Дебетовые карты для переводов

О картах для переводов

Стандартно переводы на иные карточки и банковские счета совершаются через онлайн-банк. Это бесплатный интернет-сервис, через который клиент может совершать любые платежные операции и заказывать услуги. Обычно перечисления между картами и счетами одного банка проводятся без комиссии, плата берется только при переводе средств на реквизиты иного банка.

Точные тарифы на совершение операций необходимо уточнять в банке и на его сайте. Выбирая дебетовую карту для совершения частных переводов, также обращайте внимание на следующие важные моменты:

• лимиты на совершение операций и переводов;
• размер комиссии за проведение операций перевода;
• стоимость обслуживания карты;
• подключает ли банк дополнительно бонусный функционал;
• банк должен предлагать удобный, многофункциональный и бесплатный онлайн-банк.

Обзор дебетовых карт для переводов

Для удобства выбора дебетового продукта рассмотрим предложения банков по выдаче платежных карт, по которым за проведение операций предусматривается минимальная комиссия (или она вовсе отсутствует). Будем анализировать переводы только на карты и расчетные счета, отправляемые через онлайн-банк.

Сбербанк, стандартные карты Виза и Мастеркард

Преимущество Сбербанка — большое количество клиентов, пользующихся его картами. Именно ее граждане чаще всего используют для получения и отправления перечислений. Переводы между картами и счетами Сбербанка совершаются бесплатно, за исключением переводов между счетами и картами, обслуживаемых другими регионами банка. Для проведения операций используйте Сбербанк-онлайн, через него можно делать любые переводы, в том числе на карты и счета иных банков.

Особенности карты:

• за раз максимально можно перевести 30000 рублей, всего за день можно отправить 150 000 рублей (по картам Маэстро — 50000 рублей);
• при переводе на карты стороннего банка Сбербанк берет комиссию 1,5% от суммы (минимально 30 рублей). При переводе на сторонние счета — 1% от суммы;
• первый год обслуживания стоит 450 рублей, все последующие — 750 рублей;
• действует бонусная программа «Спасибо». Пользуясь картой, клиент копит баллы, которыми в дальнейшем можно будет расплатиться за покупки у партнеров Сбербанка (подробности на сайте программы «Спасибо»).

Карта Кукуруза, которую можно получить в салонах Евросеть

Эта карта давно присутствует на рынке. Она представляет собой универсальное средство, которое сочетает в себе дебетовый, кредитный и бонусный функционал. Кукурузу можно использовать как дебетовую карту для совершения расчетов, при необходимости можно получить кредит наличными с зачислением на ее счет. Держателям предлагается удобный онлайн-банк, через который можно совершать любые платежные операции и переводы.

Особенности карты:

• за одну операцию можно перевести не более 125 000 рублей, ежемесячный лимит — 550 000 рублей;
• перевод на любой банковский счет стоит 1% от суммы, но минимально 50 рублей. Перевод на банковские карты стоит 1% от суммы операции, но минимально 30 рублей;
• за выпуск и годовое обслуживание плата не берется;
• бонусная программа: при использовании карты Кукуруза клиент накапливает бонусы, которые в дальнейшем может обменять на услуги и товары партнеров программы;
• возможность получения 3-7% годовых на остаток собственных средств, находящихся на карте;
• возможность подключение линии кредита до 300 000 рублей.

Смарт карта банка Открытие

Это один из немногих вариантов оформления дебетовых карт, который позволяет полностью бесплатно совершать переводы на карты и счета сторонних банков. Кроме того, банк оснащает карточку большим и выгодным функционалом.

Особенности карты:

• полностью бесплатное совершение переводов на карты и счета иных банков;
• за один перевод можно отправить не больше 140 000 рублей, за сутки — не более 260 тысяч, за месяц — не больше 600 000 рублей;
• обслуживание стоит 299 рублей ежемесячно. Плата за обслуживание не берется, если сумма среднемесячного остатка по карте превышает 3000 рублей, а также если клиент оплатил картой покупки на сумму не менее 30000 рублей за текущий месяц;
• Cash-back 1,5% за все покупки и до 7% в установленной банком Открытие льготной категории;
• на собственные средства клиента, расположенные на карте, банк начисляет до 7% годовых.

Карта банка Юникредит с пакетом Экстра

Еще одна карта, с которой можно совершать бесплатные переводы на счета, открытые в любых банках РФ. Сервис обеспечивает пакет услуг Экстра, который подключается к классической дебетовой карте. Кроме бесплатных переводов клиентам предоставляются и другие полезные опции.

Особенности карты:

• при переводе средств на банковские счета комиссия не взимается, переводы на карты других банков стоят 1,5% от суммы, но минимум 50 рублей;
• при переводе денег на счет ограничений по лимитам нет. При переводе денег на карту за раз можно отправить не больше 100 000 рублей, не больше 300 000 в сутки и не больше 1,5 миллионов за месяц. По одной карточке можно провести не больше 8 операций за день и не больше 20 за 4 дня;
• предусмотрен кешбек в 1-5% (в зависимости от потраченной на покупки за месяц суммы, максимальный кешбек предусматривается при тратах от 100 000 рублей);
• обналичивание карты в любых банкоматах бесплатно без ограничений.

