С 1 июня 2018 года вступает закон о порядке финансовых сделок

Время чтения ≈ 6 минут

Президентом Российской Федерации был подписан закон о порядке финансовых сделок, он вступает в действие с 1 июня 2018 года и затрагивает интересы большого количества наших сограждан, от простых россиян, которые берут кредиты на неотложные нужды и до владельцев огромных корпораций. Новый закон позволит людям быть более уверенными и ощутить высокий уровень борьбы с махинациями при использовании банковских услуг.

Дополнения к законодательству коснутся положений Гражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, финансированию под уступку денежного требования, банковскому депозиту, счетах в банке, пунктов о расчетах и мн. др.

Вкратце об изменениях

Любые типы средств, в том числе и безналичные, драгоценные металлы, а также ценные бумаги теперь можно считать как предмет договора займа.

Физические лица имеют право заключать договор в устной форме если размер займа менее 10 тыс. руб. Внесены изменения в нормы, для автоматического определения беспроцентным договор денежного кредита – если займодавец и кредитодержатель являются гражданами (ИП в том числе) и размер займа в данном случае не более ста тысяч рублей.

Займодатели получат право раньше срока требовать возвращение займов. В ГК прописаны требования и условия, при которых можно попросить раньше срока вернуть займ.

Внесено новое положение, в котором указанно, что займ, можно направить на частичную или полную оплату предыдущего кредита, полученного у того же кредитора, без обязательного перечисления на банковский счет кредитодержателя. В данном случае кредит считается выданным, после получения информации от займодателя, что старый займ погашен.

Как будут контролировать процентные ставки для непрофессиональных долговых отношений

В Гражданский кодекс РФ первый раз внесли требования для регуляции уровня процентных ставок по займам, которые предоставляют лица, которые не ведут деятельность по выдаче кредитов на потребительские цели профессионально.

Если так случится, что проценты по займу в два или больше раз выше среднестатистических и несут слишком высокую нагрузку на должника, через суд можно снизить выплаты по договору.

Согласно нормам нового федерального закона можно досрочно оплачивать кредит, даже без получения согласия кредитора. Оплату можно вносить частичную или полную.

Но самое главное, что через суд можно будет добиться снижения огромных процентов. Теперь многие непрофессиональные кредиторы будут вынуждены умерить свой аппетит, а простые граждане получат защиту на более высоком уровне.

Центробанк уже установил ограничения по максимальному уровню процентных ставок для профессиональных участников рынка – банков и микрофинансовых компаний. Теперь же в Гражданском кодексе появились лимиты на процентные ставки и для иных категорий займодателей.

Кредиты будут регулироваться дифференцированно для максимальной защиты интересов простых россиян:

  • Для контроля кредитов и займов на потребительские цели, которые выдаются физическим лицам закреплен приоритет закона о потребительских кредитах или займах.
  • Предусмотрено, что процентную ставку можно зафиксировать или она будет плавающей. Если она точно не установлена в договоре, то ее автоматически прировняют к ключевой ставке Центробанка.
  • Как уже сказано, стало доступным досрочное погашение, без получения согласия займодателя.

Какими будут банковские комиссии

Длительный период не было четко установленных норм банковских комиссий, которые дополнительно взымались с заемщиков, свыше стандартных процентов. Многие банки из-за отсутствия четкого правового регулирования данного вопроса такие комиссии насчитывали по своему усмотрению. Теперь в законе четко прописаны лимиты комиссий, которые банки взымают с клиентов.

Согласно изменениям в законодательстве, с кредитодержателей комиссии можно взымать только в рамках действующих норм по потребительским кредитам или займам. А ИП будут платить комиссии банкам только за дополнительные услуги.

Изменения по договорам банковского счета

Изменения, прописанные в законодательстве не только для займов, но и для банковских счетов. Больше всего новаций пришлось на виды договоров банковского счета:

  • Теперь появятся такие типы договоров банковского счета: договор банковского счета в драгметаллах, договор публичного депозитного счета, совместного банковского и много других.
  • В новом законе прописано, что банки имеют право принимать вклады от населения не только в валюте, но и в форме драгоценных металлов. В конце срока действия договора, они должны вернуть вкладчикам тот же металл, и такого же веса или вернуть согласно условиям договора деньги, в эквиваленте стоимости метала. Ну и конечно выплатить доход в виде процентов.
  • Вклады в драгметаллах будут регулировать по требованиям Гражданского кодекса для стандартных вкладов. Страхование физических лиц не является обязательным и для таких договоров будет осуществляться на добровольной основе.

Особенности совместных счетов для россиян

Поправки предусматривают подписание договора для открытия общего счета несколькими гражданами.

Обратите внимание! Права распоряжаться деньгами на таких счетах будут распределяться пропорционально объему средств, которые каждый из клиентов внесли на счет. Клиенты имеют право подписать специальный договор, и пользоваться средствами непропорционально, без привязки к размеру внесенных средств.

Подобными договорами часто пользуются супруги или родственники. Между супругами права на деньги на данном счету считаются как совместно нажитая собственность, если нет брачного контракта с дополнительными требованиями.

Нужно отметить, что в новом законе предусмотрена возможность объединения нескольких счетов разных граждан в единую группу счетов. Снять деньги с такого счета сможет один клиент самостоятельно.

Как будут регулировать электронные банковские счета

Начиная с 1 июня 2018 года, когда вступил в силу закон о порядке финансовых сделок, все банки несут повышенную ответственность за должное выполнение транзакций по счетам, которые открыты согласно требований использования виртуальных платежных средств.

Важно! Повышается уровень надежности банковских услуг данного типа.

В законе четко указано, как банки будут отвечать за невыполнение или нарушение при выполнении платежных поручений, в первую очередь в форме выплаты процентов. Инновации касаются запуска норм для расчета поручений по переводу денежных средств, без необходимости открывать новый счет.

Изменения, для  соответствия стандартам, принятым во всем мире

В течение длительного срока велась работа по подготовке законопроекта. На разработку поправок, обсуждения с профильными юридическими и финансовыми учреждениями: Министерством финансов, Центробанком, Министерством экономики и развития, Сбербанком и многими другими ушло почти десять лет.

Такой большой период, на законотворческий этап потребовался благодаря огромным масштабам и столь значимым нововведениям. Основная суть нового закона в усовершенствовании и модернизации ГК, его максимальном соответствии нормам, принятым во всем мире и запуске усовершенствованных методов защиты клиентов.

Все новшества увеличивают линейку финансовых продуктов, повышают их доступность и прозрачность, делают известные инструменты более надежными. Изменения в закон о порядке финансовых сделок вступают в силу с 1 июня 2018 года. Новые нормы и требования применяются к договорам, подписанным после этой даты. А сделки заключенные до первого июня обслуживаются на старых условиях, действовавших до изменений в законодательстве.



Опубликовано
  • Защита граждан это хорошо. Пишут они в законе неплохо. А вот когда это все в реале действовать начнет. Я досрочно кредит платил, а пришлось все проценты платить. Теперь сужусь уже почти год, вот вам и законы новые.

    Автор: Владимир 16.07.2018 Ответить
  • Совместные счета? Не знаю, это наверное не по мне. Допустить супругу до всех денег? так они на шопинг быстро уйдут. Такой вариант не для меня.

    Автор: Вася 16.07.2018 Ответить

Оставить комментарий