Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Время чтения ≈ 8 минут

Вам требуется крупная сумма заемных средств без подтверждения дохода, тогда необходимо рассмотреть виды кредитов под залог недвижимости. Если сравнить с простыми потребительскими, которые оформляют в среднем на несколько лет, займы под залог недвижимого имущества предоставляют на более длительное время, но под выгодный процент.

В этой статье мы рассмотрим все особенности данного типа кредитования, а также расскажем о самых выгодных и популярных банковских предложениях, где в качестве имущества обеспечения требуется недвижимость и подтверждение официального трудоустройства не является обязательным условием.

Особенности:

  • Более низкие ставки, в сравнении с другими типами кредитов.
  • Можно взять в долг довольно крупную сумму, обычно стоимость кредита не превышает 70-80% от цены на недвижимость.
  • Чаще всего не требуется подтверждение официального трудоустройства.
  • Пока клиент не выполняет все обязательства по договору, на недвижимость накладывается ограничение, кредитодержатель остается собственником, но любые юридические операции запрещены, а многие действия, к примеру, ремонт, регистрация нового жильца, аренду, можно выполнять только после согласия кредитора.
  • Широкий спектр кредитных программ от разных банков, каждый желающий сможет подобрать максимально выгодные условия.
  • Если будете часто допускать большие просрочки, то сможете потерять свою недвижимость, банк вправе ее реализовать в случае неуплаты, для погашения долга.
  • Возможность кредитования граждан с плохой КИ.

Типы недвижимости

Объекты, которые могут стать имуществом обеспечения:

  • Таунхаусы, частные дома, коттеджи.
  • Квартиры.
  • Нежилая недвижимость или любые объекты для коммерческого использования.
  • Участки земли под строительство.
  • В крупных городах банки рассматривают варианты кредитования даже под залог машиноместа.

Важно! Любая залоговая недвижимость должна быть ликвидной!

Объекты, которые не станут имуществом обеспечения:

  • Квартира на последнем этаже.
  • Неудобное угловое расположение.
  • Недвижимость, требуемая капитального ремонта.
  • Ветхий домик в сельской местности, отдаленный от города.
  • Отсутствие необходимых коммуникаций или удобного транспортного расположения.

Обратите внимание!  Участок земли оформляется в качестве имущества обеспечения вместе с частным домом. Поэтому он должен быть приватизированным и находится в собственности кредитодержателя либо созаемщика.

Банков много, как выбрать лучший

Рекомендации по подбору надежного кредитора с лучшими условиями:

  • Поищите независимые сайты или форумы, на которых есть реальные отзывы клиентов интересующих вас финучреждений.
  • Поинтересуйтесь личным опытом знакомых, соседей, родственников или коллег. Спросите, возможно, кто-то из вашего близкого окружения уже оформлял кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода.
  • Изучите рейтинги банка и заключения экспертов из независимых агентств.
  • Найдите репутацию и информацию об участии предполагаемого кредитора в скандалах, делает ли Центробанк замечания к его работе и т.д.

На что необходимо обратить внимание при выборе программы кредитования:

  • Ни для кого не секрет, что чем ниже ставка, тем выгоднее. Но нужно знать, что зачастую банки указывают в рекламе ее минимальные значения. Как потом оказывается, они только для «своих» или для тех, кто выполняет ряд условий. Есть много факторов, которые влияют на повышение ставки, к примеру, отказ от страховки.
  • Выбирайте длительный срок кредитования с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Если вам предлагают крупный кредит на 3-5 лет, сможете ли вы его вернуть за такой короткий срок? Посчитайте свою платежеспособность и кредитуйтесь на максимальный срок, это поможет не попасть в категорию должников.
  • Ищите кредитные программы без дополнительных платежей за прием заявки, выдачу кредита, его обслуживание и прочее.

Совет. Если имущество обеспечения – единственный жилой объект, никогда не закладывайте его под развитие бизнеса. Это не факт, что дело будет успешным, вы выполните все обязательства перед банком и снова сможете распоряжаться своими квадратными метрами. Лучше всего подойдет дача, гараж, садовый участок, но единственная квартира.

Схема оформления займа под залог недвижимости

Сначала необходимо выбрать кредитора. Далее — провести оценку недвижимости. Банки бесплатно предоставляют такую услугу, но откажитесь от нее и закажите самостоятельно у независимого агентства. В таких случаях банкам выгодно искусственно занизить реальную стоимость недвижимости.

Далее потребуется собрать пакет документов. Требования у разных кредиторов могут отличаться, одни жесткие, но под выгодный процент, другие более мягкие, но несколько п.п. Тут выбирайте золотую середину, в зависимости от личных обстоятельств. Но в большинстве случаев нужно будет предоставить:

  • Паспорт.
  • Техническую документацию на недвижимость.
  • Акт оценки.
  • Справка из БТИ и ЖЭКа.
  • Выписки из ЕГРН и все документы и справки, которые в ней перечислены.
  • Выписку из домовой книги.
  • Копию лицевого счета.

Изучение тарифов и заключение договора. На этом этапе не стоит торопиться. Лучше всего пригласить с собой юриста. Внимательно прочитайте договор. Обратите внимание на максимальную ставку, дополнительные комиссии, ваши права на использование недвижимости во время действия договора, штрафные санкции за невыполнение обязанностей. Если вам не подходит хотя бы один из пунктов, ничего не подписывайте!

Если все в порядке, уточните график погашения задолженности и все способы оплаты по кредиту. Далее подпишите договор. Во избежание проблем с банком, безукоризненно выполняйте взятые на себя обязательства, иначе рискуете остаться без жилья!

