Всё про зарплатный проект: как сменить, какой лучше выбрать
Содержание статьи:
Сейчас все более менее крупные работодатели применяют такую схему расчетов со своими сотрудниками. И практически каждый банк, работающий с юридическим лицами, предлагает воспользоваться услугами по ведению зарплатных проектов.
Преимущества для сторон
Участие в зарплатном проекте имеет больше плюсов, чем минусов. И это актуально для обеих сторон: и для работодателя, и для самого сотрудника. Самое главное — это удобство процесса выплаты и получения заработной платы.
Преимущества для работодателя:
- не нужно тратить собственные ресурсы на сам процесс выплаты зарплаты. Компания переводит деньги в банк, который сам распределяет их по счетам работников. Поэтому нет нужды содержать кассира, заботиться о сохранности наличных. Кроме того, не нужно тратить деньги на более высокие комиссионные при самостоятельном переводе денег на счет работника;
- снижение документооборота, не нужно составлять расходные ордера и прочие бумаги, сопровождающие выплату заработной платы.
Преимущества для самого сотрудника:
- для получения денег не нужно идти в кассу предприятия (бухгалтерию), средства зачисляются напрямую на банковскую карточку;
- возможность получения заработной платы вне зависимости от местонахождения человека. Он может быть в отпуске, командировке, где угодно;
- снятие наличных в банкоматах обслуживаемого карту банка всегда бесплатное;
- клиент получает доступ в интернет-банк, через который можно дистанционно выполнять различные операции: переводы между картами и счетами любых банков, оплата кредитов, коммунальных платежей, штрафов, налогов, можно платить за услуги любых операторов и пр.;
- специальные предложения банка в рамках заработного проекта. Обычно это предложение овердрафта на выгодных условиях или кредитование по индивидуальным программам с низкими ставками (также смотрите — всё про причины возникновения овердрафта);
- в рамках проекта выдается международная банковская карта, которую можно использовать для обналичивания или оплаты товаров/услуг по всему миру. То есть карточку спокойно можно брать в отпуск или в командировку;
- обслуживание зарплатных карт, как правило, всегда бесплатное. Это означает, что гражданин вообще не платить за удобства.
О недостатках
Для предприятия существенных минусов нет. Единственное — использование сервиса не является бесплатным. Компания платит банку за ведение счетов сотрудников, обычно берется плата за сам факт перевода денег на зарплатные счета сотрудников, она может составлять 0,3-0,5% от суммы операции. Более высокие комиссионные устанавливаются редко, так как банки конкурируют за клиентов. Но если компания имеет небольшой штат сотрудников, то обычно она платит около 1% от суммы операции. Выпуск карт и их обслуживание также сейчас практически все банки делают бесплатными для компаний-партнеров.
Минусы для работников:
- заработная плата зачисляется на карты не сразу. Организация передает деньги банку, а на счетах работников они могут поступать в течение 1-3 дней. Но некоторые банки сокращают сроки, например, Сбербанк обещает зачисление за 90 минут;
- порой предприятие ради выгоды выбирает дешевый зарплатный проект от не совсем известного и распространенного банка. Такие банки не имеют широкой сети банкоматов и отделений, что затрудняет процесс обслуживания и обналичивания. Порой, если сотрудник проживает в небольшом городе, для снятия наличных ему приходится пользоваться банкоматом стороннего банка и платить комиссию за операцию.
Когда необходима замена карты
Обычно замена зарплатной карточки требуется после истечения срока ее действия. На лицевой стороне платежного средства можно увидеть цифры формата 02/18 — где в данном случае 02- это февраль, а 18 — 2018 год. Последний месяц действия карточки — февраль 2018 года, в марте уже не получится ее использовать. Поэтому нужно обратиться в обслуживающий банк и совершить замену платежного инструмента.
Составить заявление на замену можно в офисе банка, также некоторые банки, например, тот же Сбербанк, принимают заявления от клиентов через интернет-банк. Карта выпускается не моментально, ее изготовление нужно ждать несколько дней или даже недель (срок зависит от банка и места нахождения клиента).
Также карточка требует замены, если ее держатель сменил фамилию. Тогда необходимо обратиться в банк с паспортом и, например, со свидетельством о браке. Если карта испорчена, повреждена, ее также нужно заменить, так как это затрудняет обслуживание: терминалы и банкоматы могут не читать пластик.
Устройство на новую работу
Если вы увольняетесь, то обслуживающий банк имеет право назначить плату за обслуживание. Он выдал карту в рамках зарплатного проекта, предоставив компании привилегии в виде бесплатного обслуживания сотрудников. Если же сотрудник увольняется, он больше не является зарплатаным клиентом, поэтому льгота на него не распространяется. В итоге плата за обслуживание составит 500-1000 рублей ежегодно.
