Как правильно хранить большие суммы на карте

Эти деньги девушка решила сохранить в качестве финансовой подушки и постепенно тратить на нужные приобретения. Вклад в банке не показался удобным — средства чаще всего нельзя снимать частично, как правило, получить их не удастся в любое время суток и дистанционно, за ними придется идти лично в отделение в рабочее время.

Для удобного распоряжения деньгами подходит дебетовая карта, но немногие решаются хранить крупные суммы таким способом, сталкиваясь с рядом проблем.

Ирина решила разобраться, как сделать «пластик» выгодным и удобным для сохранения сбережений и какая карта подойдет для решения ее задач.

Безопасность карты и защита денег

Первая причина, по которой не рекомендуется хранить на картах крупные суммы — это риск остаться без денег.

Мошенникам достаточно подсмотреть цифры на лицевой стороне «пластика» и CVC-код с оборота, чтобы совершить онлайн-сделку и умыкнуть деньги со счета.

Карту также могут украсть, воспользовавшись деньгами, пока владелец не обнаружил пропажу.

Решением проблемы безопасности может стать страхование карты.

Сбербанк России предлагает оформить полис за 3510 руб. в год, но страховое покрытие составляет всего 250 тыс. руб. Распространяется полис на все карты: дебетовые и кредитные. Но, чтобы Ирине надежно хранить на карточных счетах 2 млн. руб., потребуется раскидать эту сумму на 8 карт, и тогда каждая из них будет защищена. Это слишком хлопотно, стоит поискать другие варианты.

Есть и другая сторона безопасности. По условиям обязательного страхования вкладов получить гарантированное возмещение от АСВ можно на сумму до 1,4 млн. руб. Банк закроется, а деньги вернут за две недели. Если сумма накоплений больше, как у Ирины, то необходимо разделить сбережения и открыть счета в разных банках, чтобы в каждом оказалось не больше указанного лимита.

Сложности со снятием средств

Вторая проблема хранения крупных сумм на картах — лимиты на обналичивание. И если пополнять счет можно неограниченное количество раз в сутки, платежами любых размеров, то снимать деньги придется по правилам.

Лимиты устанавливаются банком. Так, в Сбербанке через терминал меньше всего можно снимать с карт моментальной выдачи  — до 100 тыс. в сутки, с карт Classic доступно до 150 тыс. в сутки, Gold — до 300 тыс, Platinum — до 1 млн. рублей.

Ограничения снимаются при обращении в отделение банка. Деньги обналичиваются через кассу, напрямую со счета.

Чтобы избежать проблем и заминок лучше уточнить заранее по телефону, возможно ли получить крупную сумму в определенном отделении в удобное для себя время или придется заказывать наличные заранее.

Ирина решила выбрать карту с самым большим лимитом, чтобы не ограничивать себя в покупках за наличные. А при необходимости можно и в очереди постоять в отделении. главное свой паспорт не забыть и саму карточку, чтобы получить нужную сумму.

Сбережения и накопления

Ирина подумала, что деньги не должны лежать просто так. Лучше, чтобы они приносили доход. Для этого она начала подбирать банк, где самый высокий процент на остаток по дебетовым картам. И вот что у нее получилось:

• Локо-банк предлагает начислять до 8,5% в год на остаток. Если сохранять на карте остаток 40 тыс. руб., то обслуживание бесплатное.
• ВТБ24 начисляет до 8,5% ежегодно на остаток. Но для бесплатного обслуживания хранить на карте нужно не меньше 200 тыс. руб. и регулярно совершать банковские операции.
• Русский Стандарт по карте «Банк в кармане» начисляет до 8% в год. Но за обслуживание этой карты придется платить 990 рублей в год. А если Ирина решит снять с карты более 100 тыс. руб, то с нее возьмут комиссию в размере 3% от обналичивания.
• Русский ипотечный банк предлагает накопительную карту со ставкой в 7,5% годовых и бесплатное обслуживание карты. Но высокий процент распространяется на счета, где сумма сбережений не меньше 700 тыс. руб.

Еще Ирине приглянулась удобная система онлайн-вкладов в Сбербанке России и Почта Банке. Так, в Сбербанке можно дистанционно открыть вклад на сумму свыше 30 тыс. руб. На остаток начисляется до 4,8% годовых при условии, что на счет внесено более 700 тыс. руб, а вклад открыт на срок до 6 месяцев. Преимуществом является возможность частичного снятия средств. И для этого необязательно обращаться в банк, можно переводить деньги на карту через мобильное приложение или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Почта Банк открывает сберегательный счет с возможностью пополнения и частичного снятия без ограничений. На сумму до 50 тыс. руб. начисляется 3,5% в год, если размер вклада больше, то доход составляет 6% ежегодно с ежемесячным начислением. Платить за обслуживание не нужно, а к счету выдается карта, позволяющая делать покупки и снимать наличные.

Проанализировав предложения, Ирина решила обратиться в Почта банк и оформить сберегательный счет, пополнив его на 900 тыс. руб. Ежемесячно сумма будет увеличиваться на 0,5%.

Еще 900 тыс. руб. она положила на счет в Сбербанке по программе «Управляй онлайн» на 12 месяцев под 4,65% годовых. В итоге деньги находятся в надежном месте, под защитой и в круглосуточном доступе для владельца.

Оставшимися 200 тыс. руб. Ирина будет пользоваться с картой Локо-банк, где выгодные проценты и бесплатное обслуживание.

При этом все деньги защищены от потерь и попадают под действие системы страхования вкладов.

*** Возможно изменение процентных ставок. Указанные ставки актуальны на момент написания статьи.