Лучшие предложения

Восточный Банк

Работает с 1991 года. Один из крупнейших частных розничных банков в нашей стране. Входит в сотню банков с высоким уровнем надежности по версии журнала Форбс. Имеет широкую региональную сеть. Оказывает качественные услуги по всей стране, но не только в мегаполисах, но и в небольших городках.

Потребительский кредит

Совкомбанк не спрашивает у клиентов, на что они будут тратить заемные средства, и выдает кредиты под залог недвижимости на любые цели! Ставка от 10% до 26%, рассчитывается индивидуально. Доступный лимит от 300 тысяч до тридцати млн. руб.! Срок действия займа до двадцати лет.

Совкомбанк

Один из крупнейших частных банков, входит в ТОП-5 по размеру активов. Ведет бизнес в двух направлениях: розница и корпоративно-инвестиционный бизнес. Заем в данном учреждении, подходящий вариант для граждан, которые ищут довольно большую сумму под залог квартиры.

Денежный кредит под залог недвижимости «Альтернатива»

Максимальный срок действия займа – до десяти лет. Возраст заемщика от 20 до 85 лет на дату совершения последнего платежа. Максимально доступная сумма от 200 тысяч до тридцати миллионов рублей. Срок действия три, пять или десять лет. Процентная ставка 20,4%, но и при условии подключения услуги «Гарантия минимальной ставки», и внесении платежей точно в срок, без просрочек, банк пересчитает по 11,9% и вернет вам разницу.

Кредит под залог недвижимости

Доступная сумма по данному кредиту до ста миллионов рублей! Срок кредитования три, десять, пятнадцать лет. Ставка зависит от срока и суммы займа и может составлять от 14 до 28% годовых. Размер кредита 70% от рыночной стоимости жилья – тогда сумма займа от полумиллиона рублей. Если размер кредита от 40% стоимости залоговой недвижимости, то минимальная сумма кредита от одного миллиона рублей. Доступна услуга «Гарантия минимальной ставки».

Банк Жилищного Финансирования

Уникальное финучреждение, специализируется на операциях с недвижимостью! Здесь есть отличный вариант получения займов тем, кто хочет занять деньги на ремонт или благоустройство. Доступный лимит от 450 тысяч до пяти миллионов по всей стране, а в Москве/области и СПб/Ленинградской области до восьми миллионов рублей. Срок от одного года до двадцати лет. Ставка от 13% годовых. Размер кредита – не более 60% рыночной стоимости недвижимости.

По таким же условиям предоставляется кредит на крупный покупки. Это выгодные, быстрые займы без лишний бюрократии и с минимальным количеством документов.

Тинькофф

Это виртуальный банк, в котором нет отделений, он всю свою деятельность ведет онлайн. Предлагает выгодные ставки на кредитование, потому что не тратит деньги на содержание офисов.

Займ на потребительские цели

Не нужно рассказывать банку, на что вы потратите деньги! Можно взять до пятнадцати миллионов на дебетовую карту, сроком до пятнадцати лет. Ставка от 10% — довольно выгодное предложение. Оформление только по паспорту и документах на квартиру. Возраст заемщика от 18 до 70 лет. Квартира должна находиться в многоэтажке.

Бинбанк

Один крупнейших российских банков, главным акционером, которого является Центробанк. Предоставляет высокотехнологичные финансовые продукты и услуги для широкого круга корпоративных клиентов, частных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса.

Нецелевой залоговый кредит

Возможная ставка 17%, 18%, 19%, 20%. Срок кредитования от одного до 20 лет. Доступная сумма от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.  Воспользовавшись опцией выгодная ставка, можно снизить платежи на три п.п. За ее подключение банк взымает плату 3% от тела кредита.

Теперь вы знаете основные моменты о кредитах под залог недвижимости и без подтверждения дохода. Взвешивайте все плюсы и минусы, не торопитесь во время выбора кредитора, кропотливо изучайте договор и тщательно рассчитывайте свою платежеспособность! Кредитование под залог – это сделка, с определенной долей риска, точно выполняйте взятые на себя обязательства, чтобы не лишится залогового имущества, которое банк вправе реализовать в счет погашение неоплаченного долга. Единую заявку на кредит можно подать на нашем сайте, это сэкономит ваше время.



Опубликовано
  • Да, это верный способ получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и под более менее приличные проценты. Но по моему мнению, такой займ стоит брать только в случае, когда имеется железобетонная уверенность в том, что вы рассчитаетесь с банком, ни в коем случае нельзя брать такой займ для бизнеса, под сделку, например

    Автор: Гуливер 09.08.2018 Ответить
  • По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большое количество документов. Также, не стоит рассчитывать на быстрое решение банка по этому вопросу, потому как дело не из быстрых. Необходима справка из БТИ, с посещением мастера по оценке состояния недвижимости, а также подтверждением, что никаких перепланировок не производилось в квартире. Только на это уходит как минимум 3-4 недели. Также, жилье должно быть застрахована, стоит также учитывать, что и на это уйдет какое-то время…

    Автор: Бим-Бом-Бам 09.08.2018 Ответить
  • Единственный плюс такого займа в том, что ставки здесь относительно низкие (если сравнивать с беззалоговыми потребкредитами). А так… очень рисково. Я бы никогда не решилась отдать в залог жилье ради эфемерной прибыли от предполагаемого бизнеса, например. В свое время мой брат уговаривал родителей кредитоваться под залог их квартиры на открытие бизнеса для него. Слава Богу этого не случилось, деньги он нашел в другом месте и прогорел.

    Автор: Селиванова А. Р. 09.08.2018 Ответить

Оставить комментарий