В каком банке лучше всего рефинансировать кредит
Многие из нас сталкиваются с ситуациями, когда по разным причинам не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами, и ищут в каком банке лучше рефинансировать кредиты.
В чем суть такого продукта
Это процедура перекредитования в другом банке, на более выгодных условиях. Если займ берут на длительное время, то за несколько лет процентная ставка может значительно снизится, и естественно граждане, желая сэкономить, обращаются в другой банк, и берут там новый кредит с целью закрыть старый. Это целевой кредит, банк выделяет средства на погашение займа в стороннем финучреждении.
К примеру, вы оформили ипотеку в 2008 году, тогда ставка составляла около 18%. Сейчас средний показатель на уровне 10-12%, а семейные пары с детьми могут взять кредит на жилье по льготной ставке 6%. Платить еще 10 лет и разница в ставке существенная, а рефинансирование поможет сократить ежемесячные выплаты и хорошо сэкономить.
Важно! Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией! Последняя процедура – это изменение условий кредитования в своем банке.
Преимущества рефинансирования
Такая услуга поможет избежать множества неприятностей и не попасть в категорию злостных неплательщиков. Плюсы рефинансирования:
- Снижение процентной ставки и переплаты.
- Уменьшение размера ежемесячного платежа и кредитной нагрузки.
- Возможность увеличения срока кредитования.
- Можно объединить в один несколько кредитов или карт, это способствует более комфортному обслуживанию.
- Предотвращение негативных отметок в кредитной истории.
- Можно сменить валюту.
Как проходит рефинансирование
Требования к клиентам мало чем отличаются от условий по потребительским кредитам. Основные этапы процедуры:
- Уточнить в своем банке, на каких условиях можно досрочно закрыть кредит.
- Выбираете новую кредитную организацию с более выгодными условиями и приносите туда пакет документов, подаете заявку. Ожидаете решение.
- После одобрения, возвращаетесь в старый банк и подаете заявление на досрочное закрытие кредита.
- В новом банке подписываете договор. Обычно банки самостоятельно переводят средства на счета предыдущих кредиторов.
Совет эксперта. Рефинансирование необходимо проводить есть разница в процентной ставке более 2 п.п. и срок действия договора закончится не менее чем через 2-3 года. Иначе данная финансовая программа будет не целесообразной. Она связана с дополнительными расходами и не всегда имеет явную экономию.
Рефинансирование в топ-5 банков
Данную процедуру могут применять к разным типам займов: потребительские, кредитные карты, автокредиты и даже ипотека. Мы рассмотрим условия по самым популярным кредитам на потребительские цели.
Альфа-Банк
Можно получить средства на погашения кредитов в сторонних банках и дополнительные средства наличными, без увеличения размера ежемесячного платежа.
- Ставка снижается до 12%.
- Срок действия от двух до семи лет.
- Доступная сумма до трех миллионов рублей.
- Объединение в один до пяти кредитов.
ВТБ
Предварительное решение можно получить онлайн.
- Ставка 11,7% при сумме от ста тысяч до полумиллиона рублей.
- Ставка 10,9% при сумме 500 тыс. до 5 млн.
- Для активных пользователей Мультикарты Привилегия возможность снижения ставки до 7,9%.
- Срок действия 5 лет, для зарплатных клиентов 7 лет.
- Можно объединить шесть кредитов.
- Дополнительные средства на любые цели.
- Отсутствие комиссии за перевод денег на счет первичного кредитора.
Крупнейший государственный банк РФ. Кровеносная система экономики нашей страны. Предлагает сэкономить на ежемесячных платежах.
- Ставка при сумме до полумиллиона рублей – 12,5%, при сумме больше 500 000 – 11,5%.
- Срок от трех месяцев до пяти лет.
- Вместе с кредитами сторонних банков можно рефинансировать и кредиты Сбербанка.
- Возможность получения дополнительных средств.
- Максимальная сумма до трех миллионов рублей.
Бинбанк
Кредитует с целью погашения кредитов в сторонних банках.
- Ставка от 10,49% до 14,50% с оформлением страховки, без нее от 15,5% до 19,5%.
- Доступный лимит от 50 тыс. до двух миллионов рублей.
- Максимальный срок – семь лет.
РоссельхозБанк
При переводе своих кредитов в этот банк можно получить дополнительную сумму на рефинансирование.
- Ставка от 10%.
- Можно объединить до трех кредитов.
- Лимит до трех млн. руб.
- Можно выбрать удобную сумму платежа и схему погашения.
- Для увеличения суммы кредита можно привлекать созаемщиков.
Точный ответ на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать кредиты, дать нельзя. Мы рассказали о самых выгодных предложениях. А вы выбирайте самые выгодные условия в зависимости от ваших потребностей.
Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Опубликовано 02.10.2018
Пять лет назад оформила ипотеку в Сбербанке. За это время ставка значительно снизилась. Задумалась о рефинансировании, переплачивать не хочется. Остановила выбор на банке ВТБ. Тут ставки выгодные.
Автор: GGG35 02.10.2018Тяжелое бремя кредитов сподвигло меня искать способ хоть как-то снизить ежемесячный платёж. Сначала существовал вариант продления кредита на некий срок, но этот вариант меня не устраивал, так как с кредитом хотелось разделаться как можно быстрее. Увидев на сайте Сбербанка предложение о рефинансировании кредитов, я поняла: вот он мой вариант. Посетив банк, и оставив заявку, я получила одобрение кредита. Сбербанк перечислил необходимую для досрочного погашения кредита сумму в другой банк, и мой ежемесячный платёж уменьшился на 1 тысячу рублей. Пустячок, а приятно.
Автор: Анжелина но не Джоли 02.10.2018