В каком банке лучше всего рефинансировать кредит

Многие из нас сталкиваются с ситуациями, когда по разным причинам не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами, и ищут в каком банке лучше рефинансировать кредиты.

В чем суть такого продукта

Это процедура перекредитования в другом банке, на более выгодных условиях. Если займ берут на длительное время, то за несколько лет процентная ставка может значительно снизится, и естественно граждане, желая сэкономить, обращаются в другой банк, и берут там новый кредит с целью закрыть старый. Это целевой кредит, банк выделяет средства на погашение займа в стороннем финучреждении.

К примеру, вы оформили ипотеку в 2008 году, тогда ставка составляла около 18%. Сейчас средний показатель на уровне 10-12%, а семейные пары с детьми могут взять кредит на жилье по льготной ставке 6%. Платить еще 10 лет и разница в ставке существенная, а рефинансирование поможет сократить ежемесячные выплаты и хорошо сэкономить.

Важно! Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией! Последняя процедура – это изменение условий кредитования в своем банке.

Преимущества рефинансирования

Такая услуга поможет избежать множества неприятностей и не попасть в категорию злостных неплательщиков. Плюсы рефинансирования:

  • Снижение процентной ставки и переплаты.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа и кредитной нагрузки.
  • Возможность увеличения срока кредитования.
  • Можно объединить в один несколько кредитов или карт, это способствует более комфортному обслуживанию.
  • Предотвращение негативных отметок в кредитной истории.
  • Можно сменить валюту.

Как проходит рефинансирование

Требования к клиентам мало чем отличаются от условий по потребительским кредитам. Основные этапы процедуры:

  • Уточнить в своем банке, на каких условиях можно досрочно закрыть кредит.
  • Выбираете новую кредитную организацию с более выгодными условиями и приносите туда пакет документов, подаете заявку. Ожидаете решение.
  • После одобрения, возвращаетесь в старый банк и подаете заявление на досрочное закрытие кредита.
  • В новом банке подписываете договор. Обычно банки самостоятельно переводят средства на счета предыдущих кредиторов.

Совет эксперта. Рефинансирование необходимо проводить есть разница в процентной ставке более 2 п.п. и срок действия договора закончится не менее чем через 2-3 года. Иначе данная финансовая программа будет не целесообразной. Она связана с дополнительными расходами и не всегда имеет явную экономию.

Рефинансирование в топ-5 банков

Данную процедуру могут применять к разным типам займов: потребительские, кредитные карты, автокредиты и даже ипотека. Мы рассмотрим условия по самым популярным кредитам на потребительские цели.

Альфа-Банк

Можно получить средства на погашения кредитов в сторонних банках и дополнительные средства наличными, без увеличения размера ежемесячного платежа.

  • Ставка снижается до 12%.
  • Срок действия от двух до семи лет.
  • Доступная сумма до трех миллионов рублей.
  • Объединение в один до пяти кредитов.

ВТБ

Предварительное решение можно получить онлайн.

  • Ставка 11,7% при сумме от ста тысяч до полумиллиона рублей.
  • Ставка 10,9% при сумме 500 тыс. до 5 млн.
  • Для активных пользователей Мультикарты Привилегия возможность снижения ставки до 7,9%.
  • Срок действия 5 лет, для зарплатных клиентов 7 лет.
  • Можно объединить шесть кредитов.
  • Дополнительные средства на любые цели.
  • Отсутствие комиссии за перевод денег на счет первичного кредитора.

Сбербанк

Крупнейший государственный банк РФ. Кровеносная система экономики нашей страны. Предлагает сэкономить на ежемесячных платежах.

  • Ставка при сумме до полумиллиона рублей – 12,5%, при сумме больше 500 000 – 11,5%.
  • Срок от трех месяцев до пяти лет.
  • Вместе с кредитами сторонних банков можно рефинансировать и кредиты Сбербанка.
  • Возможность получения дополнительных средств.
  • Максимальная сумма до трех миллионов рублей.

Бинбанк

Кредитует с целью погашения кредитов в сторонних банках.

  • Ставка от 10,49% до 14,50% с оформлением страховки, без нее от 15,5% до 19,5%.
  • Доступный лимит от 50 тыс. до двух миллионов рублей.
  • Максимальный срок – семь лет.

РоссельхозБанк

При переводе своих кредитов в этот банк можно получить дополнительную сумму на рефинансирование.

  • Ставка от 10%.
  • Можно объединить до трех кредитов.
  • Лимит до трех млн. руб.
  • Можно выбрать удобную сумму платежа и схему погашения.
  • Для увеличения суммы кредита можно привлекать созаемщиков.

Точный ответ на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать кредиты, дать нельзя. Мы рассказали о самых выгодных предложениях. А вы выбирайте самые выгодные условия в зависимости от ваших потребностей.


Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru


Опубликовано
  • Пять лет назад оформила ипотеку в Сбербанке. За это время ставка значительно снизилась. Задумалась о рефинансировании, переплачивать не хочется. Остановила выбор на банке ВТБ. Тут ставки выгодные.

    Автор: GGG35 02.10.2018 Ответить
  • Тяжелое бремя кредитов сподвигло меня искать способ хоть как-то снизить ежемесячный платёж. Сначала существовал вариант продления кредита на некий срок, но этот вариант меня не устраивал, так как с кредитом хотелось разделаться как можно быстрее. Увидев на сайте Сбербанка предложение о рефинансировании кредитов, я поняла: вот он мой вариант. Посетив банк, и оставив заявку, я получила одобрение кредита. Сбербанк перечислил необходимую для досрочного погашения кредита сумму в другой банк, и мой ежемесячный платёж уменьшился на 1 тысячу рублей. Пустячок, а приятно.

    Автор: Анжелина но не Джоли 02.10.2018 Ответить

Оставить комментарий