Ипотека от ВТБ в 2018 году: условия и проценты

Жилищный вопрос всегда был и будет актуальным, но сегодня большое количество людей не может приобрести свои квадратные метры и многих интересует: ипотека от банка ВТБ в 2018 году. Какие же будут условия и проценты на покупку жилья в кредит?

Ипотека – это такой тип залога, когда имуществом обеспечения является приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье. Таким образом, кредитор гарантирует свою безопасность и возврат заемных средств.

Важно! Сам предмет залога является собственностью заемщика, но без разрешения банка он не имеет права пользоваться! В случае возникновения задолженности, банк может самостоятельно реализовать недвижимость, которая является предметом залога для покрытия потерь.

Банк ВТБ на данный момент занимает второе место в банковской системе страны. Представлен во всех сегментах финансового сектора. Группа банков ВТБ активно работает на международном рынке. Это надежный и сильный банк, которые предлагает простые и понятные условия сотрудничества.

Что необходимо для удачного оформления ипотеки

Взять жилье в кредит – это не тот вопрос, который можно решить быстро и необдуманно, без ущерба по семейному бюджету. Для удачного завершения такой сделки потребуется взвешенный подход и понимание всей ответственности. Необходимо четко понимать, что такое ипотека, и как ее можно оформить с минимизацией рисков и потерь. Что для этого необходимо сделать:

• Вы определились с кредитной организаций, но не все знаете о банке ВТБ. Соберите всю недостающую информацию. Изучите отзывы других заемщиков.
• Тщательно ознакомьтесь с документацией.
• Сохраните у себя копии всех документов, или снимите их на камеру телефона.
• Попросите у сотрудника банка выдать вам сразу все документы. Так вы будете иметь более четкое представление, о том, что должны подписать.
• Для подписания договора возьмите с собой юриста или знакомого, который поможет разобраться во всех тонкостях ипотеки и дать грамотный совет.

Обратите внимание! Информация, поданная в рекламе, может быть завуалированной. Ей нельзя доверять 100%. Лично все проверяйте и уточняйте до заключения договора. К примеру, в рекламе могут указать минимальные ставки, которые действуют для определенного круга заемщиков или при выполнении специальных условий.

Какие пункты необходимо уточнить:

• Процентная ставка. Проверьте в электронном калькуляторе стоимость ежемесячного платежа, она вам под силу или нет.
• Существует ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита? Не взымает ли банк за это штрафные санкции?
• Комиссия за банковские транзакции.
• Наличие обязательной страховки. Повышает ли банк процентную ставку при отказе от страхования?
• Уровень пени в случае просрочки платежей.

Каковы же будут условия и проценты на ипотечные продукты от банка ВТБ

Данный банк предлагает широкую линейку предложений по жилищным кредитам. Каждый сможет выбрать для себя максимально выгодный вариант. Процентная ставка стартует от 8,8% годовых, семьи с детьми могут оформить ипотеку с господдержкой под 6%. Можно приобрести квадратные метры в новостройке или на вторичном рынке.

Преимущества ипотеки в ВТБ:

• Огромное количество новостроек от аккредитованных застройщиков.
• Программа «Победа над формальностями» дает возможность оформить ипотеку только по двум документам, без лишней бумажной волокиты и сбора огромного количества справок.
• Чем больше площадь, тем меньше будет ставка. Клиент может за те же деньги купить больше квадратных метров.
• Кредитование госслужащих на специальных условиях.
• Учет материнского капитала.

Ипотека в новостройке

Подразумевается кредит на жилье, право собственности, на которое еще не оформлено. Первоначальный взнос не менее десяти процентов. Ставка 8,9% на жилье площадью от 65 м², менее этой цифры – ставка будет от 9,1%. Максимальный срок действия договора – до тридцати лет. Доступная сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Прописка в регионе присутствия банка не требуется. Можно использовать разные типы подтверждения доходов. При подключении программы «Победа над формальностями» и оформления только по двум документам обязательный первый взнос возрастает до тридцати %, а лимит кредитования устанавливается не более 30 миллионов рублей.

По программе «Больше метров ниже ставки» — лимит шестьдесят млн. рублей, а первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья.

Для увеличения максимальной стоимости ипотеки разрешается привлечение до четырех созаемщиков. Учитывается доход не только с основного места работы, но и с дополнительного. Комплексное страхование является обязательным условием.

