Виртуальные карты – что есть на рынке?

В данной статье будет описан довольно интересный и главное полезный для пользователя банковский продукт — виртуальная карта. Как ею пользоваться? Как создать, пополнить, оплатить? Какие бывают виртуальные карты и кто их выпускает. А также много другой полезной информации по этим вопросам.

[toc]

Виртуальные карты — что это такое, как ими пользоваться?

Предисловие: что такое виртуальная карта

Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.

Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит кража денег с банковской карты, когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.

Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:

1. Виртуальной карты не существует в виде носителя. Таким образом, ее нельзя украсть и, соответственно, нет последствий от такой кражи – воспользоваться другому человеку картой не представляется возможным.
2. В виртуальной карте нет ПИН-кода. Одна из главных отличий от реальной пластиковой карты. Отсутствие ПИН-кода делает также невозможным воспользоваться денежными средствами, находящимися на виртуальной карте.
3. Реквизиты виртуальной карты хранятся в виде цифр. Они не напечатаны на пластике, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу на телефон держателя карты. Также данные можно получить в интернет-банке, мобильном банке или в самом офисе банка.
4. Для виртуальной карты создается денежный лимит. Это дополнительная мера безопасности. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, не кредитными, что в случае последнего, дает мошенникам шанс похитить все заемные средства с карты. При создании виртуальной карты создается денежный лимит, например 10 000р или 15 000р (при этом держатель карты вносит эти деньги), и пользоваться средствами можно только в пределах указанного лимита. Более подробно про выпуск карты и лимиты читайте дальше.
5. Некоторые банки позволяют выпускать много виртуальных карт (специально под крупные покупки, чтобы совершить их безопасно). Если Вы, время от времени, делаете крупные покупки, то можете специально под них создавать виртуальные карты.
6. Выпуск карты – мгновенный. Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются за несколько кликов. По сложности это как создание нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные карты закреплены за определенным счетом, который у Вас уже есть в банке либо уже имеющейся карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).

Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.

Рассмотрим пример: карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»

Посмотрите небольшое видео про виртуальную карту, чтобы еще лучше понять как всё работает.

Для удобства изложение, мы приведем правила пользования виртуальной карты на одном из самых популярном, и главное удобном для пользователя продукте – виртуальной карты VirtuCard от банка «Русский Стандарт». В других банках требования могут отличаться.

Как заказать виртуальную карту?

Существует несколько способов заказа карты. Все они до смешного просты. Можно заказать ее непосредственно на официальном сайте virtucard.ru. Если Вы являетесь клиентом банка – можно зайти в мобильный банк или интернет-банк, также форма заказа карты есть на официальном сайте банка «Русский стандарт». Есть возможность оформить ее непосредственно в банкомате или терминалах самообслуживания банка, платежных терминалах Элекснет, Comepay, в офисах Рапиды, а также с помощью электронного кошелька WebMoney. Все делается буквально за несколько минут, по сложности это лишь немного сложнее и дольше чем пополнить баланс телефона.

Простота выпуска виртуальной карты очевидна – не стоит ходить в банк и стоять в очередях. Всё можно сделать либо за компьютером, либо в банкоматах и терминалах. Но, за такое удобство, банк взимает незначительную комиссию – 2% но не менее 25р. В случае если заказывается специальная карта с удобным номером – 100р.

Как пользоваться виртуальной картой?

Поскольку виртуальная карта была создана специально для оплаты товаров и услуг в интернете – ее использование аналогично обыкновенной банковской картой. Виртуальная карта имеет банковские реквизиты – номер карты, трехзначный код и срок действия, который Вы получите на смс на свой телефон. При заполнении поля имени держателя карты нужно просто прописать своё имя и фамилию на английском языке.

