Как я МФО выбирала для ЧЕРНОЙ ПЯТНИЦЫ
Содержание статьи:
Автор статьи: Макеева Мария
Близится Черная Пятница: уникальные предложения от интернет-магазинов, грандиозные онлайн-распродажи, скидки до 90%. Ежегодно я стараюсь приурочить шоппинг к этому событию: закупаю подарки всем на Новый год, обновляю технику для дома, присматриваю гаджеты. За 1-3 дня (вплоть до Кибер-понедельника) приобретаю все запланированное, потратив половину зарплаты. Зато в другое время вообще не совершаю электронные покупки.
В этом году я в пролете. Все дело в дате: зарплату нам выплачивают 30 числа каждого месяца, а Черная Пятница – 25 ноября. Октябрьский заработок я уже успею почти полностью потратить, а ноябрьский – еще не получу. На все пункты из виш-листа мне точно не хватит заначки.
Брать в долг не у кого – у родных неудобно занимать им же на подарки, а коллеги сами будут на мели. Да и не люблю я такие просьбы. Никогда раньше не брала кредитов, обычно справлялась своими силами, но не хочу упускать возможность сэкономить.
В банк идти за сравнительно небольшой суммой на несколько дней как-то нерационально: с документами заморачиваться, с работы отпрашиваться, ждать, пока заявку одобрят… А если не успеют выдать к нужной дате? Слишком много проблем с банковским кредитом ради одной распродажи.
Реклама займов «до зарплаты» сделала свое дело, раз это так легко и просто, надо и мне попробовать. Решила я познакомиться с условиями получения денег в долг в различных МФО и подобрать для себя решение.
Исходные данные: сумма – 15 000 рублей, срок – 5 дней.
Домашние деньги
Меня поразила схема работы компании Домашние деньги. Визит на дом кредитного менеджера, причем не только в момент знакомства, но и потом – за еженедельными (!) платежами – это действительно кому-то удобно? Я хочу денег в долг взять, а не в гости приглашать и чаем поить постороннего человека.
Головой я понимаю, что так компания снижает риски, общаясь с потенциальным клиентом лично на его территории, оценивая условия его проживания и общее материальное положение. Но вот представить, что мне будет удобно в таком режиме брать и обслуживать микрозаем – не могу.
Это больше походит на получение займа у родственников: добрая тетенька придет в гости, поможет финансово, но потом будет еженедельно наведываться в гости, чтобы часть долга забрать и получить новую порцию сплетен. С ней надо постоянно время встречи согласовывать и непонятно откуда добывать деньги точно в срок, хотя зарплата и аванс выдаются раз в две недели, а не каждые 7 дней.
Есть и варианты безналичного погашения, но все равно такой график выплат не очень удобен.
Еще один момент меня смущает – минимальный срок займа 26 недель. Отзывы клиентов намекают, что раньше времени нельзя вернуть в Домашние деньги долг, не оплатив какие-то комиссии и дополнительные сборы и не предупредив МФО за 30 дней. Есть одна лазейка – в двухнедельный срок разрешается полностью погасить задолженность, уплатив лишь проценты за фактический срок пользования займа. Но все ли сработает?
Мне такой вариант не подойдет: деньги мне нужны всего на 5 дней, получить их я хочу быстро – без лишней суеты и формальностей, потратив минимум времени на оформление и обслуживание займа. С Домашними деньгами это – невозможно.
Вместо того, чтобы подольше нежиться в кроватке в свой выходной или отправиться на отдых в уик-енд, мне пришлось бы еженедельно встречать на своей кухне «тетушку», чтобы вручить ей очередной платеж.
| Плюсы | Минусы |
| Доступность и лояльные условия выдачи – гражданство РФ, возраст от 18 до 70 лет, паспорт | Географическая ограниченность из-за необходимости личного визита на дом кредитного менеджера |
| Возвращать долг можно долго – от полугода до года | Неудобный график погашения – каждую неделю лично в руки менеджеру |
| Низкая ставка по сравнению с другими микрозаймами – до 3,3% в неделю | Большая переплата из-за длительного срока погашения |
| Доступны крупные суммы – 15-30 тыс. рублей | Длинная цепочка от заявки до выдачи денег – 1-2 дней |
| Ставка: 250% от суммы за 26 недель, что соответствует переплате в 1050 рублей за 5 дней. | |
Кстати, выдаются деньги на карту, которую вручает представитель компании. А вот данных о возможности рассчитаться этой картой в интернете, снять наличные без комиссии, либо сделать перевод на мой счет, я не нашла.
Вполне вероятно, что с этой стороны меня бы тоже поджидали сюрпризы. Например, запрет на денежные переводы, лимит на обналичивание или большие комиссии за эти транзакции, а еще плата за обслуживание самой карты. Поскольку такой информации в открытом доступе нет, я склонна ожидать худшего.
Жаль, что Домашние деньги не снимают возможные возражения клиентов и не размещают исчерпывающие сведения на своем сайте. Мне проще не копать дальше, а просто поискать информацию об условиях кредитования в других МФО.
