Ипотека в Альфа-банке на вторичное жилье

Устали платить за аренду и решили, что лучше взять ипотеку на вторичное жилье в Альфа банке? Вопрос собственных квадратных метров актуален для многих россиян. Далеко не все могут купить квартиру в новостройке, поэтому ипотека на вторичном рынке – это удобный способ для решения жилищных проблем.

Альфа Банк достаточно лояльно относится к такому типу займа, поскольку приобретаемый объект является имуществом обеспечения. В данной статье мы подробно рассмотрим механизм оформления ипотеки на вторичное жилье.

Вкратце об Альфа Банке

Основан в 1990 году, это универсальный банк, который предоставляет ряд финансовых услуг. Группа Альфа Банка на первом месте по величине совокупного капитала, кредитного портфеля, привлеченным средствам клиентов. Входит в ТОП-10 системно-значимых кредитных организаций ЦБ РФ.

По данным на конец июня текущего года насчитывает более полумиллиона корпоративных клиентов и около шестнадцати миллионов клиентов физ-лиц.

Альфа Банк — это партнер для активных людей и организаций. Он помогает создать уверенность в успехе и сделать жизнь лучше. Занимает лидирующие позиции в рейтингах российских и международных агентств. Неоднократно побеждал в финансовых премиях. Является социально-ориентированной организацией и занимается благотворительностью.

Преимущества и недостатки ипотеки

Жилье в кредит имеет такие положительные качества:

1. Клиент получает собственные квадратные метры, не имея средств на оплату полной стоимости. Это дает возможность быстро решить жилищные вопросы, а не ждать десятилетиями пока накопится нужная сумма.
2. Иногда, при получении согласия кредитора, такое жилье можно продать или сдать в аренду.
3. Оформляя недвижимость на вторичном рынке можно сразу вселиться, а не ждать несколько лет, пока закончатся все работы в новостройке.

Из недостатков можно назвать только большую переплату за длительный срок кредитования. За десять лет действия ипотечной программы, сумма процентов будет равняться телу кредита, переплата может составить 100%! Без первоначального взноса займ на жилье не выдают.

Почему Альфа Банк может отказать в выдаче ипотеки

При оформлении любого кредита, не только жилищного, банк будет оценивать уровень вашей платежеспособности и благонадежности. Если существует высокий риск невозврата, то клиент получит отказ. Совокупные доходы семьи заемщика должны как минимум на 50-100% превышать размер ежемесячного обязательного платежа! Это первый пункт, при несоответствии которому можно гарантировано получить отказ.

Дополнительные товарные, потребительские кредиты, открытые кредитные карты или поручительство повышают финансовую нагрузку на клиента и снижают возможность одобрения ипотеки.

Негативное решение на ипотеку может выдать служба безопасности банка. Она откажет если у вас когда-то были незакрытые исполнительные производства, проблемы с выплатой налогов, уголовные судимости.

На решение банка влияет кредитная история клиента. Поэтому, если у вас были просрочки, сразу сообщите сотруднику банка, чтобы он мог предложить возможные пути исправления КИ.

Также причиной отказа могут быть:

• Несоответствие возрастным ограничениям.
• Отсутствие регистрации.
• Нет постоянного места работы.
• Наличие нетрудоспособных лиц на содержании.

Требования Альфа Банка к вторичному жилью, на которое оформляется ипотека

Многоквартирный дом, в котором расположена квартира, не должен подвергаться капитальному ремонту, реконструкции или планироваться под снос.

Очень важно:

• Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей. В Альфа Банке не принимают заявки на покупку в кредит комнаты в общежитии или в коммунальной квартире.
• Приобретаемый объект должен быть ликвидным и с низкой вероятностью износа. Потому что срок действия ипотеки длительный, до 30 лет. Если через какое-то время заемщик потеряет платежеспособность, банк должен без проблем продать жилплощадь, которая является предметом залога.
• Банк не выдаст ипотеку на квартиру в хрущевке или цокольном, полуподвальном этаже.
• В качестве залога не примут жилье, которое переоформлялось как наследство менее полугода назад, и на него могут появиться претенденты.

Что проверить в квартире, перед оформлением ипотеки

Во избежание проблем, перед подачей заявки необходимо проверить историю объекта недвижимости, который собираетесь приобрести.  Должны отсутствовать зарегистрированные:

• Несовершеннолетние граждане.
• Лица в местах лишения свободы.
• Проходящие службу в армии.

Уточните отсутствие иных ограничений.

Какие моменты необходимо уточнить во время согласования и обработки заявки

Перед заключением сделки нужно взвесить все за и против, а именно:

• Размер процентной ставки.
• Величина первоначального взноса.
• Срок действия договора.
• Ежемесячный платеж и сумма переплаты.
• Траты на экспертную оценку, оформление документов.

Эти критерии помогут вам оценить уровень платежеспособности и понять, сможете ли вы выполнить перед банком все обязательства по договору.

Условия ипотеки в Альфа Банке

Ознакомьтесь и рассчитайте кредит на готовое жилье:

• Базовая процентная ставка от 9,59%. В каждом случае она устанавливается индивидуально, после оценки большого количества факторов.
• Срок действия кредита до тридцати лет.
• Первоначальный взнос от 9,29% для всех, и для зарплатных клиентов от 9% стоимости недвижимости.
• Доступная сумма до 50 миллионов рублей.
• Гражданство предполагаемого заемщика не имеет значения.
• Стаж на последнем месте работы от четырех месяцев, общий от одного года.

Какую страховку нужно оформить

Кредиты на жилье имеют огромную стоимость. Поэтому банк минимизирует риски и предлагает клиентам оформить страховку. Без нее в кредите не откажут, но проценты будут гораздо выше.

Итак, в обязательном порядке необходимо застраховать приобретаемую недвижимость от утраты или повреждения. Банк также рекомендует заемщику застраховать свои жизнь и здоровье, и потерю трудоспособности.

Взять квартиру в кредит, это же не телевизор в рассрочку на полгода, когда вы знаете, что с вами ничего не случиться и с работы не уволят. Хотя даже за такой короткий период времени могут возникнуть ЧП. А страховка защитит интересы обеих сторон.

За что Альфа Банк меняет процентную ставку

Понижает на 0,3 п.п.:

• Оформление сделки в течение месяца после получения предварительного одобрения.
• Вы стали участником зарплатного проекта.
• Площадь объекта недвижимости более 65 м².
• Сумма кредита свыше 8 млн. в столице, более 5 млн. в СПб и ЛО, более 3 млн. в Екатеринбурге, Ростове-на-Дону или Краснодаре.

Повышает:

• При отказе от страхования рисков на 1%.
• Если ипотека оформляется только по двум документам ставка больше на 0,7%.
• Если объект недвижимости частный дом ставка повышается на 0,5%, если таунхаус на 0,25%.

Документы

Из документов необходимо предоставить в банк паспорт, справку о размере доходов, а также заполнить подробную анкету. В ней нужно отметить: контактную информацию, семейное положение, количество детей и иждивенцев, данные о работе, уровень доходов/расходов,

наличие движимого и недвижимого имущества и информацию о действующих кредитах.

Также банк может потребовать ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, медицинскую страховку, военный билет.

Теперь вы ознакомлены с особенностями ипотечного кредитования в Альфа Банке на вторичное жилье. Не платите аренду за чужую недвижимость, а покупайте свою. Обращайтесь в Альфа Банк и решайте свои жилищные проблемы. Заявку на получение предварительного решения можно подать прямо на нашем сайте!