Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Многие задают себе вопрос – чем отличается дебетовая карта от кредитной? Внешне эти два вида пластика очень похожи и мало чем отличаются. Но как понять, где какой, и в чем же разница? Об этом мы и поговорим в нашей статье.

Чем отличаются две карты

Внешне две карты идентичны. Оба вида работают на базе платежных систем Виза или Мастеркард. Именно поэтому большое количество россиян не знают, какой именно они рассчитываются в магазине, кредитной или дебетовой?

Для того чтобы ни у кого не оставалось сомнений, необходимо сказать, что на дебетовом пластике хранятся только личные средства гражданина. Это платежное средство, с помощью которого совершают оплату разнообразных покупок или услуг.

Важно! Размер платежа по дебетовой карте не может быть больше денег на счету, к которому непосредственно привязан пластик. А вот на кредитке можно использовать не только свои деньги, но и заемные.

Самое главное отличие двух карт, это кто владеет деньгами, которыми совершается оплата? На дебетовой можно использовать только свои средства, а вот на кредитке вы тратите средства банка.

На латыни дебет означает – нам должны. То есть банк, по запросу клиента должен выдать ему средства, которые хранятся на счету, привязанному к карте. Кредитная карта дает право использовать деньги банка, для этого не обязательно иметь на счету свои средства. А вот по дебетовой карте можно рассчитываться в пределах тех средств, которые есть на счету.

Кредитка имеет возобновляемую кредитную линию, после того, как вы вернете на нее средства, их можно повторно использовать. Очень удобно, что в данном случае не нужно отчитывать перед банком, на что тратите средства.

Важно! Перед тем как оформить кредитку, необходимо уточнить, под какой процент банк дает для использования свои деньги? Конечно, бесплатно он не будет это делать.

А вот для того, чтобы люди хранили свои средства на дебетовых картах, многие банки наоборот поощряют клиентов и платят им за это определенное вознаграждение. Этот как не большой депозит. В среднем по стране не снижаемый остаток должен быть в пределах от 30 до 300 тысяч рублей, тогда на него будет начислено в среднем 7% годовых. Более крупные суммы будет выгоднее положить на обычный депозит, где ставки немного выше.

Типы карт

Пластик обычно выпускается на базе платежных систем Виза, Мастеркард, Мир – эти принадлежат российским банкам. Из международных в России представлена American Express. Как дебетовые, так и кредитные карты могут быть доступны в национальной и иностранной валюте, в рублях, долларах, евро.

Учтите! Если рассчитываться нашей картой Visa в Европе, то может происходить двойная конвертация. Если планируете, частые поездки за границу, то перед оформлением карты уточняйте, какой вид валюты указан в договоре между вашим банком и платежной системой.

Также дебетовые карты можно разделить по типу сложности: стандартные или классические, золотые, премиум. И наиболее престижные, стоимость обслуживания, по которым может достигать несколько тысяч долларов в год — Visa Signature, Infinite, Black Card; MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite; American Express Centurion.

Кредитные карты также классифицируют по типу платежной системы, по возможностям пластика, по уровню лимита или персонализации. Они могут быть локальными, которые используются в пределах страны, и международными.

Чаще всего кредитные карты выпускаются в российских рублях. Но в некоторых банках доступны варианты и в иностранной валюте. Подобный пластик пока не набрал большой популярности, хотя в некоторых случаях, при расчете на иностранных торговых площадках или поездках за рубеж это будет даже удобнее.

Овердрафт по дебетовой карте

Что это за функция? Это дополнительная выгода или неожиданный, неприятный «сюрприз» на дебетовке? Существует два типа овердрафта – разрешенный банком или технический.

Первый, банк предлагает постоянным клиентам, когда он уверен в их платежеспособности. Это своего рода краткосрочный небольшой займ. Вы совершаете крупное приобретение, а на карте у вас немного не достает своих средств. В этом случае банк позволит вам погасить разницу своими средствами. Но за такую услугу необходимо будет платить.

Также может произойти технический овердрафт, его еще называют неразрешенным. Мы напомним, что это такое, чтобы пользователи неожиданно не оказались в ситуации, когда они должны банку деньги.

В каких случаях может возникать технический овердрафт:

  • снятие наличных происходит в стороннем банкомате, за это с вашего счета взымается комиссия, если денег недостаточно, то образуется «минус»;
  • при совершении оплаты за границей происходит конвертация, а разницу между курсами тоже необходимо оплачивать;
  • плата за обслуживание карты, которую банк снимает в автоматическом режиме, если денег на счету недостаточно, вы опять уйдете « в минус».