Быстроденьги
В этой кредитной конторе три варианта выдачи микрозаймов:
- наличными в офисе компании (это мне точно не подходит – не хочу тратить пару часов на езду по пробкам и на оплату такси, чтобы взять денег в долг, да и с работы в разгар дня меня не отпустят);
- на «Быстрокарту» (это предложение для тех, кто желает стать постоянным клиентом компании и мгновенно получать очередной заем по звонку, но мне нужно одноразовое решение и потому хлопоты с оформлением карточки не нужны);
- на имеющийся счет в любом банке (такой способ получения займа вроде мне подходит, да и сумма по нему как раз такая, чтобы покрыть мои потребности, а скорость выдачи меня устраивает).
Есть одно «но»: выдачей денег при личном присутствии клиента занимается компания Быстроденьги, а при попытке заполнить онлайн-заявку на дистанционное получение займа меня перекидывает на сайт Турбозайма. Никаких уточнений, что происходит и почему это – отдельный проект, нет. Если бы моя паранойя обострилась, то я бы подумала о кибер-преступниках, настроивших перенаправление на сторонний ресурс. Меня немного успокоила надпись, что Турбозайм входит в группу компаний Быстроденьги, и только потом я приступила к изучению параметров заимствования здесь.
| Плюсы | Минусы |
| Разнообразие способов выдачи – наличными, на любую карту или на «Быстрокарту», а также на электронный кошелек Яндекс.Деньги | Требуется постоянная регистрация по месту обращения за займом |
| Сумма при онлайн-займе до 16 тыс. рублей (при офлайн выдаче – до 25 тыс. руб.) | Есть вероятность, что перевод будет идти на карту не 15 минут, а до 3-5 дней |
| Срок возврата – от 7 до 30 дней | Сравнительно высокая процентная ставка – 2,2% в день |
| Быстрое оформление – 5-20 минут при дистанционном обращении | Требования к наличию постоянного источника доходов и трудоустройству |
| Лояльные требования – 21-65 лет, паспортные данные, реквизиты именной банковской карты (или ЯД-кошелька) | Ограничение по периоду рассмотрения онлайн-заявок – только с 7 до 20 часов по московскому времени |
| Ставка – 2,2% за каждый день пользования займа, при получении 15 тыс. руб. на 5 дней придется уплатить 1 650 рублей. | |
Меня опять смущает минимальный срок – 7 дней, ведь я готова вернуть деньги раньше. На сайте Быстроденьги (точнее ее партнерского проекта Турбозайм для онлайн-финансирования клиентов) указано, что можно расплатиться досрочно без дополнительных расходов.
Однако непонятно, почему бы не установить минимальный срок заимствования в 1 день и не настроить соответственно онлайн-калькулятор. Клиенты не будут ломать голову о размере переплаты, если они захотят поторопиться с возвратом долга. В моем случае каждый день обойдется в 330 рублей, что весьма существенно и мне хотелось бы знать, могу ли я сэкономить, заплатив на пару дней раньше минимального срока или нет.
E-заем
Для себя я нашла подходящее предложение — с возможностью получить нужную сумму на указанный срок, да еще и без процентов, как новому клиенту. А если откажут в бесплатном займе, можно попытаться взять в Ezaem деньги на обычных условиях — под 1,5% в день. В компании E-заем выдаются онлайн-займы с оптимальными условиями для моего случая:
- сумма – до 15 000 рублей
- срок – от 5 до 30 дней
- онлайн-выдача в день обращения
Причем получить деньги можно в течение минуты на кредитную или дебетовую карту любого банка или на электронный кошелек QIWI.
| Плюсы | Минусы |
| Дистанционная выдача на карту, электронный кошелек или в системе денежных переводов | Требование к отсутствию негативной кредитной истории – никаких просрочек в прошлом и настоящем |
| Расширенный список возможных клиентов – наемные работники, пенсионеры, ИП, самозанятые (фрилансеры) | На карты Master Card Сбербанка и Промсвязьбанка деньги могут идти до 3 рабочих дней |
| Рассмотрение заявки за 15 минут в круглосуточном режиме | |
| Требования минимальны – возраст 20-65 лет, паспортные данные, реквизиты для получения средств, постоянная регистрация в любом регионе страны | |
| Ставка – 0% для нового клиента, переплата – 0 рублей или 1,5% в день – 1125 рублей за 5 дней. | |
Были и другие варианты. Своей прижимистостью и осторожностью мне не подошли MoneyMan и Kredito24 – клиентам «с улицы» при обращении за первым займом они не доверяют крупных сумм. Лимиты для новых заемщиков в них 10 000 и 9 000 рублей соответственно. На крайний случай буду иметь их в виду, если захочу взять меньшую сумму (а МаниМен тоже обещает первый заем без процентов).
РосИнвест так же, как и компания Домашние Деньги, предлагает личную встречу на дому у клиента (или в офисе компании), чтобы вручить наличные. Компания МИЛИ взимает высокую плату за пользование займом – 2% ежедневно, хотя по остальным параметрам подходит для решения моей задачи.
Другие МФО я уже не рассматривала, надеюсь, что моя заявка будет одобрена без промедлений, и искать другого кредитора мне не придется. Теперь я готова к Черной Пятнице и начну составлять список покупок – уверена, что кредитор меня выручит в нужный час и оперативно добавит недостающую сумму до зарплаты. Но точно я буду знать о доступности средств только, когда получу деньги в долг.
comments powered by HyperCommentsМатериал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Опубликовано 27.08.2017