Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — список банков
Совсем без подтверждения дохода получить кредит на выгодных условиях, даже предоставив квартиру в залог, не так просто.
Рассмотрим возможность кредита без подтверждения дохода на примере двух банков:
- Восточный экспресс банк;
Татфондбанк(отозвана лицензия, но возьмем для примера).
Оба кредитных учреждения дают возможность получить деньги под залог квартиры без каких-либо справок о доходах. Восточный экспресс готов предоставить сумму до 15 миллионов, Татфондбанк – до 50 миллионов. Но взгляды на максимальные сроки кредита у банков отличаются. У Восточного экспресса – это 20 лет, у Татфондбанка – 15, несмотря на рекордные пределы максимальной суммы кредита.
Но предоставление справки о доходах в интересах самого заемщика. Ставка при полном пакете документов ниже. С учетом крупных сумм, которые фигурируют при залоге жилья – разница в переплате огромна.
Обычно нежелание предоставлять справку о доходах бывает вызвано следующими причинами:
- Реальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
- Официальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
- Отсутствие времени на сбор лишних документов;
- Сложности с предоставлением справок из-за филиальной структуры и особенностей расположения работодателя (проще говоря – справку нужно долго ждать).
Если реальный доход не позволяет обслуживать кредит, то имеет смысл задуматься о том, стоит ли оформлять такой кредит. Тем более под залог жилья. Тем более, если оно единственное.
То, что отобрать единственное жилье банк не сможет – не более чем миф. Если квартира является обеспечением по кредиту и оформлена в залог по всем правилам, ее можно потерять.
Тем не менее, люди, попадающие в сложные ситуации, есть. Вызвано это возможностью заложить недвижимость без оценки дохода, например, частному кредитору или небанковской кредитной организации. Да и оформить кредит даже в обычном банке с учетом дохода, а потом лишиться работы не так уж и сложно.
Отдельного внимания стоит ситуация, когда человек оформляет кредит с расчетом на то, что в выплате будет кто-то помогать — родственники, партнеры по бизнесу. Но ведь в залог оформляется не их квартира. Отсюда совет – если кредит для общих целей, берите «помощников» в выплате созаемщиками.
Это не защитит квартиру, в случае возникновения финансовых проблем, от реализации, но хотя бы обязательство по кредиту будет общим.
Если официальный доход небольшой, а реальный достаточен для обслуживания кредита, можно подтвердить его справкой по форме банка. Тогда список кредиторов существенно расширится и будет из чего выбрать:
- БЖФ;
- Райффайзен банк;
- Тинькофф банк;
- Абсолют банк;
- Зенит;
- АкБарс банк;
- ТКБ.
Более того, даже вышеупомянутые Восточный экспресс и Татфондабанк (готовые выдать кредит без справок) выдадут кредит на лучших условия, если будет предоставлено подтверждение дохода. Пусть и не по справке 2-НДФЛ.
Давайте сравним
Чтобы понять, сколько можно сэкономить, потеряв немного времени на просьбу выдать справку в бухгалтерии, рассмотрим простой пример в цифрах.
Сумма кредита | 1 450 000 рублей |
Срок кредита | 15 лет |
Ставка в Татфондбанке при подтверждении дохода снижается на 2 п.п.
Без подтверждения дохода | С подтверждением дохода | |
Платеж | 23 341 рубль | 22 305 рублей |
Переплата | 2 749 346 рублей | 2 563 343 рубля |
Получается, что нежелание подтвердить доход из-за отсутствия времени на сбор лишних документов, будет стоить около тысячи рублей в месяц в течение 15ти лет и выльется почти в 200 000 рублей переплаты.
При кредите на короткий срок (года на три) разница будет не столь существенной и сбором дополнительных документов действительно можно пренебречь.
Для тех, кому справку получить реально, но это долго и сложно, тоже есть вариант. Оформить кредит в банке, который обслуживает вашу зарплатную карту, можно будет и без подтверждения дохода. Ведь все поступления за определенный период (чаще полгода) банк сможет увидеть в выписке по карте.
Итак, кредит под залог недвижимости лучше рассматривать как возможность взять крупную сумму на длительный срок, а не как кредит с минимумом документов. Если цель все-таки — крупная сумма, то стоит рассмотреть банки, которые не выдают кредит под залог недвижимости БЕЗ справок о доходах, но, тем не менее, имеют самые выгодные условия:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- ВТБ24.
Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Опубликовано 18.10.2016