Обзор договоров страхования в помощь путешественникам

Страховые компании предлагают путешественникам широкий перечень страховых услуг, обеспечивающих надежную защиту в различных неблагоприятных ситуациях. Проведенный в рамках настоящей стати обзор страховых продуктов позволит выбрать именно те риски, которые необходимы в конкретном случае.

Страхование путешественников для поездки

Договор страхования путешественников заключается на добровольной основе и турист сам вправе выбрать страховщика и условия по страховке, в частности, включить или исключить конкретные риски. Такой подход позволит выбрать страховые случаи, вероятность которых достаточно высока и исключить риски с низкой вероятностью их наступления.

Например, исключение риска активного занятия спортом для страховки туристу, планирующему провести отдых на пляже, позволит сэкономить практически в 2 раза.

В другом случае при путешествии с несовершеннолетними детьми следует позаботиться о возможности в случае наступления страхового случая с сопровождающим родителем вернуть их на родину или к месту заключения договора страхования.

Путешественникам следует помнить, что отсутствие страховки может послужить отказом в выдаче визы или въезде в страну с безвизовым режимом. При планировании поездки в конкретную страну уточните требуется ли наличие страховки и какие риски обязательны. Кроме того важное значение имеет валюта договора и страховое покрытие.

Страхование медицинских расходов путешественников

Основным риском по полисам для туристов является медицинские расходы, выплата по которым осуществляется при наступлении страхового случая (внезапное заболевание или несчастный случай). Возмещение производится в форме оказания экстренной медицинской помощи и оплаты лечения в стационаре за границей. В исключительных случаях путешественник может получить возмещение по возвращению на родину, если оплата лечения производилась за счет собственных средств.

Помимо расходов на оказание медицинской помощи страховщики предлагают возмещение по следующим рискам, связанным с внезапным заболеванием или несчастным случаем:

  • медицинскую эвакуацию, обусловленную состоянием застрахованного, как на территории иностранного государства, так на родину;
  • возникновение осложнений во время беременности (подробнее);
  • занятие активными видами спорта (горные лыжи, водные виды спорта и другие — подробнее);
  • репатриация тела (урны в случае кремации) после смерти (подробнее);
  • оплату проезда в случае ухудшения здоровья в одну сторону, как правило, до ближайшей транспортной развязке;
  • расходы на проживание после выписки из стационара до момента отъезда (оплачивается отель класса эконом не более — 5-7 суток;
  • посещение близким родственником застрахованного в случае критического его состояния (расходы на билет);
  • расходы по возвращению несовершеннолетних, которые остались без сопровождающего в результате несчастного случая или внезапного заболевания с ним (подробнее);
  • оплата услуг по передаче экстренных сообщений и сведений родственникам застрахованного, в том числе о состоянии его здоровья;
  • предоставление и оплата услуг переводчика при наступлении страхового случая (подробнее);
  • организация и оплата транспортировки в случае досрочного возвращения, распространяется также на близких родственников в результате наступления страхового случая с застрахованным (подробнее);
  • оплата телефонных переговоров со специалистами компании-ассистанс;
  • оплата по оказанию юридических услуг, в том числе административной помощи при утере (краже) документов и багажа (подробнее);
  • расходы по организации и проведению спасательных и поисковых работ (подробнее).

Все указанные риски объединяют события, последствием которых является ухудшения состояния здоровья и необходимость незамедлительного лечения. Характеризующим признаком также является угроза жизни застрахованного.

Выплаты производятся в рамках установленного лимита покрытия. а по отдельным рискам в процентном соотношении от страховой суммы. Средний показатель стоимости страховки при минимальной сумме ответственности составляет 1 у.е. (доллар или евро) в день в зависимости от валюты договора.

Страхование багажа

Включение риска позволяет получить возмещение в случае утраты вещей из багажа. Страхование осуществляется по заявленной стоимости, и возмещение ущерба производится в рамках установленного лимита. Стоимость полиса составляет в среднем до 20 у.е. в сумме валюты договора. Подробнее про страхование багажа.

Выплата по производится независимо от способа и покрывает следующие события:

  • утрата (например, во время перелета);
  • хищение независимо от способа: как тайного — кража, так и открытого — грабеж, в том числе с применением насилия (разбой).

Компенсация производится непосредственно при обращении в страховую компанию и может также включать расходы на вещи первой необходимости.

Страхование от несчастных случаев

В отличие от медицинских расходов, выплата по которым производится на счет клиники, по страховке от несчастных случаев компенсация производится непосредственно застрахованному в процентном соотношении в зависимости от причиненного вреда. Подробнее про эту страховку .

Выплата производится при получении травм и повреждений исключительно в результате несчастного случая, например, падения. Риск не покрывает вред жизни и здоровью, полученный от перенесенного заболевания.

В случае смерти застрахованного выплата производится в рамках установленного лимита (страховой суммы по договору). Обратиться за возмещением в этом случае могут только лица, вступившие в соответствии с законом в наследование. До этого момента следует уведомить страховщика о произошедшем событии.

Страхование от задержки рейса

Включение данного риска предоставляет возможность туристу получить дополнительную компенсацию в случае задержки рейса, как правило, актуален для авиа перелетов (регулярных или чартерных). Основания для задержки рейса могут быть различными, главным условием является отсутствие официальной информации о возможной задержки на момент заключения страховки. Подробнее про страховку от задержки рейса.

Выплата производится в фиксированном размере, установленном в правилах страхования и составляющем в среднем 25 у.е. валюты договора за каждый час ожидания по истечении временной франшизы (варьируется от 2,5 до 4 часов).

