах в «любимой» категории, выбранной клиентом, бонус составит 2-3%:

Ключевые параметры:

  • повышенный кешбек 2-3% при покупках в любимой категории. Выбирается одна любимая категория, которую можно ежемесячно менять: фастфуды, гипермаркеты, красота и спорт, все для ремонта, кафе и рестораны, туризм и путешествия и пр. Полный перечень льготных категорий можно найти на сайте Touch Bank;
  • ограничения: кешбек начисляется только при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму 5000 рублей, максимально за месяц можно получить 1000 или 3000 бонусов за месяц (в зависимости от тарифного плана карты);
  • возможно подключение опции «Вклад» с получением доходности 8% годовых;
  • по карте с тарифом Limited обслуживание бесплатное, при тарифе Daily — 250 рублей в месяц, но его можно избежать, если сумма операций покупок за месяц превысила 30000 рублей или на счетах клиента хранится более 50000 рублей;
  • обналичивание в рамках 50000 рублей бесплатное в любых банкоматах.

Карта «Cash Back» от Альфа Банка

Карта разработана именно для клиентов, которым интересна опция кешбек. Используя ее, можно получать хорошие вознаграждения. Стандартный кешбек от всех покупок — 1%, но также можно совершать оплату товаров и услуг в определенных категориях и получать 5 или даже 10% от покупки обратно на счет.

Ключевые параметры:

  • льготные категории: 5% кешбека клиент получает при совершении трат в кафе и ресторанах, максимальные 10% кешбека начисляются при совершении трат на АЗС;
  • ограничения: кешбек не начисляется, если клиент за месяц потратил безналично с карты менее 20000 рублей или у него есть просроченная кредитная задолженность перед Альфа Банком. Максимально за месяц можно получить 2000, 3000 или 5000 рулей бонусами (зависит от тарифного плана);
  • стоимость обслуживания карты Cash Back — 1990 рублей ежемесячно;
  • дополнительно клиент может открыть накопительный счет и получать по нему до 7% годовых;
  • обналичивание в любых банкоматах Альфа Банка без ограничений.

Карта Тинькофф Блек

Подробный обзор: дебетовая карта Тинькофф

Удобная и многофункциональная карта от банка Тинькофф. Ее можно получить дистанционно, подав онлайн-заявку с сайта банка. К платежному средству подключены различные дополнительные опции, в том числе и кешбек. Это 1% от всех проведенных по карточке покупок, а также до 5-30% в особых категориях и при покупках у партнеров банка Тинькофф.

Ключевые параметры:

  • любимые категории с кешбеком до 5% на выбор клиента: АЗС, кафе и рестораны, аптеки, автоуслуги, животные, супермаркеты, развлечения и др. При совершении покупок у партнеров банка Тинькофф cashback может достигать 30%. Среди партнеров числятся Связной, Кари, Озон, Бургер Кинг, Медиа Маркет, EBAY, WILDBERRIES, Онлайн Трейд и пр. Полный перечень партнеров и размер кешбека при покупках них необходимо уточнять в банке, в число партнеров входят около 40 организаций;
  • ограничения: cashback насчитывается только с покупок от 100 рублей, за месяц максимально можно получить 3000 рублей кешбеком;
  • обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно. Плата не берется, если у клиента есть действующий кредит в банке Тинькофф на сумму не меньше 30000 рублей или на его счетах хранится не меньше этой же суммы;
  • на остаток собственных средств клиента Тинькофф начисляет 6% годовых;
  • обналичивание бесплатное, если за месяц клиент совершил покупки на сумму минимум 3000 рублей.

Карта All Inclusive от Промсвязьбанка

Премиальная карта высокого уровня обслуживания. Клиентам предлагается расширенный сервис и привилегированные опции. Стандартный кешбек на все покупки не предусмотрен, но клиент может выбрать льготную категорию, в которой будет получать вознаграждение в размере 5%.

Ключевые параметры:

  • любимая категория с кешбеком 5% не выбор клиента: АЗС, рестораны и супермаркеты, одежда и обувь, авиа и ж/д билеты, все для ремонта;
  • ограничения: максимальная сумма cashback за месяц — 1000 рублей;
  • ежемесячное обслуживание стоит 150 рублей. Оно может быть бесплатными, если клиент поддерживает в течение месяца минимальный остаток на карте в размере от 50000 рублей;
  • программа скидок за покупки у партнеров Промсвязьбанка;
  • бесплатное обналичивание в банкоматах Промсвязьбанка.

Карта Комфорт от Бинбанка

При выдаче карты клиенту становится доступной программа Бинбонус, которая по сути и является кешбеком. В итоге держатель может возвращать обратно до 5% от потраченных с карты средств. Максимальный кешбек предусматривается в льготных категориях, стандартный же кешбек равен 1% от всех покупок, оплаченных картой Комфорт.