Дебетовые карты банка Авангард

Банк Авангард предлагает широкий ассортимент дебетовых карт, в его продуктовой линейке насчитываются несколько десятков вариантов от стандартных и кобрендовых до премиальных. Но какую бы карточку банка Авангард вы не выбрали, тарификация переводов будет одинакова. Поэтому рассмотрим условия обслуживания стандартного платежного средства.

Особенности карты:

• комиссия за перевод составляет 1% от суммы операции (минимально 30 рублей);
• в рамках одного перевода можно отправить не больше 100 000 рублей, за сутки допускается совершение не более 5 переводов;
• годовое обслуживание стоит 600 рублей. Плата не взимается, если ежемесячный оборот безналичных покупок за год составил не менее 7000 рублей.

Тинькофф Блек

При переводе денег с этой карты на карту стороннего банка плата не взимается, если сумма операции не превышает 20000 рублей. Тинькофф предлагает выгодные и удобные условия обслуживания, его интернет-банк многие эксперты называют лучшим и максимально функциональным. Оформить карту Тинькофф Блек можно полностью онлайн, это одна из наиболее востребованных дебетовых карточек среди россиян.

Особенности карты:

• бесплатный перевод на карту при сумме операции не больше 20000 рублей. При превышении этой суммы комиссия составит 1,5% от суммы операции, но минимально 30 рублей. Перевод на счета сторонних банков бесплатный, если клиент в течение месяца совершил безналичные операции на сумму минимум 3000 рублей;
• ограничения по лимитам не предусматриваются;
• обслуживание карты Тинькофф Блек стоит 99 рублей в месяц. Плата не взимается, если клиент имеет открытый вклад или кредит на сумму от 30000 рублей, или на его счетах в этом банке находится сумма более 30000 рублей;
• на остаток своих средств клиент получает доход в 6% годовых;
• кешбек с покупок в размере 1-5%.

Мультикарта банка ВТБ24

Банк заменил практически все свои дебетовые карты на Мультикарту. Это универсальный платежный продукт, который может быть и дебетовым, и кредитным, и зарплатным. Эта карточка будет удобной тем, что совершает различные переводы: ВТБ24 разрешает выполнять эти операции бесплатно при выполнении определенных условий. Обратите внимание, что в ВТБ24 действует следующий принцип: комиссия за операцию взимается, но в следующем месяце она возвращается обратно на счет.

Особенности карты:

• возврат уплаченной за перевод комиссии возможен, если сумма безналичных покупок, проведенных по Мультикарте, за месяц превысила 5000 рублей. Чем больше безналичных покупок совершил клиент за месяц, тем выше лимит бесплатных переводов. Максимально без комиссии можно отправить 150 000 рублей;
• возможность подключения кешбека в 2 или 10%;
• можно открыть накопительный счет;
• обслуживание обойдется в 249 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься, если за месяц на покупки с карты потрачено больше 15000 рублей или остаток на счетах клиента превышает 15000 рублей.

Карта Рокетбанка с тарифом «Все включено»

Еще одна дебетовая карта с возможностью совершать переводы на карты и счета сторонних банков без взимания комиссии. При этом карточка также обладает и другим привлекательным функционалом.

Особенности карты:

• в течение месяца держатель карты Рокетбанка может совершить 10 бесплатных переводов на счета в других банков (суммарно не более 1000000 рублей). Переводы на карту также совершаются бесплатно, но в рамках 100 000 рублей за месяц;
• при превышении планки в 1 миллион для переводов на счета и в 100 000 рублей для карт берется комиссия в 1,5% от суммы операции, но минимально 50 рублей;
• обслуживание карты по этому тарифу обойдется в 299 рублей ежемесячно;
• кешбек на все покупки в 1% и 10% за покупки, совершенные в льготных категориях;
• начисление 6,5% годовых на остаток собственных средств без установления ограничений.

Выводы

На практике не так много банков предлагают совершать действительно бесплатные переводы на карты и счета сторонних банков. Если вы перечисляете ежемесячно большие объемы, обратите внимание на следующие продукты: Смарт карта банка Открытие, Мультикарта банка ВТБ24, Карта Рокетбанка с тарифом «Все включено». Они вообще не берут плату за проведение этой операции.

Также обращайте внимание на возможные лимиты перевода. Если вы планируете перечислять большие объемы, рассмотрите предложения Сбербанка, карту банка Юникредит с пакетом Экстра, Мультикарту ВТБ24 и карту Рокетбанка. Эти учреждения позволяют переводить более 1000000 рублей ежемесячно.

Не забывайте анализировать затраты на обслуживание платежных средств и их бонусный функционал, который сделает использование карты более выгодным.

Если рассмотреть предложенные варианты дебетовых карт для переводов, оптимальным вариантом можно назвать Смарт карту банка Открытие: он не берет плату за переводы и не устанавливает ограничений по операциям. При этом клиент может избежать взимания платы за обслуживание, получит 1,5% кешбека на все покупки и доход на остаток собственных средств.