Для любителей странствовать по миру: выбираем страховку

 

В предвкушении долгожданного путешествия многие не задумываются о негативных ситуациях, наступление которых препятствует совершению поездки или влияет на качество запланированного отдыха. Полностью исключить их невозможно. Страховщики разработали страховые инструменты, которые позволяют минимизировать расходы на приобретение тура при отмене поездки и гарантировать своевременное и качественное медицинское обслуживание в иностранном государстве. Подготовленный анализ позволит узнать все тонкости страховки для выезжающих за границу и подобрать надежную страховую компанию.

Страхование выезжающих за границу: общие положения и виды

Для граждан, планирующих поездку за рубеж, разработан ряд страховых продуктов, риски по которым покрывают все расходы при возникновении непредвиденных ситуаций в иностранном государстве. Потребность в медицинской помощи, репатриация на родину в случае смерти, кража багажа, причинение вреда другим лицам, невозможность совершить поездку — все расходы в подобных случаях могут быть покрыты страховкой для путешественников.

Клиент, выступающий в качестве страхователя, самостоятельно выбирает набор рисков и событий, при наступлении которых производится выплата. Помните, основным является возмещение медицинских расходов, а остальные только дополняют его и отдельно, как правило, не страхуются.

Страховые компании разрабатывают различные виды продуктов для путешественников, названия которых могут различаться. Набор рисков остается стандартным и включает следующие виды:

  • услуги по экстренной медицинской помощи, в том числе госпитализации — предполагает непредвиденное ухудшение здоровья, например, отравление. Плановое лечение в рамках подобного полиса не производится;
  • репатриация застрахованного в случае смерти — возмещение расходов по доставке тела застрахованного и передачи его родственникам;
  • утрата или хищение документов и багажа- возмещаются расходы, связанные с восстановлением и выплатой стоимости багажа, которая устанавливается на момент заключения договора. Исключение составляет утрата багажа авиакомпанией, которые возмещают подобные расходы пассажирам самостоятельно;
  • невозможность совершить поездку (страхование от невыезда) в результате смерти близких родственников, экстренной госпитализации и другим основаниям, прямо указанным в договоре;
  • предъявление требований третьих лиц по возмещению причиненных убытков — страхование ответственности.

Это основные риски, принимаемые компаниями на страхование. Некоторые страховщики готовы включить дополнительно риски, связанные:

  • с оказанием квалифицированной юридической помощи в иностранном государстве;
  • с возвращением несовершеннолетних, оставшихся без присмотра взрослых сопровождающих (например, при экстренной госпитализации);
  • с занятием активными видами спорта, которые повышают риск получения травм (риск актуален для стран с горнолыжными курортами — для получения визы обязательно включение в страховку, например, при поездке в Австрию в зимнее время года);
  • с визитом родственников и третьих лиц — расходы возмещаются, если состояние застрахованного оценивается, как критическое;
  • с организацией и передачей срочной корреспонденции;
  • с задержкой рейса.

Рынок страхования динамично развивается, страховщики разрабатывают новые продукты, соответствующие спросу. Перечень страховых рисков для путешественников постоянно дополняется новыми условиями.

А может не страховаться?

Страхование путешественников, в отличие от страховки авто по ОСАГО, является добровольным видом и предполагает свободное волеизъявление выезжающего за границу при оформлении полиса. Не допускается понуждение к заключению и навязывание условий страхования при покупке туристского продукта. Многие визовые страны, в том числе Шенгенского соглашения, проверяют при оформлении разрешения на въезд наличие полиса от медицинских расходов, отсутствие которого влечет отказ в получении визы.

Необязательным условием оформление страховки является, например, для США. При отказе от страховки расходы по оказанию медицинской помощи возложены на туриста. В случае отсутствия необходимой денежной суммы, которая в несколько раз превышает лечение и консультации в платных клиниках в России, турист рискует остаться без квалифицированной и качественной помощи.

Страхователь самостоятельно решает не только вопрос заключения страховки путешественников, но и включение в полис при оформлении определенных рисков. При путешествии в визовые страны рекомендуем ознакомиться с требованиями к страхованию, которые можно уточнить на официальном сайте консульства страны посещения. Например, при поездке во Францию, которая входит в перечень стран Шенгенского соглашения, в соответствии с информацией на официальном сайте Генерального Консульства по адресу www.ambafrance-ru.org требуется включение медицинских расходов с возможностью госпитализации и репатриации.

страховка для путешественников как выбрать, рис.2

Что влияет на стоимость страховки для путешественников

Стоимость полиса для путешественников рассчитывается путем перемножения страховой суммы на тариф по конкретному риску. Страховая сумма — максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю. В пределах страховой суммы производится выплата.