Совет. На дебетовой карте оставляйте остаток на «черный день», чтобы не образовывалась задолженность. А если у вас часто возникает необходимость в заемных деньгах, то идеальным вариантом будет кредитная карта. На таком пластике уже предусмотрен определенный кредитный лимит, а если его погасить до окончания льготного периода, то не нужно будет платить проценты за использование денег банка.

Как можно проверить тип карты

Современный человек часто имеет несколько карточек разных банков, и он забывает, для чего предназначены карты. Как определить где дебетовка, а где кредитка? Ошибка может обойтись не дешево.

Дебетовый пластик это способ использования личных средств, а кредитный ведет к использованию денег банка. Но как узнать где какая карта? Визуально это сделать очень сложно. Не везде на лицевой стороне пишут Credit/ Debet. Исходя из этого, лучше воспользоваться такими методами:

  • внимательно изучить информацию в договоре, который вы подписывали во время оформления пластика;
  • можно посетить отделение банка, который выпустил карту, там расскажут обо всех ее возможностях;
  • позвонить по телефону колл-центра;
  • изучить информацию на сайте банка, там должны быть представлены все карточные продукты.

Что необходимо для оформления того или иного пластика

Для изучаемых ресурсов эта процедура немного отличается. Для начала, скажем, о дебетовой карте. Оформить ее очень просто. Для этого необходимо:

  • иметь паспорт;
  • для клиентов моложе 18 лет (в некоторых банках моложе 16) разрешение родителей;
  • для детей потребуется удостоверение личности представителя по закону;
  • заявление по форме банка.

С этим набором документом гражданин может обратиться в любой удобный банк. После подписания документов ему откроют там счет. Точный срок выдачи пластика уточняйте в конкретном банке.

Для оформления кредитной карты дополнительно потребуются документы, которые подтверждают уровень доходов человека. Такую карту могут выдать только совершеннолетнему гражданину. По законодательству несовершеннолетние лица не могут оформлять кредиты.

Что общего у двух типов карт

Мы разобрались в отличиях дебетовой и кредитной карты. А что же в них может быть общего? К примеру, это:

  • в одном банке можно взять несколько единиц продукта;
  • использование мобильного и интернет-банкинга;
  • возможность обналичить через банкоматы;
  • пополнение счета в банкомате;
  • разнообразные бонусные программы и вознаграждение от банка в форме кэш-бека;
  • смс информирование о всех транзакциях;
  • выпуск в национальной и иностранной валюте;
  • возможность заказать дополнительную карту;

Итоги

В данной статье мы узнали, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Современный банковский пластик, это удобный инструмент для выполнения огромного перечня финансовых инструментов. Если научиться правильно использовать карты, можно хорошо экономить время и ваши личные средства. При выборе пластика изучите всю информацию на официальном портале банка или позвоните в колл-центр. Там смогут предоставить более конкретные данные. Мы будем рады, если наша статья помогла ответы на все вопросы о картах. А заявку на оформление можете подать прямо на нашем сайте.


Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru


Опубликовано
  • Хочу поделиться своим опытом использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка. Её основные преимущества — начисление 7% на остаток (на сумму до 300000 рублей), кешбэк за покупки, возможность снимать без комиссии в любых банкоматах 5 раз в месяц. Согласитесь, очень даже неплохо. При этом — бесплатный выпуск и обслуживание карты, при условии соблюдения условий банка (картой нужно активно пользоваться — безналичные операции не менее 5000 рублей в месяц).

    Автор: Хром 21.12.2018 Ответить
  • Сыну исполнилось 14 лет и мы пошли в Сбербанк оформить ему дебетовую карту. У нас довольно быстро приняли заявление и выдали карту через 5 дней. Но почему-то не подключили мобильный банк и «Спасибо» от Сбербанка. Сами в терминале подключали. Чем нравится эта карта, так недорогим обслуживанием всего 150 рублей в год, и возможностью быстро перевести деньги ребенку, если вдруг непредвиденный случай.

    Автор: Анна Ивченко 21.12.2018 Ответить
  • Являюсь держателем дебетовой карты от Сбербанка, пришлось оформить для получения зарплаты. Оформили быстро, в отделении подключили все необходимые услуги, доступно все объяснили. Ни разу не пожалела. Денежные поступления приходят быстро, тут же приходит смс-оповещении (стоит 69 руб. в месяц), к оплате принимается везде. Так же приятный бонус «Спасибо», ходим на накопленные бонусы в Бургер Кинг. Снять деньги или пополнить карту можно в любом отделении (доступны в любой точке страны). Мне кажется это самый удачный вариант, если вы много путешествуйте по нашей стране, с картой от Сбербанк точно не пропадете и не останетесь без денег.

    Автор: Юлия Ламаш 21.12.2018 Ответить

Оставить комментарий