Как экономить 3-5% на каждодневных покупках

Как экономить 3-5% на каждодневных покупках
Поставьте оценку!

Выбор банковских карт сегодня просто до невозможности широк. Клиентам предлагают самые разные карты – с кэшбэками, с бонусами, с накоплением процентов на остаток и даже прозрачные карты…

Все наверно уже знают, что банки для ряда своих карт предлагают вышеупомянутый кэшбэк (возврат средств), накопление процентов на остаток, но почему-то никто не старается это использоваться на все 100%.

Правильное использование картами позволяет экономить на большинстве покупок 3-5%. Данный материал был составлен благодаря опыту одного из активных пользователей картами. Мы немного доработали материал, привели ряд комментариев и готовы предложить Вам эффективную методику экономии на обычных покупках банковскими картами.

Для экономии нам понадобятся 4 карты:

  • Зарплатная карта с самым высоким начислением процентов на остаток
  • Дебетовая карта с самым высоким кэшбэком на продукты питания
  • Дебетовая карта с самым высоким кэшбэком на оплату бензина
  • Обычная кредитка — либо бесплатная, либо с небольшим кэшбэком

Итак, для экономии нам понадобится зарплатная карта, которая даёт самый большой остаток по карте и при этом позволяет снимать деньги в любое время. Также с этой карты мы будет переводить деньги на другие дебетовые карты и бесплатно снимать наличные.

Вашему вниманию предлагаются 2 самые крутые карты для нашего случая – Тинькофф Блэк и карта Тачбанк.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

  • Начисление на остаток по карте – 8% годовых
  • Снятие накопленных процентов – каждый месяц
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 30 000р)
  • Кэшбэк – 1% на любые покупки / 5% на бонусные
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при сумме свыше 3000р)

Почитайте наш обзор про эту карту

Дебетовая карта Тач-банк

  • Начисление на остаток по карте – 10% годовых (мин.сумма остатка отсутствует)
  • Снятие накопленных процентов – каждый месяц
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 30 000р)
  • Кэшбэк – 1% на любые покупки / 3% на избранные категории
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

Почитайте наш обзор про эту карту

Выбираем карту для самой выгодной оплаты покупок в магазинах. Наш выбор пал на карту All Inclusive от Промсвязьбанка.

Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания – 1500р в год
  • Кэшбэк – 5% на выбранные категории
  • Обслуживание бесплатно (при мин.остатке 50 000р или при обороте 30 000р)

Кэшбэк можно настроить на нужные категории. Их предлагается целых 5 — «Топливо», «Одежда и обувь», «Супермаркеты и рестораны»,  «Авиа, круизы и ж/д билеты» или  «Все для дома и ремонта». Выбрав среди них ту, по которой происходит больше всего трат, можно возвращать обратно на карту 5%.  Стоит отметить про ограничение по кэшбэку в виде 1000р в месяц.

Для покупок в магазинах также подойдет вышеупомянутая карта Тинькофф Блэк, предварительно настроив кэшбэк 5% на нужную категорию». В принципе, можно объединить зарплатную карту с картой для траты покупок на питание в виде одной карты Тинькофф Блэк.

Теперь посмотрим как лучше всего сэкономить на бензине. В современном мире эта, пожалуй вторая категория трат для большинства людей после трат на продукты питания. Тут также можно было бы использовать карту Тинькофф Блэк, но мы ее решили использовать в качестве зарплатной (и/или для оплаты продуктов питания), а выставлять одновременно 2 категории с повышенным кэшбэком нельзя.

Для экономии на бензине мы выбираем карту «Автокопилка» от АйМаниБанка. Условия тут такие:

  • Процент на остаток – 6,5%
  • Скидка на АЗС – 5%
  • Выпуск карты бесплатно
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 25 000р)

Очень удобно. 5% возвращаем за каждый «вспрыск» топлива, держим 25 000р на остатке для бесплатности карты, периодически переводя деньги с основной зарплатной карты. Также есть накопление процентов на остаток.

Последняя цепочка в схеме экономии на картах – это кредитная карта, по которой будут осуществляться ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ платежи. Заметьте – безналичные платежи, в противном случае вся выгода исчезает за счет комиссии за снятие наличных. Наш выбор пал опять на карту Тинькофф банка, но на этот раз его премиальную кредитку «Тинькофф Платинум» (читайте обзор).