Стоит отметить такой момент, что банк русский стандарт выпускает на данный момент только предоплаченные виртуальные карты. Про отличия от дебетовых виртуальных мы писали выше. Для оформления предоплаченных карт не требуется заключение дополнительного банковского договора, поэтому и имя держателя карты не является обязательным атрибутом. Это в тоже время накладывает определенные ограничения, касаемые анонимности платежа, при котором максимальная сумма покупки не может превышать 15 000р в России.

Пополнение виртуальной карты также не представляет особых сложностей – сделать это можно, например, через интернет-банк, систему денежных переводов RS-express либо же самый просто способ – перевод по номеру карты.

Где принимают виртуальные карты?

Виртуальные карты могут относиться к любой из платежных систем VISA или MASTERCARD, соответственно, ими можно расплачиваться везде, где принимают карты указанных систем. Это подавляющее большинство российских интернет-магазинов, всевозможных сервисов покупок билетов, музыки, фильмов, программного обеспечения, ЖКХ и телефонной связи. Единственным ограничением является покупка лотерейных билетов, фишек казино и аналогичных азартных товаров.

Для тех кто любит делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, придется заказывать выпуск виртуальной карты в интернет-банке, мобильном банке, либо в рамках пакета услуг «Банк в кармане». Для тех, кто воспользуется перечисленными способами выпуска карты также предлагается возможность создания повышенного лимита денежных средств (до 100 000р)

Обзор банков, выпускающих виртуальные карты

Виртуальная карта Сбербанк

• Ограниченное число карт – не более одной виртуальной карты от VISA и не более одной MASTERCARD.
• Из требований — обязательно наличие дебетовой карты банка, подключение к интернет-банку и мобильному банку.
• Повышенный срок действия карты – 3 года.
• Возможность перевести остаток по виртуальной карте на основную дебетовую карту.
• Возможность привязки виртуальной карты к дебетовой.
• Большой выбор способов пополнения – как в интернет-банке, мобильном банке, в банкоматах, в офисах банка и платежных терминалах.
• Стоимость пуска карты – бесплатно. Обслуживание – 60 р в год.
• Максимальный суточный лимит операций — 300 000 рбулей.
• Повышенная безопасность благодаря процедуре 3D secure (создающая дополнительный шаг аутентификации путем запроса одноразового пароля на номер телефона).
• Возможность подключение к системе бонусов СПАСИБО.
• Полная детализация операций в Сбербанк-Онлайн и Мобильном банке.

Виртуальная карта Почта банка «Онлайн-карта»

Характеристики карты:

• Оформление в течение 15 секунд как через сайт банка, так и мобильный банк
• Бесплатное получение и обслуживание
• Подключение к интернет-банку
• Возможность подключение к «пакету онлайн покупателя»
• Платежная система VISA
• Счет — только в рублях

Виртуальная карта Альфа-банка

Характеристика виртуальной карты Альфа Банка:

• Привязывается в интернет-банку Альфа Клик;
• возможность пополнения с дебетовой карты в интернет-банке;
• выпуск стоит 49 рублей, платеж взимается единоразово;
• счет ведется только в рублях;
• обслуживание международной системой MasterCard;
• привязана к дебетовому счету, открытому в Альфа Банке;
• дополнительные карты не выпускаются;
• самостоятельная блокировка и разблокировка через онлайн-банк.
• доступно только для зарплатных клиентов Альфа Банка и для держателей его обычных кредитных или дебетовых карт;
• заказ карты проходит через интернет-банк Альфа Клик, поэтому предварительно его необходимо подключить;
• карта открывается онлайн, в офис банка гражданину идти не нужно (но также заказать можно по телефону горячей линии банка).

