Бесконтактные карты PayPass и PayWave — новый уровень безопасности и быстроты покупок в магазинах

Сегодня мало кого можно удивить новыми банковскими технологиями – различными чипами, программами, всевозможными накопительными, виртуальными картами и прочими. Это всё так прочно и ненавязчиво входит в нашу жизнь, что мы и осознать всё это не успеваем. Сегодня новое, и очень перспективное, надо сказать, направление – банковские карты с бесконтактной формой оплаты.

[toc]

Если раньше нужно было искать «свой» банкомат, снимать наличные, оглядываясь по сторонам, отстоять большие очереди, пока работники на кассах магазина распечатают и подпишут чеки POS-терминала, то уже сегодня многие терминалы оснащаются технологией бесконтактной оплаты.

Бесконтактная форма оплаты предполагает быстрое и безопасное проведение расчетов с помощью всё тех же любимых и привычных нам банковских карт. Поднес карточку к POS-терминалу, за доли секунды произошла оплата, и всё, на этом процесс покупки окончен. Не нужно теперь передавать карту в руки продавца (см. статью про то как могут украсть деньги с карты?), не нужно ждать и подписывать чеки, и весь процесс покупки происходит под Вашим контролем.

Бесконтактная карта выглядит как и обычная карта, с нанесенными логотипами платежных систем (про них ниже),  имеет чип и магнитную полосу. Ей присущи все те же надписи, методы работы, что и для обычной карты, даже тарифы по выпуску ее и обслуживанию не сильно отличаются.

Стоит сказать, что первые карты бесконтактной формы оплаты появились еще в далеком 2002г, и как это часто бывает, в нашей стране эта технология только-только зарождается. Но уже многие  банки занимаются выпуском бесконтактных карт- Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа-банк и др. Дело в том, что выпустить бесконтактную карту – это самое простое, нужно еще создать необходимую инфраструктуру по приему этих карт. Ведь для работы с ними нужны специализированные POS-терминалы, обладающие возможностью работать по радио-сигналам. А это означает, что нужны договоренности с торговыми компаниями по покупке или замене уже существующих аппаратов.

Кто их будет оплачивать? Банкам это не нужно, они зарабатывают на другом, торгующие организации – им и так хорошо живется, люди как платили картами, так и продолжают платить. Нужен сильный импульс в нашей стране чтобы произошел сдвиг в отрасли бесконтактных платежей. Должен произойти совместный диалог платежных систем, банков и торгующих организаций. Словом, на том же Западе, данная отрасль очень бурно развивается.

Какие есть карты для бесконтактной оплаты?

На сегодняшний момент существует 3 основных игрока в мире на рынке по выпуску бесконтактных банковских карт – это хорошо знакомые всем VISA, MasterCARD и American Express. Каждая из них, не желая отставать от конкурента и чуя перспективность подобных технологий, выпускает совместно с банками бесконтактные карты и имеет свои собственные обозначения. К слову, все бесконтактные карты обладают и основными свойствами обыкновенных карт — свободное снятие и пополнение денег в банкоматах, а также возможность оплаты товаров и услуг традиционным способом считывания карты.

Платежная система VISA выпускает бесконтактные карты PayWave. Заказать ее можно в таких банках как Сбербанк, Альфа-банк, ЮниКредитБанк, Ак Барк, Интеза, Райффайзенбанк, Тинькофф банк и другие. Технология расширяется, поэтому со временем количество банком будет расти.

Платежная система MasterCard выпускает бесконтактные карты PayPass. Заказать такую карту можно в Сбербанке, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Московский Индустриальный Банк, банки «Петрокоммерц», «Русский Стандарт», Ситибанк , Тинькофф банк и другие.

Платежная система American Express выпускает бесконтактные карты ExpressPay. На данный момент выпуском подобных карт в нашей стране занимается банк «Русский Стандарт». Данная платежная система занимает малую часть рынка в России, поэтому и подобных карт чрезвычайно мало.

Как происходит оплата бесконтактной картой?

Для оплаты товаров такой карты, Вам нужно убедиться в том, что терминал на кассе принимает такую карту.

Изображение на терминале, которое говорит о том, что возможна оплата по бесконтактному методу

1. Оператор вводит на терминале сумму, Вы ее сверяете.
2. Подносите карту примерно на 4см или ближе к терминалу. Если сумма покупки превышает 1000р, то придется ввести ПИН-код. При этом, карта всё равно находится в Ваших руках.
3. При успешной оплате происходит звуковой сигнал, и терминал отключается (дважды списать деньги с Вашей карты не получится, нужно заново вводить сумму)
4. По желанию, Вы можете попросить у продавца чек. Забираете покупку и уходите. Операция проведена.

