Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно, сидя в интернете?

О законах и терминах: кредитная история и кредитный рейтинг

Сначала небольшая справка:

Есть полноценная кредитная история, а есть кредитный рейтинг, также формируемый на базе данных кредитной истории. Кроме того, можно еще встретить экспресс-выписку АКИ (Агентство кредитной информации, партнер НБКИ), где берутся лишь самые важные сведения. Подробнее про это здесь.

Кредитная история является документом, включающим в себя записи о всех долгах, договорах поручительствах, судебных постановлениях, запросах кредитной истории, запросов на получение кредита и многое другое. Что содержится в кредитной истории.

Получение кредитной истории требует обязательной идентификации личности, а не только указания фамилии. Процедура идентификации, как мы увидим дальше, не всегда проста и чаще всего не бесплатна.

К сожалению, получить полный отчет по своей кредитной истории бесплатно онлайн — нельзя. Придется либо ехать в бюро кредитных историей (если оно есть в Вашем городе), идти распечатывать документы, либо тратить деньги на заверение у нотариуса заявлений на получение этой кредитной истории. Про самый ленивый способ — в конце материала.

Кредитный рейтинг представляет из себя обобщенную оценку качества кредитной истории в виде баллов. Чаще всего его запрашивают, чтобы понять вероятность одобрения кредита в банке. Не всем имеет смысл заказывать полноценную кредитную историю, многим достаточно взглянуть на свой кредитный рейтинг, где также можно сверить основные сведения по своим долгам, еще и вероятность одобрения кредита узнать. Кредитный рейтинг узнать достаточно легко, он не требует обязательной идентификации личности, достаточно оплатить услугу и просто ввести паспортные данные и фамилию.

Кредитную историю можно узнать:

• В бюро кредитных историей (сокращенно, БКИ);
• В онлайн-сервисах, работающих на базе или в сотрудничестве с бюро кредитных историй;
• Банках, МФО, кредитных кооперативах, партнерах банка (в т.ч. в Евросети)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Согласно 218 ФЗ «О кредитных историях», можно раз в год запросить отчет по кредитной истории в бюро кредитных историй бесплатно и неограниченное число раз на платной основе.

Соответственно банки, МФО, кредитные кооперативы и партнеры банков не попадают под этот закон — у них придется заказывать историю за деньги. Бесплатно можно заказать историю в БКИ.

Если говорить про кредитный рейтинг, то его выдают многие онлайн сервисы, типа Мойрейтинг.рф, bki3.su, online-bki.ru и другие. Стоимость его обычно составляет в районе 300 рублей. Соответственно, сразу же отвечаем на вопрос – можно ли получить кредитный рейтинг бесплатно. НЕТ. Можно ли получить его по фамилии без регистрации. ДА, но за деньги.

Хотя, скажем, что некоторые МФО проводят акции по исправлению своей кредитной истории. Для этого нужно оформить займ, и кредитный рейтинг предоставят «бесплатно».

Но всё-таки, как сделать это бесплатно?

Сразу отметим, что полностью бесплатно, сидя дома в кресле и сделав пару кликов мышкой, узнать кредитную историю НЕВОЗМОЖНО ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Что делать жителям регионов

Представим, что Вы узнали, что кредитная история хранится в НБКИ (а может и не узнавали, а так, наобум решили. Про запросы в ЦККИ даже не слышали..). Как получить кредитную историю у них? Есть несколько способов:

• Личный визит в бюро. Не рассматриваем. Мы живём в другом городе.
• Обратиться к партнерам бюро (это различные кредитные учреждения). Также не рассматриваем, т.к. это платно.
• Написать заявление и отправить его по почте. Не рассматриваем, его нужно заверять.
• Отправка телеграммы. Также не рассматриваем, т.к. это платно. Хотя и можно рассмотреть этот вариант, т.к. цена заверения невысока (в районе 200 рублей).
• Обратиться к партнеру ЗАО «АКИ». Это онлайн сервис, предоставляющий возможность посредством интернета узнать кредитную историю из данного бюро. Нам это тоже не подходит, т.к. получение отчета стоит 450 рублей.

Прайс лист на услуги ЗАО «АКИ»

Получается, что узнать кредитную историю человеку, проживающему не в Москве, в крупнейшем бюро страны —  нельзя? И даже закон нам здесь не поможет. Только личный визит в Москве.

К счастью, есть один хитрый способ узнать свою кредитную историю. Речь пойдет про бюро Эквифакс Сервизис, которая также является одним из крупнейших бюро кредитных историй России.

Если НБКИ работает с партнером АКИ, взявшим на себя роль выдачи кредитных историей через интернет, то Эквифакс запустила собственный онлайн-сервис, расположенный по адресу online.equifax.ru.

Нужно зарегистрироваться на этом сайте и ввести паспортные данные. Далее нужно совершить процедуру индентификации личности одним из способов. Нам нужен способ eID, т.к. он бесплатный и не очень сложный. Другие способы требуют небольших трат.

Что такое eID? Этот метод основан на прохождении теста, касаемого Ваших кредитов. Вам задаются вопросы о Ваших займах и ответы к ним. Нужно правильно ответить на все. Вопросы простейшие.

Например, Вы брали последний кредит на 300 000 рублей. Вопросы и ответы могут звучать так:

Какое из чисел наиболее близко к оформленному Вами последнему кредиту?

• 100 000 рублей
• 120 000 рублей
• 200 000 рублей
• 310 000 рублей.

Соответственно, нужно выбрать последний пункт, т.к. это наиболее близкое значение к той цифре, которая является значением Вашего кредита.

В случае успешного прохождения тестов, Вам останется прикрепить следующие электронные документы:

• Скан паспорта;
• Скан подписанного экземпляра согласия на передачу сведений о кредитной истории.

Отправляете и ждёте от часа до нескольких дней (так указано на сайте). Также отметим, что после прохождения теста eID нужно загрузить указанные выше документы в течение 7 дней. Как только проверят документы, в личном кабинете появится ссылка на скачивание отчета кредитной истории.

Вот такой вот бесплатный способ есть. Как Вам?

Напомним, что необязательно заказывать полноценную кредитную историю. Вполне возможно, Вам подойдет кредитный рейтинг, иногда его называют скоринговой оценкой кредитной истории.