Как вернуть страховку по кредиту

Время чтения ≈ 8 минут

Всегда актуальный вопрос для заемщиков – как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита. Сотрудник финучреждения, во время подачи заявки, вызывая огромное доверие у клиента, говорит, что это обязательная услуга, без нее банк не выдаст кредит. Но на практике оказывается, что кредитор не имеет права навязывать дополнительные платежи, и страхование должно оформляться добровольно, по желанию заявителя.

Большое количество российских заемщиков не знает всех тонкостей законодательства, а сотрудники кредитных отделов даже проходят специальное обучение для продажи дополнительных услуг. Случается, что о приобретении ненужной страховки клиенты понимают уже спустя некоторое время после подписания всех документов.

Как можно отказаться от ненужной, дополнительной услуги, навязанной клиенту при оформлении кредита? Обо всех особенностях данной процедуры мы и поговорим. В середине 2018 года уже ввели в действие закон, который предусматривает возврат страховки. Это действительно важный и актуальный вопрос, поэтому в первую очередь поговорим о нормах, которые регламентируют данный вопрос.

Что говорит закон о страховании

Раннее, после подписания документов на кредит и заявления на страховку, нельзя было ничего вернуть. И все обращения к займодателям и страховикам с просьбой отказаться от дополнительной опции, заканчивались негативным решением. Заемщик лично заключил договор со страховой компанией, никто его не принуждал, а значит, все действия были добровольные. Найти решение подобного вопроса можно было только в судебном порядке, а доказать, что банк вынудил заемщика подписать страховку — это было практически невозможно.

Существовал небольшой перечень банков, которые все же в определенное время допускали возврат страховки без всякой судебной волокиты. Это предусматривалось только на короткий срок, и было большой редкостью.

В 2016 году Центробанк реализовал так называемый «период охлаждения», тогда он длился пять дней. Заемщики, оформившие страховой полис могли передумать и в это время отказаться от дополнительной услуги, забрать обратно свои средства.

Летом этого года, были внесены изменения в законодательство и продлен «период охлаждения». Сейчас он составляет две недели. После приема заявления деньги клиенту возвращаются не позже 10-ти дней.

Перечень самых востребованых страховок

Сначала необходимо рассказать, что существуют виды полисов, которые необходимо оформлять в обязательном порядке. При выдаче кредитов на крупные суммы, банк должен защитить себя от возможных потерь. Это такие виды страховки:

  • КАСКО. Для кредитов на автомобили банк имеет полное право потребовать от заемщика застраховать приобретаемое имущество, поскольку существует высокая степень вероятность утраты вследствие ДТП. До того, пока заемщик не выплатит автокредит, машина остается в залоге у банка.
  • Страховка недвижимости. Ипотека — это долгосрочные займы на огромные суммы и банк должен защитить себя. В залог оформляется приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье.

Отказ от таких типов страховки не оформляется, они являются обязательными. А вот все остальные должны оформляться по желанию клиента.

Допускается возврат страховки по кредитной карте, по займам на потребительские цели и иным договорам. Это могут быть такие типы страхования:

  • жизнь и здоровье клиента, от потери трудоспособности в случае болезни или инвалидности;
  • на случай сокращения или увольнения;
  • часто оформляют для ипотеки – титульное страхование;
  • защита от финансовых рисков;
  • сейчас банки часто навязывают даже страхование имущества.

    Есть ещё один вариант исключения страховки из кредитного предложения. Можно просто заранее отказаться от подписания договора на страховку. Перейти к статье об оформлении кредита без страховки.

Такие услуги — разрешенные законом . Но они должны оформляться только добровольно. Клиент вправе отказаться от такой страховки, поскольку она вовсе не обязательная. Предлагая приобрести разные полисы, банк не нарушает законодательных норм. Но часто для увеличения прибыли идут на разные хитрости и говорят клиенту, что откажут в выдаче кредита без полиса. Сейчас мы расскажем о том, как можно вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита.

Как вернуть страховку во время действия «периода охлаждения»

Если клиент решает отказаться от страховки в течение первых двух недель, то это эта процедура пройдет без подачи заявления в суд. Что же для этого должен сделать заемщик?

Итак:

  • Для начала, не ждать, пока после подписания договора пройдет больше четырнадцати дней!
  • В этот период необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление об отказе от полиса. Вернуть средства, потраченные на добровольную услугу должен страховщик, а не банк! Кредитное учреждение за это не отвечает.
  • Прикрепить к заявлению реквизиты для возврата средств, затраченных на оплату страховки. Деньги должны поступить не позже десяти дней.

Важно! Что после приобретения полиса начинает действовать страховка. Клиент несколько дней пользуется услугами страховой, и соответственно при возврате, стоимость за эти дни вычтут. В итоге клиент может получить сумму немного меньше! Поэтому не нужно затягивать с подачей заявления об отказе от страховки, чем раньше, тем лучше!

Четкой пошаговой инструкции нет. Существуют банки, которые разрешают проводить данную операцию через свои представительства. Если по месту проживания клиента нет представительства страховика, тогда заявление можно отправить по почте заказным письмом. Его лучше отправлять с уведомлением и описью. В случае отказа страховика, у клиента будет доказательство того, что он обращался с заявлением о возврате.

