Как выбрать страховую компанию и оформить ДМС

Для оформления полиса по ДМС тщательно выбирайте надежного страховщика — это гарантирует получение медицинских услуг надлежащего качества. В рамках настоящей статьи определим ТОП страховых компаний по страхованию ДМС и проанализируем тонкости, связанные с расчетом стоимости и заключением договора.

Где застраховаться по ДМС?

Перед оформлением полиса следует выбрать подходящего страховщика. Правильно сделать выбор позволит соответствие следующим критериям:

  • высокий рейтинг страховщика;
  • объем сборов по медицинским видам страхования — это свидетельствует об активной деятельности страховщика по ДМС;
  • наличие действующей лицензии;
  • многообразие продуктов по добровольному медицинскому страхованию, предоставляющее клиентам подобрать оптимальные условия;
  • перечень ЛПУ и клиник, в которых застрахованный может получить лечение, в том числе медучреждений узкой направленности;
  • реальные отзывы клиентов.

Страховые компании добровольно предоставляют финансовые документы в рейтинговые агентства для присвоения или подтверждения ранее присвоенного рейтинга. О высокой надежности и финансовой устойчивости страховщика свидетельствует рейтинг класса «А++» или «ААА». Получить информацию о действующем рейтинге можно на сайтах крупных агентств «Эксперт РА» (www.raexpert.ru) или «НРА» (www.ra-national.ru).

выбрать страховую для дмс, рис.2

Высокие сборы по медицинскому страхованию подтверждают выбор клиентов в пользу конкретного страховщика, а также свидетельствует о наличии опыта и технической базы сопровождать анализируемый вид страхования. Проверить сборы можно из финансовой отчетности компании или воспользоваться услугами специализированных информационных порталов, например, Банки.ру (www.banki.ru).

выбрать страховую для дмс, рис.3

При выборе страховщика обратите внимание на наличие действующей лицензии по ДМС. Выдача, приостановление и прекращения действия лицензий страховых компаний входит в компетенцию ЦБ РФ, который формирует список организаций, лишенных соответствующих разрешений.

Получить информацию о действующих продуктах и программах по ДМС можно непосредственно в офисе страховщика или на официальном сайте. Различные названия страховых продуктов по сути сводятся к следующим основным направлениям:

  • лечение после укуса клеща (актуально для отдельных регионов РФ);
  • лечение иностранцев;
  • стоматология;
  • экстренная помощь;
  • возмещение расходов при инфицировании гепатитом и иными инфекционными заболеваниями;
  • ухудшение здоровья в результате ДТП и иных катастроф.

С актуальным перечнем медицинских учреждений, с которыми работает страховая компания, можно ознакомиться в офисе организации.

Прозвоните несколько клиник и уточните своевременно ли исполняет страховщик принятые обязательства по оплате медицинских услуг.

Если оплата производится надлежащим образом, то застрахованные могут рассчитывать на быстрое оказание помощи без дополнительных согласований и направлений гарантийных писем.

При выборе страховщика обратите внимание на наличие быстрой связи со страховщиком, в том числе на диспетчерский пульт, например, позвоните по указанному номеру и проверьте как быстро удастся дозвониться. Важное значение имеет наличие собственной региональной сети страховой организации. Получить медицинскую помощь, как правило, можно в тех регионах, в которых есть офис страховщика, предоставляющий услуги по ДМС.

Как оформить полис ДМС?

Процесс оформления и форма полиса для физических и юридических лиц различны. Физические лица заключают полисы в отношении себя или своей семьи. Юридические лица, которые выступают работодателями, вправе заключить договор добровольного медицинского страхования в отношении работников.

Подать заявку на оформление полиса можно онлайн на сайте страховщика или непосредственно в офисе страховщика. Рассмотрение заявления занимает несколько дней. Для оформления полиса потребуется заполнение анкеты для определения состояния здоровья на момент страхования. В отдельных случаях страховщик может направить для прохождения медицинского обследования. Наличие тяжелых и хронических заболеваний является причиной для отказа в заключении страховки по ДМС.

Физические лица заключают договор на основании паспорта. Организациям необходимо предоставить учредительные документы, а также перечень сотрудников с указанием лимитов страховых сумм, перечня и объема медицинских услуг. Каждому застрахованному работнику оформляется индивидуальный полис, который является неотъемлемой частью коллективного договора страхования. В случае увольнения сотрудника или приема нового на основании заявления вносятся изменения в коллективный договор, выдается или аннулируется ранее выданный полис.

В качестве застрахованных по ДМС могут выступать лица с момента рождения до 75 лет (Росгосстрах), а в некоторых компаниях до 90 лет (Ренессанс). Как правило, пенсионеры в обязательном порядке направляются на прохождение медицинской экспертизы для решения вопроса о возможности страхования их по программам ДМС. Помимо этого страховщики отказывают в заключении договора в случае:

  • возраста старше 65 лет;
  • наличие инвалидности;
  • ВИЧ (СПИД);
  • нахождение на учете в туберкулезных, наркологических, онкологических и иных диспансерах;
  • нахождение на момент страхования на лечении в стационаре.

Страхование оформляется на срок до 1 года и менее. Действие полиса ДМС прекращается досрочно в случае использования установленного лимита (страховой суммы) либо смерти застрахованного.

Что влияет на стоимость страхования

ДМС является одним из дорогостоящих страховых продуктов, размер страховой премии которого зависит от нескольких факторов.

На стоимость страховки влияют:

  • объем услуг и перечень заболеваний, входящих в покрытие по договору;
  • возраст и пол застрахованного (полис будет дороже для детей до 1 года и лиц пожилого возраста);
  • сфера деятельности застрахованного — стоимость будет дороже для лиц, профессия которых связана с повышенным риском опасности, например, промышленный альпинист;
  • выбор определенного медицинского учреждения;
  • предоставление возможности обращаться напрямую в медицинскую организацию без дополнительного согласования со страховщиком;
  • размер установленных лимитов, в пределах которого производится оказание медицинских услуг;
  • применение франшизы — суммы, в пределах которой лечение осуществляется за счет собственных средств.
Цена полиса ДМС начинается с отметки 15-20 тысяч рублей, в зависимости от страховой компании и условий страхования.

Несмотря на высокую стоимость страхование ДМС является востребованным продуктом. Индивидуальный подход, обслуживание с повышенным комфортом, отсутствие очередей при посещении врачей, круглосуточная консультация врачом-куратором, возможность вернуть до 13% стоимости для граждан и уменьшить налогооблагаемую базу для организаций — все это повышает спрос и интерес на добровольное медицинское страхование.

comments powered by HyperComments