Виртуальная карта Тинькофф «Мобильный кошелек»

• Инновационная разработка – симбиоз виртуальной карты и усовершенствованной системы денежных переводов (в т.ч. по соцсетям и номерам телефона)
• Позиционируется как мобильный кошелек с интегрированной виртуальной картой
• Выпуск и обслуживание – бесплатно. Также практически все переводы бесплатны, за исключением нескольких пунктов – перевод на карту свыше 40 000р (2% комиссия, но не менее 90р), переводы поставщикам, не являющиеся партнерами банка (2% комиссия, но не менее 90р), а также при оплате кредитов в других банках (2% комиссия, но не менее 90р)
• Мгновенные денежные переводы по номеру телефона, ID в контакте  и facebook.
• Удобная платформа для использования на телефоне под управлением Android, IOS, Windows Phone.
• Выпуск – мгновенный, без посещения офисов, звонков в банк и подписания договоров. Достаточно просто ввести номер телефона.
• Обладает основным преимуществом виртуальной предоплаченной карты – безопасностью покупок.
• По мнению специалистов – наиболее дружелюбный интерфейс для пользователя из всех известных подобных программ и приложений на рынке.

Виртуальная карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»

Карточка имеет все стандартные реквизиты, необходимые для совершения операций. Владелец виртуальной карты подключается в системе «Клуб Скидок» и может получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.

Характеристика виртуальной карты Русского Стандарта:

• Счет ведется только в рублях;
• обслуживание системами MasterCard или Visa;
• карта может действовать 3 либо 6 месяцев;
• возможность выпуск неограниченного числа карт;
• номинал карты может достигать 100 000 рублей;
• если оформлять карту на сайте банка, плата за ее выпуск — 2% от суммы пополнения;
• если открывать карты через свой интернет-банк, то выпуск будет бесплатным.
• выпуск карты — мгновенный;
• оформление виртуальной карты не предполагает посещение офиса, операция проводится полностью онлайн.
• для присвоения виртуальных реквизитов не обязательно быть действующим клиентом Русского Стандарта.
• пополнить счет карточки можно через свой интернет-банк Русского стандарта, а также через его банкоматы. Также возможно пополнение с любой банковской карты.

Виртуальная карта банка АК БАРС «Bank OK»

• Объединяет в себе виртуальную карту и платформу для денежных переводов (в т.ч. по соцсетям и номерам телефонов).
• Работа с виртуальной картой осуществляется с помощью бесплатного мобильного приложения, скачиваемого с App Store или Play Market.
• Выпуск карты – мгновенный и бесплатный. Пользоваться можно сразу после установки приложения. Срок действия карты – 1 год.
• Безопасность покупок на самом высоком уровне благодаря использованию процедуры 3D-SECURE
• Пополнение карты – в кассах банка, переводом по номеру карты
• Комиссии – 2% за снятие наличных (возможно только в пунктах выдачи наличных банка), 1.5% (но не менее 30р) при зачислении денег со счетов других банков.

Виртуальная карта банка «МТС банк»

Характеристика виртуальной карты МТС банка:

• валюта расчетов — только рубли;
• обслуживание международной системой MasterCard;
• подключение СМС-информирования;
• максимальный лимит карты — 100 000 рублей;
• по ежемесячному обороту ограничений нет;
• виртуальная карта действует 6 месяцев;
• плата за пополнение — 0,75% от суммы, но не менее 50 рублей;
• возможны операции в валюте, за конвертацию берется 2%;
• мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк и активную пластиковую карту банка;
• позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое;
• поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок;
• номер виртуальной карты легко запоминается, т.к. совпадает с номером телефона.

Виртуальная карта банка «Альфа-банк»

• Мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк «Альфа-клик» и активную пластиковую карту банка
• Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое.
• Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
• Используемая валюта – рубль, платежная система MasterCard
• Лимиты – 15 000р баланс карты, не более 150 операций в месяц
• Пополнение – по номеру карты, в кассах банка
• Стоимость выпуска карты – 49р.