Договоры для выезжающих за рубеж оформляются, как правило, в долларах или евро в зависимости от страны поездки. При получении визы в европейские страны Шенгена страховка оформляется в евро (минимальная сумма 30 000€). В США и иные долларовые страны страховая сумма устанавливается в долларах США, минимальные размеры которой в зависимости от страны варьируются от 30 000$ до 50 000$. Средний расчетный тариф по риску «медицинские расходы» варьируются от 0,001% до 0,01% за каждый день срока действия и рассчитывается индивидуально.

Так, при тарифе 0,005 % и страховой сумме 30 000€, размер страховки будет составлять на 10 дней поездки: 30 000€*0,005%*10 дней=15€ (≈1000 руб. в зависимости от внутреннего курса страховщика.

Тариф определяется по каждому риску индивидуально и зависит от:

  • размера страховой суммы — выгоднее заключать договор с большим лимитом ответственности страховщика;
  • возраста застрахованного — для маленьких детей и пожилых людей стоимость страховки будет выше;
  • страны посещения;
  • срока страхования — полис заключается на срок поездки либо, в случае оформления долгосрочной визы, на весь ее срок.

По отдельным рискам могут быть дополнительные условия, влияющие на стоимость. При заключении страховки от невыезда, включающей основание для выплаты отказ в выдаче визе, повышающий коэффициент к тарифу применяется при наличии подобных отказов ранее. Подробнее про то, от чего зависит страховка для туристов.

Обратите внимание, что полис для путешественников заключается в иностранной валюте и оплачивается в российских рублях. Важное значение имеет внутренний курс валют страховщика, который может существенно отличаться от установленного ЦБ РФ.

Как выбрать надежного страховщика и оформить полис

От правильного выбора страховой компании зависит качество и скорость получения медицинских услуг и реальное возмещение вреда по другим рискам. Обратите внимание на рейтинг страховщиков по финансовым показателям и присвоенных экспертами рейтинговых агентств (Эксперт РА, НРА) — высокая позиция компании гарантирует стабильность и надежность. Ознакомиться с обобщенными сведениями о деятельности можете на информационном портале Банки.ру.

страховка для путешественников как выбрать, рис.3

В рейтинг лучших входят такие компании:

  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах;
  • Ингострах;
  • Ресо;
  • Альфа Страхование;
  • Сбербанк Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • ВСК;
  • Согласие.

Выбирайте компанию, входящую в ТОП-20 страховщиков по итогам 2016 года. Крупным страховщикам важнее положительные отзывы и рекомендации клиентов, при возникновении проблем в процессе выплаты решение, как правило, принимается в пользу застрахованного.

Определите включение каких рисков является приоритетным и узнайте страхует ли их выбранная компания. При возникновении препятствий к заключению договора в выбранной страховой организации обратитесь в другую, условия по договору разрабатываются страховщиками самостоятельно. Так, при отказе в страховании путешественника, возраст которого свыше 75 лет, в Росгосстрахе, обратитесь в Эрго-Русь или Альфа-Страхование, предлагающей заключить полис в отношении туристов до 79 лет.

При оформлении уточните у страховщика наличие в стране посещения местного телефона сервисной службы с русскоязычными специалистами — это позволит сэкономить на звонках при наступлении страхового случая и предотвратит проблемы языкового барьера. Позвонить и попросить о помощи можно будет бесплатно с рецепции гостиницы.

Приобретение готового тура включает и наличие полиса страхования путешественников (риск медицинские расходы на минимальную сумму). Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования и при необходимости заключите дополнительный договор в отношение конкретных рисков (например, от невыезда) или увеличьте установленные лимиты выплат.

Какие документы нужны для оформления

Оформить полис можно онлайн либо лично при обращении в офис страховой организации. Для заключения полиса достаточно иметь заграничный паспорт и сведения о стране посещения, сроках и размере страховой суммы.

Процедура оформления занимает до 10 минут. В результате страховщик заключает полис в печатном виде в 3 оригинальных экземплярах, один из которых остается у страховой организации, другой оформляется для передачи в визовый центр, а третий — для клиента. Позаботьтесь о предоставлении документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии, например, квитанция (при оплате наличными) либо чек (при оплате картой).

Обратите внимание, что оформление полиса ВЗР (выезжающих за рубеж) производится до совершения поездки, кроме этого для включения риска от невыезда до путешествия должно оставаться не менее 7-14 дней. Выплата будет произведена при соблюдении правил страхования и наступлении страхового события в строго установленные договором сроки. В остальных случаях в возмещении вреда будет отказано.

Поставьте оценку!