Ключевые параметры:

  • cashback накапливается в виде баллов, которыми можно компенсировать любую покупку (клиент совершает покупку стандартным образом, после заходит в интернет-банк Бинбанка и компенсирует потраченное бонусами). Возместить можно покупки от 500 рублей;
  • клиент выбирает 1 любимую категорию, в которой получает кешбек в 5%: путешествия, онлайн-покупки, авто, спорт и красота, отдых и развлечения;
  • ограничения: cashback в размере до 100 бонусов за месяц не начисляется, максимально за месяц можно получить 3000 бонусов;
  • начисление 5% годовых на остаток собственных средств;
  • ежемесячное обслуживание — 500 рублей ежегодно;
  • обналичивание в любых банкоматах бесплатное в рамках 30000 рублей за месяц.

Карта Развлечений банка Открытие

Карта, созданная для тех, кто любит развлекаться, ходить по различным заведениям. Кешбек за все покупки банк Открытие не предусматривает, но при совершении покупок в категории «Развлечения» клиент получает cashback в 2-5%. Точный размер бонуса зависит от тарифного плана карты:

Ключевые параметры:

  • категория «Развлечения» — это кино, кафе, бары и рестораны, клубы, онлайн-кассы, покупка игр и приложений, боулинг, парки аттракционов, бильярд, цирки, экскурсии, океанариумы, видеоигры, онлайн-фильмы, театры;
  • карта с Базовым тарифом: кешбек — 2%, доход на остаток собственных средств — до 3%, обслуживание — 99 рублей ежемесячно;
  • карта с Оптимальным тарифом: кешбек — 3%, доходность по счету — до 5,5% годовых, обслуживание — 299 рублей ежемесячно;
  • карта с тарифом Премиум: кешбек максимальный — 5%, доходность — до 6% годовых, обслуживание — 2500 рублей в месяц;
  • обслуживание карты с любым тарифом может быть бесплатным, если выполнены минимальные требования. Для каждой карты они индивидуальны, с ними можно ознакомиться на сайте банка Открытие;
  • обналичивание в банкоматах банка Открытие бесплатное.

Карта с пакетом «Экстра» от банка Юникредит

Подробный обзор: карта Юникредит ЭКСТРА

Дебетовая карта с подключением пакета дополнительных услуг и расширенным функционалом. Юникредит банк разработал свою систему начисления бонусов Cash back, процент зависит от суммы, которую потратил клиент с карты в течение месяца (операции покупок). Максимальный размер кешбека — 5%.

Ключевые параметры:

  • при тратах за месяц до 50000 рублей клиент получает 1% кешбека. Если порог трат превысил 50000, кешбек увеличивается до 3%, после совершения трат на сумму 100000 рублей устанавливается максимально возможный кешбек в 5%. В следующем месяце отчет лимита начинается заново;
  • ограничения: вознаграждения в размере до 100 рублей за месяц не выплачиваются, максимально за месяц можно получить 4000 рублей кешбеком;
  • годовое обслуживание — 18000 рублей;
  • обналичивание в банкоматах Юникредит и банкоматах банков-партнеров без ограничений.

Карта Максимум от УБРиР

Подробный обзор: карта Максимум УБРиР

Карта с максимальным набором возможностей и выгодным кешбеком до 10%. За все покупки, совершенные по карте, клиент получает Cash back в 1%. Дополнительно банк выделяет премиальные категории товаров и услуг, при совершении трат в которых клиент получает 5% кешбека.

Ключевые параметры:

  • льготные категории с кешбеком в 5% банк меняет ежеквартально. Например, с ноября 2017 по январь 2018 это категории досуг, бытовая техника, кафе и рестораны. Информация об изменениях перечне льготных категорий отображается на сайте УБРиР;
  • ограничения: для карты категории Классик — максимально 500 рублей кешбека ежемесячно, для карт категории Голд — 1500 рублей;
  • на остаток средств клиента УБРиР начисляет доход до 7,5% годовых;
  • карта Classic обслуживается бесплатно, если держатель обеспечил безналичный оборот по карте в размере минимум 12000 рублей за месяц, в ином случае взимаются 120 рублей за месяц;
  • карта Gold обслуживается бесплатно при поддержании ежемесячного оборота 30000 рублей, в ином случае взимается 240 рублей за месяц;
  • бесплатное обналичивание в банкоматах банков УБРиР, Альфа Банка и АК Барс банка.

Выводы

Опция кешбек позволяет получать дополнительный доход, совершая простые стандартные опции — оплачивая товары и услуг. Выбирая карту с кешбеком, прежде всего, нужно ориентироваться на то, в каких категориях товаров и услуг вы тратите больше всего денег за месяц. Например, если вы ежедневно пользуетесь автомобилем, вам подойдут карты с повышенным кешбеком на АЗС, например, карта Тинькофф Блек или карта Cash Back от Альфа Банка.

Обращайте и на дополнительный функционал: карты с опцией подключения процентов на остаток средств клиента вкупе с опцией кешбек могут принести хороший доход. Например, обе эти опции сочетаются в картах Максимум от УБРиР, карте Развлечений от банка Открытие, карте Комфорт от Бинбанка, Тинькофф Блек, Cash Back от Альфа Банка, картах Touch Bank.

При выборе также соотносите стоимость обслуживания и размер кешбека. По некоторым картам взимание платы за обслуживание можно избежать, если соблюдать определенные условия. Посчитайте, сколько примерно кешбек-рублей вы будете получать ежемесячно, желательно, чтобы они превышали размер платы за обслуживание.

Поставьте оценку!
comments powered by HyperComments