Покупаю Iphone 8: кредитка мне в помощь

В первый раз осознанное чувство «хочу айфон» подкралось ко мне лет пять назад.

Моя Nokia сдохла, нужно было выбирать новый телефон, а на обладателей айфонов все смотрели с уважением (вожделением). Но семейный бюджет надавал мне пощёчин быстро приведя в чувство. Меня озарило: к чёрту! Мне нужен телефон, чтобы звонить, слушать музыку – и только!

И я выбрал Nokia Lumia, потому что там было слово Nokia. Тогда я ещё не знал, что слово Lumia всё испортит.

Второй раз «хочу айфон» почесало меня за ушком в день, когда я чуть не разбил свой телефон.

Не прошло и трёх лет как он оброс глюками, недоработками и чувством ущемлённого достоинства, потому что как оказалось новая Nokia под руководством Microsoft мягко говоря не оправдала ожидания.

Но моя зарплата шепнула мне: «возьми Huawei, у него большой аккумулятор, крутая камера, тебе не нужно голодать, чтобы его купить, а ещё к нему нельзя придумать обидную рифму».

В третий раз «хочу айфон» смотрело мне прямо в глаза. В них читалось «ты серьёзно?».

Дело в том, что мой Huawei трагически погиб спустя каких-то два месяца. С каждым днём, заряд, который давал его большой аккумулятор становился всё меньше, а глючил он всё больше. В какой-то момент он просто не включился… К счастью, мне вернули за него деньги.

После этого я подошёл к «хочу айфон» и обнял его. Я понял – теперь мы будем вместе.

Конечно, я не идиот. Я понимал, что его цена никак не покрывается моей зарплатой.

А ещё я понимал – покупая Iphone 8 я получаю хороший телефон минимум на следующие пять лет. И иногда я даже буду ловить на нём восхищённые взгляды.

На этом актуальным стал следующий этап. А где, собственно, взять деньги? С моей зарплатой я куплю его в лучшем случае через полгода откладывания средств. А обновку хочу сейчас же.

Грабить банк не вариант, но есть возможность… позволить банку грабить себя! Конечно, я имею в виду кредитные карты.

Выбираю кредитку

Это было долго и мучительно. Десятки сайтов и кредиток.

Сотни подвохов маленьким шрифтом внизу страницы. Но я это сделал! Вывел лучшие кредитные карты для покупки айфона.

Отдельно отмечу:

• В плане географии, для жителей НЕ Москвы – указанные карты можно получить практически в любом городе страны. Или через почту/курьера или партнёра банка.
• В плане оплаты своей хотелки – выбирайте исключительно безналичный вариант. Гонять наличные – это всегда лишние проценты и переплаты. Учитывая, что карта кредитная, это ни к чему.

Критерии оценки карты

1. Время на рассмотрение заявки.
2. Стоимость выпуска карты.
3. Стоимость обслуживания карты.
4. Срок действия карты.
5. Стоимость sms уведомлений.
6. Размер ежемесячного платежа.
7. Кредитный лимит.
8. Льготный период.
9. Процентные ставки.
10. Штрафы за просрочки.
11. Необходимые документы и условия.

При этом вывел забавную закономерность – чем известнее банк, тем менее привлекательные его условия.

Кредитная карта «ХАЛВА» от Совкомбанка

1. Рассмотрение заявки в течении пяти минут.
2. Бесплатный выпуск карты.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Срок 5 лет.
5. Уведомления бесплатны.
6. Рассчитывается индивидуально.
7. До 350 000 рублей.
8. На сайте банка указано «до года» – но это чушь. Самой картой можно оплачивать только в магазинах-партнёрах, для большинства из которых льготный период – 3-4 месяца. Как и в случае с магазинами где можно купить айфон.
9. В течении льготного периода – 0%. Вне его пределов – 10%.
10. 0,1% в день с шестого дня просрочки.
11. Паспорт, без подтверждения дохода, от 4-ёх месяцев работы на последнем месте, гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и 20-75 лет.

Карта «Халва», конечно, привлекательна для пользователя в плане длительного льготного периода. И рекламирует ее Екатерина Скулкина из Comedy Woman, но прочитав отзывы, я пришел к выводу, что первоначально мало кому одобряется свыше 10 тыс. руб. А при покупке телефона этого хватит разве что на оплату микрофона от Iphone 8.