Получить компенсацию путешественник может по возвращении в страховой компании на основании официальных документов фиксирующих факт задержки рейса. Из суммы выплаты вычитаются все компенсации, произведенные компанией перевозчиком.

Страхование на случай потери документов

Незначительная плата за полис в пределах 100-200 рублей позволит возместить расходы по восстановлению документов, утрата которых препятствует свободному возвращению на родину. К таким документам относятся паспорт и проездные билеты. Подробнее про страхование утери документов.

Выплата осуществляется в результате хищения или утраты документов. Исключение составляет оставление их в свободном доступе для других лиц, например, на столе в номере отеля. Сервисная служба оказывает помощь при обращении в компетентные органы страны по месту пребывания туриста и фиксации произошедшего события, а также взаимодействует с посольством или консульством России для получения всей необходимой информации.

Страхование от невыезда

Страховой продукт разработан для возмещения расходов, связанных с организацией поездки, в том числе стоимость тура, билетов, бронирование отелей и иные. Выплата осуществляется, если застрахованный не может совершить путешествие по причинам, не зависящим от его желания. Подробнее про страхование от невыезда.

В качестве страховых случаев признаются следующие события:

  • причинение существенного вреда имуществу туриста непосредственно перед отъездом, например, пожар в квартире или хищение автомобиля;
  • повестка в суд или правоохранительные органы по делам, о которых на момент страхования не было известно;
  • экстренная госпитализация застрахованного или смерть (тяжелое состояние здоровья) близкого родственника.

Дополнительно некоторые страховщики включают риск получения отказа в визе — это актуально для стран, для въезда в которые требуется обязательное оформление визы, например, страны Шенгена.

Страхование гражданской ответственности туриста

Страхование на случай причинения вреда третьим лицам позволит избежать расходов, связанных с удовлетворением компенсационных требований пострадавших. Вред застрахованным может быть причинен в различных ситуациях, например, наезд на велосипеде или удар дверью при выходе из номера отеля. Подробнее про этот вид страхования.

Страховка работает только при направлении требований о возмещение вреда в судебные органы. В отдельных случаях строго с согласования страховщика и сервисной компании вопрос возмещения может быть урегулирован в досудебном порядке.

Широкий выбор страховых продуктов покрывает все возможные расходы, связанные с путешествием. Знание особенностей каждого риска позволит туристу подобрать необходимые и отказаться от лишних существенно при этом сэкономив на страховке.

Страхование имущества и ответственности путешественника на время поездки

Для удобства путешественников страховщики предлагают ряд самостоятельных страховых продуктов, заключение полисов в отношении которых предполагает выдачу отдельного бланка независимо от страхования медицинских расходов. К подобным продуктам относятся страхование имущества на время отъезда и гражданской ответственности как владельца квартиры, так и автомобиля, на котором совершается путешествие.

Зеленая карта для путешествий на авто

Страховка «Зеленая карта» в отличие от ОСАГО действует на территории зарубежных стран. Риски аналогичны по ОСАГО и предполагают возмещение вреда причиненного третьим лицам в результате столкновения. Страховые тарифы и условия возмещения у всех страховщиков, которые работают в данной системе, одинаковы.

Для заключения полиса достаточно иметь документы на автомобиль и сведения о лицах, допущенных к управлению. Страхователем может выступать любое дееспособное лицо, в том числе не являющееся собственникам. Расчет стоимости страховки производится в зависимости от категории автомобиля и количества дней поездки. В качестве подтверждения заключения договора выдается сертификат единой формы.

Оформление полиса не следует осуществлять ранее чем за 30 дней до поездки. Такой срок является оптимальным — к этому времени путешественники, как правило, имеют готовый план поездки и точные сроки поездки за границу. Подробнее про эту страховку.

Страхование квартиры и ответственности

Страховка для недвижимого имущества относится к краткосрочным коробочным продуктам и предполагает включение нескольких рисков в покрытие. Это позволяет в одном полисе застраховать следующие объекты:

  • конструктивные элементы помещения и инженерное оборудование;
  • внутреннюю отделку;
  • личное имущество (техника, мебель);
  • ценные вещи (меховые изделия, драгоценные изделия).

Указанные группы имущества страхуются от стандартного набора рисков, который включает пожар, незаконные действия третьих лиц, падение инородных предметов, стихийные бедствия и залив. Независимо от наступившего события необходимо обратиться в компетентные органы для его фиксации.

Страхование осуществляется по заявленным условиям, в том числе стоимость объекта определяется со слов страхователя. При наступлении страхового случая производится оценка причиненного вреда и выплата осуществляется на ее основе. По это причине не следует существенно завышать стоимость имущества в надежде на получение крупного возмещения.

В момент заключения страховки и согласовании условий помните, что все коробочные продукты имеют свои особенности при возмещении убытков.

Так, при страховании квартиры максимальный размер выплаты по каждому из видов отделки может быть указан в процентном соотношении от страховой суммы по полису, например, при причинении вреда половому покрытию не более 20%, на ремонт крыши до 30% (актуален для частного дома).

Такое дополнительное лимитирование может привести к ситуации, в которой выплаченной компенсации явно недостаточно для восстановления поврежденного имущества.

Страхование гражданской ответственности защитит от претензий соседей в случае возникновения протечки в момент нахождения в путешествии. Отсутствие доступа в квартиру и поиск владельца является причиной причинения значительного вреда третьим лицам, их имуществу и отделки. Выплата осуществляется в рамках установленных по договору лимитов на основании претензий, направленных в суд.