Виртуальная карта «Яндекс-деньги»

• Позволяет использовать там, где не принимают яндекс-деньги.
• Карта не является предоплаченной, деньги списываются с основного счета в сервисе Яндекс-деньги.
• Для создания карты необходимо иметь открытый счет в системе Яндекс-деньги, а также привязанный к нему номер телефона
• Создание карты – мгновенное и бесплатное, пользоваться можно сразу после создания
• Срок действия карты – 1 год, допускается блокировка карты и дальнейшее создание новой (например, на случай если данные карты стали кому-то известны)
• Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое.
• Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
• Номер карты указывается в личном кабинете сервиса Яндекс-деньги, CVC код и срок действия будут отправлены на номер телефона
• Лимиты платежей — для анонимных пользователей 15 000 рублей за один раз и 40 000 в месяц; для владельцев именных кошельков — 60 000 рублей за один раз и 200 000 в месяц; для идентифицированных — 250 000 рублей за один раз и шесть миллионов в месяц.
• Оплата покупок в зарубежных интернет-магазинах доступна только для владельцев именных и идентифицированных кошельков

Виртуальная карта Qiwi Visa Virtual от платежной системы Qiwi:

• Карта платежной системы Visa
• Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое. Также доступны покупки в зарубежных интернет-магазинах, принимающих карты Visa
• Срок действия карты – 2 месяца. Идеально подходит для разовых покупок.
• Данная карта является предоплаченной, что означает необходимость пополнения ее на определенную сумму
• Лимит по пользованию карты – 30 000р за весь период пользования или 1000$
• Для заказа карты достаточно указать номер телефона, реквизиты будут присланы по смс.
• Карта выпускается мгновенно, стоимость создания 2.5% от номинала карты (но не ниже 25р или 1$ при оформлении долларовой карты)

Виртуальная карта Промсвязьбанка

Карта виртуального типа не предполагает возможности снятия наличных или оплаты товара в магазине. Ее функционал рассчитан только на онлайн-операции. Карточка не имеет физического носителя, но у нее есть полноценные реквизиты, которые требуются для оплаты товаров и услуг в интернете. ПИН-код к карте не подключается, так как он никогда не требуется при совершении онлайн-операций. Банк применяет повышенную систему защиты виртуального счета 3D-Secure, а также подключает карточку к своей бонусной программе PSBonus.

Характеристика виртуальной карты Промсвязьбанка:

• можно открыть виртуальный счет только в рублях;
• номинал карты не может превысить 300 000 рублей;
• карта действует три месяца;
• бесплатное СМС-информирование;
• возможность многократной блокировки и разблокировки;
• можно создавать дополнительные виртуальные карты;
• обслуживается международной системой MasterCard.

Оформить виртуальную карту могут только действующие клиенты Промсвязьбанка, которые пользуются интернет-банком данного учреждения. Заявка подается через интернет-банк, позже счет виртуальной карты будет отражаться в системе. Присвоение реквизитов моментальное. Также заявку на выпуск можно подать в офисе Промсвязьбанка. Счет виртуальной карты пополняется через интернет-банк или при помощи услуги перевода с других карт, которая реализована на сайте банка.

VISA Virtuon от ВТБ Банка Москвы

Банк Москвы ВТБ предлагает своим действующим клиентам получение виртуальной дебетовой карты. Она выпускается в виде дополнительной к стандартной карточке. Эту карту невозможно держать в руках, обналичивать в банкоматах и использовать для оплаты в магазинах. Она предназначена только для совершения онлайн-операций.

Характеристика карты Visa Virtuon Банка Москвы ВТБ:

• счет обслуживается в рублях;
• выпуск виртуальной карты стоит 60 рублей;
• можно выпустить дополнительную карту, плата составит также 60 рублей;
• ежемесячно по карте можно расходовать не более 15000 рублей;
• возможна оплата товаров и услуг в иной валюте (конвертация по курсу банка).

Заказать виртуальный счет можно в интернет-банке Банка Москвы ВТБ или в его офисах. Обязательное условие — наличие у гражданина действующей дебетовой карты этого банка. В дальнейшем через интернет-банк гражданин сможет пополнять счет VISA Virtuon путем перевода средств между счетами своих карт. Если срок действия стандартной карты клиента заканчивается, то виртуальное платежное средство закрывается автоматически, даже если срок его действия не истек.