 

Особенности законодательства

Необходимо знать! Закон о возврате страховки не распространяется на коллективные договоры.

Эти нормы разработаны для физлиц, которые приобретают полис у страховой компании. Много кредиторов начали активно продавать коллективную страховку, в частности и банк ВТБ. Большое количество россиян не имеет достаточного уровня финансовой грамотности и не знает, что «период охлаждения» не действует коллективные договора. Будьте внимательны, при оформлении документов!

Как на практике банки возвращают страховку

Ряд банков, для повышения уровня лояльности разрешают возврат страховки даже после окончания 14-дневного периода! К примеру, Почта Банк и Ренессанс.Но так поступают не все кредиторы. И часто клиенты получают отказ, даже в установленный законом срок.

Банки часто чувствуют безнаказанность. А на судебных разбирательствах говорят, что клиенты все подписывали самостоятельно и оплачивали услугу добровольно или что менеджеры были невнимательны и упустили то, что период охлаждения в 14 дней еще не закончился. Поэтому лучше сразу обратитесь к юристам, которые лучше знают все нюансы.

На практике судебные разбирательства заканчиваются возвратом страховки. Хороший адвокат может добиться выплаты моральной компенсации заемщику.

Схема возврата страховки при досрочном погашении

Бывает, что при оформлении кредитного договора человек перестраховывается и указывает максимальный срок действия, платит страховку. Но со временем, его финансовое положение улучшается, и он выплачивает займ раньше срока. Если кредит погашен досрочно, как можно вернуть страховку, навязанную при оформлении? Подобные вопросы часто задают себе россияне.

К примеру, вы составили договор на 48 месяцев, а через 18 полностью выполнили свои обязательства перед банком. Соответственно, страховать уже нечего и клиенту должны вернуть деньги за оставшееся время до окончания срока действия договора.

Для подачи заявления на возврат страховки вначале необходимо обратиться в отделение банка, в котором брали кредит. Его необходимо составить одновременно с заявлением о досрочном погашении. Банк имеет полное право перенаправить клиента в страховую компанию.

Совет для пользователей, как можно приобрести товар в кредит, не оформляя страховку

Многие знают, что большинство навязанных страховок оформляются при выдаче потребительских кредитов, которые выдаются непосредственно в торговых точках. К примеру, вы хотите взять в рассрочку ноутбук. Но на практике, все равно нужно будет переплатить определенную сумму за полис.

Несколько лет назад в нашей стране появился новый финансовый продукт, и он уже набрал огромную популярность, это карта рассрочки. Она подходит только для безналичного расчета в магазинах. Вы оплачиваете свою покупку такой картой, потраченная сумма разбивается на равные суммы. Если до окончания действия льготного периода вы вернете всю сумму, то не потребуется оплачивать дополнительные комиссия или страховки.

Плюс карты рассрочки в том, что на каждую покупку не нужно оформлять новый договор. Топ-5 банков, которые предлагают оформить карту-рассрочки без дополнительной страховки: Киви-Банк, Совкомбанк, Альфа Банк, Хоум Кредит, Тинькофф.

Полезно почитать: полные условия карты рассрочки «Халва» и других, подводные камни, плюсы и минусы.

Рекомендации

Несколько советов для заемщиков:

  • Никогда не торопитесь при оформлении кредита. Всегда внимательно изучайте условия, если что-то не понятно, уточняйте, от этого зависит итоговая сумма к оплате.
  • Откажитесь от предлагаемой страховки и посмотрите, не изменилась ли после этого процентная ставка, она не должна увеличиваться. Страховка — добровольная услуга, и она не должна влиять на уровень процентной ставки.
  • Если вы решили что страховка вам нужна, смотрите, что бы в договоре в качестве страхователя были указаны вы, а не кредитное учреждение. Если там будет указан банк, то вы станете участником коллективной страховки, которая не подпадает под действие периода охлаждения. Вернуть деньги в этом случае не получится.
  • Уточняйте, чтобы в договоре присутствовал пункт о возможности возврата части страховой суммы при досрочном закрытии кредита.
  • Помните, что страховку легко можно вернуть без обращения в суд. Установленный законом срок для этого – две недели.

В этой статье вы узнали о том, как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита. Помните, у заемщика есть не только обязанности, но и права. И при возникновении необходимости их всегда можно отстаивать в суде.



Опубликовано
  • Покупка товара в рассрочку в магазине, это одно и тоже что взять в кредит.всё равно заставляют оплатить страховку от банка и ещё от магазина пару тысяч накинут.у нас в стране никто законам не подчиняется.творят что хотят и нигде справедливости нет

    Автор: Евгений Беляев 19.12.2018 Ответить
  • Здравствуйте! Взяли с мужем кредит в Альфа банке, ну и , соответственно, к нему прилагалась страховка 75000. В период охлаждения написали официальный отказ от страховки, и деньги нам вернули. Может кто-то сможет подсказать, должен ли банк пересчитать ежемесячные выплаты по кредиту? Ведь ежемесячная выплата рассчитывалась из общей суммы: кредит +страховка… Заранее спасибо!

    Автор: Светлана Погорелова 19.12.2018 Ответить

Оставить комментарий