Кредитная карта «Совесть» от QIWI банка

1. До пяти минут.
2. Бесплатно.
3. Бесплатно.
4. 5 лет.
5. Бесплатно.
6. Рассчитывается индивидуально.
7. До 300 000 рублей.
8. Указан до 365, но на деле ситуация такая же как у Совкомбанка.
9. Льготный период – 0%, по истечению – 10%.
10. 290 рублей за факт просрочки.
11. Паспорт, от 18 лет, без справки о доходах.

Опять же, информация о банке противоречивая — кто-то говорит о получении максимальной сумме сразу, другие жалуются на одобрение только 2-3 тысяч. Но мне много-то и не нужно, тысяч 50 вполне достаточно для приобретения новинки. Остальное, как говорится, «наскребу по сусекам». Подробнее про карту.

Кредитная карта «Карта рассрочки» от Home Credit банк

1. До 15 минут.
2. Бесплатно.
3. Бесплатно.
4. 3 года.
5. Бесплатно.
6. 5% от долга (минимум – 1 000 + проценты).
7. До 300 000 рублей.
8. Три месяца.
9. В течении льготных трёх месяцев – 0%. Далее – оплата по условиям ежемесячного платежа.
10. В случае невнесения платежа по рассрочке, она прекращается, а на оставшуюся сумму задолженности начисляются проценты – 29,9% годовых.
11. Паспорт, без подтверждения доходов, обязательное гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Возраст – 21-64 года.

В далеком прошлом я брал кредит в Home Credit и даже выплатил его без просрочек. А, согласно отзывам, банк охотно выдает кредитки постоянным и добросовестным клиентам. Есть только одно НО — грабительские проценты. Банк говорит об одной цифре, на деле переплата оказывается значительно больше. И нет, это не мошенничество. Это страховка, дополнительные комиссии, оплата за ведение счёта и другие услуги банка. Подробнее про карту.

Учитывая, что за 3 месяца погасить задолженность у меня не получится, рассрочка с кредитной картой показалась мне сомнительной. Если стоимость телефона 50 тыс. руб., а выплатить я смогу только через полгода, то в льготный период при всём своём желании я не укладываюсь. Платить проценты всё же придется. Воспользовавшись кредитным калькулятором, вот что мне удалось выяснить:

• допустим, в льготный период я погашу 10 тыс. руб. и останусь должен 40 тыс. руб.;
• ежемесячно мне нужно вносить 5 тысяч на счет, чтобы закрыть карту в течение 9 месяцев;
• за 9 месяцев пользования картой и ставкой в 29,9% годовых я отдам 44868,14 руб.;
• подарить банку мне придется 4868,14 руб.

И это расчёт был сделан без учета различных комиссий. А ведь только за страховку мне придется платить 1-10% ежегодно от суммы задолженности. Еще говорят, ввели новый вид добровольно-принудительной услуги — страхование банковских карт, где минимальная стоимость полиса равна 750 рублям.

Обычные кредитки

Подумалось мне, что если выгода от выбора карт «рассрочки» фактически отсутствует, а почему бы мне не оформить классическую кредитную карту с небольшим льготным периодом и низкой ставкой? Среди шикарного выбора я выделили два банка, условия которых мне показались выгодными, но до изучения деталей.

Тинькофф Банк

Как ни странно, но Тинькофф по кредитным картам занимает первое место во многих рейтингах. Какие же условия банк готов предложить:

• лимит — 300 тыс. руб.;
• ставка — от 20% до 30% годовых по безналичным операциям;
• ставка — от 33% до 50% за снятие налички;
• льготный период — 55 дней;
• обслуживание — 590 рублей в год.

Мне понравилось то, что оформить карту я могу в интернете, а курьер доставит ее через пару дней домой или на работу. Плюс высокий процент одобрения, минимальные требования… Беру… Подумал я, но изучил отзывы. А они говорят о том, что лимит узнать я смогу только после активации карты, и он может составить всего 5 тысяч. Плюс мне придется платить за смс-уведомления об операциях, что еще увеличивает стоимость обслуживания на 1 200 рублйе в год, да и минимальная ставка 33% годовых (см. большой сборник вопросов и ответов по этой карте).