Ипотека на вторичное жилье

Подразумевается кредит на квадратные метры, право собственности, на которые уже зарегистрировано.

Доступны программы «Победа над формальностями» и «Больше метров ниже ставки» — условия не меняются. Максимальный срок действия договора, лимит кредита идентичны ипотеке в новостройке. Процентная ставка стартует от 9,1%. Требования к заемщику идентичны предыдущей программе.

Рефинансирование

Позволяет перевести ипотеку со стороннего банка в ВТБ. К примеру, вы несколько лет назад купили жилье в кредит сроком на 20 лет по ставке 18-20%. Но за пять лет ставки упали до 9%. До окончания срока кредитования осталось еще 15 лет, и рефинансирование позволит сэкономить на процентах немалую сумму. Таким образом, клиент снижает размер ежемесячного платежа и размер переплаты.

Условия для рефинансирования:

• Процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора, от 8,8%.
• Размер кредита должен составлять не более 80% от рыночной стоимости жилья, при подключении программы «Победа над формальностями» не более половины от цены на рефинансируемые квадратные метры.
• Максимальный срок – тридцать лет, при оформлении по двум документам – до двадцати лет.
• Доступный лимит до тридцати миллионов рублей.
• Требования к клиентам идентичны ипотеке в новостройке.

Ипотека для военнослужащих

Жилищное кредитование военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Предоставляется готовое по льготным ставкам.

Первые три года, после участия в НИС правительство зачисляет на счет военного индексируемые целевые взносы. Затем накопившуюся сумму можно использовать в качество обязательного первоначального взноса. А на остаток банк оформляет ипотеку.

Пока заемщик остается участником НИС, кредит погашается за счет взносов, которые перечисляет государство. Процентная ставка составляет 9,3%, если кредитодержатель выходит из НИС и больше не продолжает службу – 9,6%.

Стоимость ипотеки до 2 435 миллионов рублей. Длительность действия договора – до двадцати лет. Максимальный возраст заемщика на дату погашения – сорок пять лет. Размер первоначального взноса – от 15% стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека на залоговую недвижимость

Возможность приобрести в кредит квадратные метры, которые находятся в залоге у банка и владелец выставил их на продажу.

Доступная сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Процентная ставка 9,6%. Максимальный срок действия договора – до тридцати лет.

Сумма первоначального взноса должна составлять от 20% стоимости жилья. Обязательным является комплексное страхование. Требования к заемщикам идентичные другим видам ипотеки (кроме военной).

Ипотека с господдержкой

Жилищное кредитование для семей с детьми. Процентная ставка до окончания льготного периода составляет 6%, затем она будет ровняться ключевой ставке Центробанка на дату подписания договора и плюс два п.п. Комплексное страхование является обязательным условием.

Длительность льготного периода, если за 2018-2022 год в семье рождается:

• второй малыш – 3 года;
• третий малыш – 5 лет;
• второй и третий ребенок – 8 лет.

Максимальная стоимость ипотеки в столице – от 1,5 до 8 млн. рублей, в Московской области и СПб от 1 до 8 млн., в Ленинградской обл. от 600 тыс. до 8 млн., для иных регионов от полумиллиона до 3 млн. руб.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, срок действия договора до тридцати лет.

Кто имеет право на специальные условия ипотечного кредитования

Банк ВТБ кредитует определенные категории граждан по льготным тарифам, это:

• зарплатные клиенты;
• медики;
• педагоги;
• правоохранители;
• сотрудники налоговых органов или таможни;
• представители федерального или муниципального управления.

Как можно погасить ипотеку

Оплату можно производить любым, доступным для клиента методом:

• через онлайн-банкинг;
• в любом банкомате ВТБ;
• в кассе банка ВТБ;
• в кассе любого банка РФ;
• через Почту России.

Оплату можно производить досрочно, за это банк не взымает штрафные санкции. Для этого не обязательно посещать отделение ВТБ. Частичную или полную досрочную оплату можно выполнить через онлайн-банкинг.

Теперь вы знаете, какие услови ипотеки от банка ВТБ в 2018 году, выбирайте подходящий вариант кредита и минимальные проценты. Не платите за арендованные квадратные метры, а оформляйте ипотеку и вносите банку примерно такую же сумму, но уже за свое жилье!