Так что, нести карту из прежнего зарплатного проекта в новую организацию не выгодно. Лучше завести новую карту от нового банка, с которым сотрудничает следующий работодатель. Но вы имеете право отказаться от участия в зарплатном проекте и использовать для получения денег любую карточку или просто расчетный счет.
Что говорит закон о смене зарплатного проекта
5 ноября 2014 года вступил в силу Закон, который разрешает работнику выбирать банк для обслуживания своего зарплатного счета. Это значит, что вы можете выбрать любой банк, вне зависимости от того, с каким банком сотрудничает ваш работодатель. Более того, человек может сколько угодно раз менять обслуживающий банк.
Сами организации не особо рады, когда сотрудники выходят из рамок обслуживания зарплатного проекта. Дело в том, что чем больше сотрудников подключены к проекту, чем больше обслуживается карт, чем больше объем зачисления заработных плат, тем ниже тарифы на обслуживание.
Как сменить зарплатный банк
На финансовом рынке стало все больше предложений по ведению именно зарплатных счетов вне участия в зарпллатном проекте. То есть банк может предоставить услуги одному конкретному человеку. И обычно это выгодные предложения с низкой платой за обслуживание (порой оно и вовсе бесплатное) и с подключение различных бонусных программ. Также вы можете открыть для этой цели дебетовый счет в каком угодно банке.
Если вы выбрали банк для обслуживания своего счета, необходимо предупредить своего работодателя минимум за 5 дней до начисления следующей заработной платы. По факту это не сложный процесс:
- Выбор банка, открытие счета и карты, получение реквизитов расчетного счета.
- Написание в бухгалтерию заявление с указанием новых реквизитов.
- Новый метод передачи заработной платы отражается в трудовом договоре в виде приложения.
- Следующая зарплата поступит на новые реквизиты.
В процессе смены банка могут возникнуть сложности в виде препятствий работодателя. Но даже если в коллективном договоре указано наименование обслуживающего банка, работник имеет право на его замену. Для этого и составляется дополнительное соглашение. Если работодатель отказывается проводить это действие, сотруднику необходимо обращаться с жалобой в Трудовую инспекцию.
Как выбрать зарплатный проект
Если обслуживание в рамках текущего зарплатного проекта вас не устраивает, вы можете сменить счет/карту на реквизиты другого банка. Вы можете выбрать для обслуживания любой банк и любую дебетовую карту. При выборе учитывайте следующие аспекты:
- стоимость обслуживания карты, обычно это 500-1000 рублей в год. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание;
- дополнительные опции. Например, установление кешбека — услуга, которая позволяет возвращать обратно часть потраченных с карты средств;
- начисление процентов на остаток собственных средств — выгодная опция для держателей дебетовых карт;
- стоимость СМС-информирования и онлайн-банка, комиссионные за обналичивание, ограничения по операциям.
Вообще, вы можете не открывать банковскую карту, а просто открыть счет в банке и получать заработную плату на его реквизиты. Это будет даже дешевле, так как не нужно платить за обслуживание карточки. Минус этого варианта — необходимость постоянно обращаться в кассу банка для обналичивания счета. Но через онлайн-банк вы можете перевести деньги со счета на любую карточку.
Ознакомьтесь: 8 интересных карт для зарплатного проекта.
Стоит ли менять зарплатный проект
На практике смена банка для обслуживания зарплатного счета далеко не всегда выгодна. Если вы обслуживаетесь в рамках определенного зарплтаного проекта, вы получаете много привилегий, о которых было сказано выше. Обычно смена актуальна, только если обслуживание в банке неудобно по причине малой сети банкоматов и отделений. Но и в этой ситуации можно найти более выгодное решение.
К зарплатной карточке всегда привязан онлайн-банк, через который вы можете совершать различные операции, в том числе переводы на любые карты. После получения денег вы можете совершить перевод средств с зарплатной карты на любую другую. Например, это может быть карту супруги/супруга. Также для этой цели можно оформить карту удобного банка, но в этом случае вы будете платить за обслуживание. Стоимость перевода между картами разных банков обычно составляет 1-1,5% от суммы операции.
Такой перевод можно совершать не только на карту, но и на реквизиты счета, открытого в любом банке. Межбанковский перевод совершается в течение 1-3 день, переводы на карты обычно выполняются за пару минут.
comments powered by HyperCommentsМатериал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Опубликовано 03.10.2017