И снова понесло меня в расчеты. Допустим, я возьму карту. Планирую погасить 50 000 руб. в течение 12 месяцев по ставке 30% годовых. Каждый месяц мне придется выплачивать, в среднем, 6 000 руб. Итого переплата составит 22 000 руб., а еще плата за обслуживание, комиссии всякие. В общем расходов выйдет под 75 000 рублей. Нет, совсем не выгодно.

ОТП-Банк

ОТП-Банк предлагает в дистанционном режиме оформить свою кредитку. Условия такие:

• лимит — 200 тыс. руб.;
• ставка — от 15% до 37% годовых;
• льготный период — 61 день;
• обслуживание — 3000 руб. в год.

Приглянулась мне карта небольшим лимитом (не будет соблазна купить Iphone 8 своей девушке, потом маме, сестре) и возможностью оформления онлайн. Обслуживание дорогое — 3000 руб. в год, что огромный минус. Но если мне одобрят ставку в 15%, то за 12 месяцев я переплачу всего 7 500 руб. Ну и плюс само обслуживание… Итого больше десятки, плюс еще немного стоит накинуть на комиссии и другие сопутствующие траты. Хоть это меньше, чем в Тинькофф, но всё равно много и невыгодно.

Рассрочка в магазине

Чтобы не платить банку проценты, я решил пойти другим путём — оформить рассрочку в магазине. Подыскивать варианты долго не пришлось — я зашел на сайт М-Видео, где периодически обновляю технику. На ценнике возле Iphone 8 я увидел заветный красный значок «0-0-24». На языке магазина это беспроцентная рассрочка на 2 года. Предложение оказалось еще более заманчивым, когда я узнал, что кредит можно оформить онлайн, без первоначального взноса и только по паспорту.

Но ложка дегтя оказалась трёхлитровой банкой — новая программа «Рассрочка 0% на всё» действует только при условии, что помимо телефона покупается еще один товар из списка. И это не блендеры, фены и телевизоры. А дополнительная (продленная) гарантия или комплексная страховая защита. Естественно, стоимость этого удовольствия на сайте не указана.

Второй вариант — Евросеть. На сайте компании указано, что приобрести заветный телефончик можно в рассрочку на 12 или 24 месяцев на таких условиях:

• первоначальный взнос — 0%;
• срок — 12 или 24 месяца;
• процентная ставка — первые 3 месяца равна 47,46% годовых, последующие — 7% годовых.

Кредит оформляется ПАО «Почта Банк». Магазин предоставляет скидку в размере процентной ставки, то есть фактически выплачивает ту сумму, которую я должен буду отдать банку.

Согласно указанным цифрам, если я возьму телефон стоимостью в 56 890 руб. на 12 месяцев, то ежемесячно мне придется отдавать по 4740,8 руб. Сумма для меня приемлемая, но услуга оказалась с двумя недостатками:

1. Банк навязывает страховку, а это около 10% переплаты.
2. В Евросети закончилась рассрочка на Iphone 8.

Поэтому страницу салона сотовой связи я закрыл, так и не купив телефон.

Остался у меня еще один вариант покупки вожделенного телефона в рассрочку — магазин «МТС».

Кредит выдается МТС-Банком на срок 24 месяца (именно на Iphone). Первоначальный взнос не требуется.

Но услуга доступна при условии, что я куплю дополнительные товары или оплачу услуги на сумму от 4 до 9 тыс. руб. здесь сразу на месте. Это могут быть аксессуары, настройки или страхование.

В целом, предложение выгодное, ведь переплачу я не за воздух и не за обслуживание банка, а за примочки к телефону, которые все равно планировалось покупать в ближайшее время.

Я — владелец Iphone 8 и выплачиваю рассрочку

Не хочу склонять чашу весов к какому-либо решению. Телефоном я доволен, а каждая карта хороша и плоха в равной степени.

Все они легко оформляются, обладают приемлемыми условиями и высокими шансами на выдачу нужной суммы.

Но все же все они создают долговые обязательства и условия, в которых затягивание с их возвратом создает существенные проблемы.

Будьте осторожны и принимайте решения с умом.