Кредитная карта Тинькофф Платинум 

  • Кэшбэк – 1-30%
  • Стоимость обслуживания – 1188р
  • Процентная ставка – 24,9-34,9%

На любые покупки будет начисляться 1% кэшбэка, а 3-30% уже надо следить за акциями в личном кабинете Тинькофф банка.

Теперь сама схема экономии

У Вас есть зарплатная карта. На нее приходит зарплата, часть средств Вы переводите на другие карты (специальные карты для оплаты продуктов питания, бензина, и на кредитную карту). Помимо этого, на зарплатную карту регулярно накапливается процент на остаток, который можно снять в любой момент. Даже если Вы решите потратить с нее деньги на покупку в магазине, по ней всё равно придет пусть и небольшой, но кэшбэк (1% с ЛЮБЫХ покупок). Обязательно нужно, чтобы перевод на другие карты был бесплатным и снятия средств также было бесплатным.

Карта для оплаты продуктов питания. Деньги на нее переводятся, как уже написали Выше с основной зарплатной карты. Держа требуемый минимальный остаток или месячный оборот, карта будет обслуживаться бесплатно. При этом, можно получать 5% кэшбэка при оплате продуктов питания.

Карта для оплаты бензина. Деньги с нее также переводятся с основной зарплатной карты. Не забываем поддерживать минимальный остаток для бесплатности. С каждой заправки будет возвращаться 5%.

Ну и все остальные покупки будем стараться делать кредиткой. Здесь выгоды особой нет – обслуживание карты будет съедать весь кэшбэк. Кредитка нам нужна чтобы, покупать товары во-первых, с отсрочкой платежа (вспоминаем про льготный период), и во вторых, чтобы реже использовать основную зарплатную карту, поскольку на нее идет максимальное начисление средств на остаток.

По поводу кредитки Тинькова. Возможно для нашего случая не лучший выбор, поскольку первоначальный лимит по карте обычно дается в размере 10-20 тысяч рублей. Чтобы его увеличить придется поднатореть в использовании картой. Банк увидит, что Вы активно пользуетесь картой, вовремя гасите платежи и запросто увеличит лимит. Поэтому, либо «прокачивайте» свой кредитный лимит, либо ищите другую кредитку

Ну и в заключении приведем ряд моментов и проблем, над решением которых предлагаем подумать самим

1) Почти все карты с кэшбэком имеют денежное ограничение в пределах 1-3 тысяч рублей в месяц. То есть максимум можно сэкономить именно эту сумму. Тут стоит поиграться оплачивать некоторые покупки разными картами. Например, если на бензин тратится мало, то можно ею частично оплачивать основные покупки в супермаркетах. Либо можно оформить дополнительную карту. Но много карт это тоже головная боль.

2) Большинство подобных карт для бесплатности требуют хранение на пластике минимального остатка. Пусть даже это будет сумма 25 000 рублей, умножив ее на количество карт, то придется подкопить немалую сумму, чтобы набрать на каждой карте такой минимум.

3) Если Вы заядлый «транжира», то стоит подумать о приобретении дополнительных карт с кэшбэком. Мы уже писали в самом начале, что в качестве основной зарплатной карты есть 2 кандидата. Но, можно заказать обе карты, и одну из них использовать, например, для покупки одежды. Аналогично, если Вы часто путешествуете, то заведите себе «мильную карту».

4) Выбрать карту с кэшбэком не так то просто. Дело в том, что банки ограничивают доход владельца карты либо ограничением на сумму кэшбэка в месяц (уже писали про цифры 1-3 тысячи рублей), либо платным обслуживанием карты, либо требованием держать определенный минимум на карте. Идеальный вариант – тратить УМЕРЕННО (т.к. больше обозначенного максимального кэшбэка за месяц всё равно не вернут) и держать минимальный остаток, чтобы не платить за обслуживание. Как выбрать такую карту? Читайте условия отдельных карт.

Напишите в комментариях, кто какие карты использует и какой профит с них имеет.

Как экономить 3-5% на каждодневных покупках
Поставьте оценку!

Скажите что-нибудь умное

Ваш e-mail не будет опубликован.