В отличие от оплаты обычной картой, здесь всё происходит быстрее.

Этапы развития банковских карт — от магнита до мини-чипа

В свете развития подобной бесконтактной технологии было бы интересно проследить историю развития банковских карт.

1. Сначала были обыкновенные карты с магнитной полосой. Со временем многие банки, да и клиенты, осознали, насколько они уязвимы перед действиями мошенников. Появились скиммеры, которые считывают информацию при вставке карты в банкомат. ПИН-код тоже ухитряются подсмотреть с помощью скрытых камер или видео в торговых сетях. Хищений денег было много, поэтому решили улучшить безопасность карты.
2. Появление карт с чипом. Чип уже представляет из себя мини-процессор, который позволяет еще больше зашифровать передаваемые данные. Кроме того, он имеет специальные алгоритмы при вводе ПИН-кода, что затрудняет сделать копию карты и снять с нее деньги в банкомате. Но такие карты тоже научились «вскрывать». Да и к тому же есть методы оплаты покупок без ПИН-кода, тот же интернет, к примеру.
3. Новый этап – появление бесконтактных карт и развитие NFC технологии, которые могут передавать сигнал дистанционно. Для работы с банкоматами, они ничем не продвинулись, а вот оплата товаров и услуг – здесь они сделали большой шаг вперед на пути развития технологий. Оплачивать стало еще более безопаснее, ведь клиент всё время держит карту в руках. Попадание карты в чужие руки стало еще менее вероятно. К слову, безопасность работы картами в банкоматах лежит на улучшении технологий производства чипов. Полностью чиповые карты (а не комбинированные, чип+полоса) есть еще далеко не у всех.
4. Относительно недавно появилась Samsung Pay и Apple Pay — технология бесконтактных платежей для смартфонов Samsung и Apple. В данной технологии карту вообще можно не доставать из кошелька, а платить самим телефоном, в который интегрированы зашифрованные данные карты. С одной стороны, безопасность стала выше, с другой — есть случаи, когда мошенники уже успели украсть деньги в таких ситуациях.

Проблемы безопасности бесконтактных карт

Несмотря на то, что технология бесконтактных платежей еще только-только набирает обороты, мошенники наверняка придумают ответ и для нее. Коль в свое время появились скиммеры, то совсем не исключено, что в данном случае могут появиться аналогичные бесконтактные считыватели. Что может быть уже гораздо опаснее, поскольку их уже никак не заметить. Банально, можно в переполненном автобусе стать жертвой подобной кражи. Пока же, нам остаётся только наблюдать, как будет развиваться данная технология и насколько она будет безопасной.

Для чего были придуманы бесконтактные карты?

Любое движение технологий вперед является ответом на те трудности, которые преследует нашу обыденную жизнь и которые не дают покоя инженерам и ученым. Так же и с бесконтактными картами. Это был ответ на 2 основные трудности – безопасность покупок и быстрота покупок.

1) Безопасность покупок. Про безопасность уже много чего понаписано, много разных картинок-страшилок выложено в интернете, как воруют деньги с карт средь бела дня, как подсматривают прямо у банкомата и даже совершенно не вызывая подозрений крадут деньги при оплате покупок в интернете. Оплачивая услуги бесконтактной картой, вероятность «подсматривания» важных данных карт (имя держателя, номер карты, секретный код) сводится к минимуму. Карта постоянно находится в руках ее держателя. Быстро прикоснувшись ее к терминалу, он сразу же прячет ее обратно.

Можно даже вообще не вытаскивать карту из кошелька, поскольку ткани не являются помехами для радиосигналов. Оплатить случайно дважды тоже не получится, так как терминал после успешного завершения покупки выдаст сигнал и отключится. Новую транзакцию можно будет провести только если продавец заново введет сумму вручную.

2) Быстрота покупок. Каждый сталкивался с очередями на кассах, знает, что даже безналичные покупки картами проводятся не за пару секунду. Люди, видя, что в магазине очередь на кассах, легко могут передумать совершать здесь покупки. Некоторые даже несколько раз отстояв очереди в подобных магазинах просто избегают их, хотя может в данный момент и очередей то нет. Тем не менее, для многих отраслей бизнеса, ориентированных на массовость, быстрота покупок на кассе является залогом хороших продаж.