Как МФО проверяют доходы заемщиков?

Время чтения ≈ 4 минут

Для каждой МФО важна возвратность средств, которая возможна только при достаточном уровне дохода заявителя. В заявке клиент обязательно указывает свой доход и место трудоустройства. А как микрофинансовые организации проверяют предоставленную информацию?

Оценка платежеспособности заявителя

Ежемесячного дохода заявителя должно хватать и на жизнь, и на исполнение всех его кредитных обязательств. При анализе платежеспособности учитываются все доходы клиента: заработная плата, пособия, алименты. Также учитываются и все расходные часть бюджета: выплаты другим кредиторам, алиментные обязательства, арендная плата и др.

Чтобы микрофинансовая организация одобрила выдачу займа, она должна убедиться, что уровень дохода заявителя позволит его без проблем выплатить. Если дохода нет вообще, если он слишком мал, или если у заявителя много долгов, в выдаче средств ему откажу.

МФО не просят своих клиентов предоставить справки о доходах, поэтому все сведения о месте работы и получаемой заработной плате учитываются только со слов потенциального заемщика. При этом микрофинансовая организация сделает все возможное, чтобы убедиться в правдивости предоставленной информации.

Будет ли МФО звонить на работу?

В заявке на выдачу микрокредита гражданин обязательно должен указать место своей работы, свой стаж, доход, должность, а также указать рабочий номер телефона. Некоторые компании в качестве рабочего номера просят записать номер непосредственного руководителя.

Указывая рабочий телефон, всегда следует помнить о том, что на него могут позвонить, чтобы проверить указанную заявителем в анкете информацию. Прозвоны практикуют не все микрофинансовые организации. Чаще всего, если МФО предлагает моментальные займы в любое время суток, то она не будет никуда звонить, решение по заявке примет скоринговая программа. Если же рассмотрение заявки длится дольше часа и проводится только в дневное время, вполне возможны звонки на работу.

Микрофинансовые организации понимают, что по телефону им никто не будет разглашать информацию о заработной плате сотрудников, поэтому главная цель звонка — убедиться, что заявитель действительно работает на данном предприятии. И хорошо, если удастся узнать занимаемую им должность.

Несколько советов заемщикам:

  1. Предупредите работодателя, что вы собираетесь оформлять микрокредит. Так он будет готов к звонку и даст кредиторам необходимую информацию, которая поспособствует принятию положительного решения.
  2. Не указывайте заведомо неверный телефон. Факт обмана легко выяснится, и это приведет к отказному решению по заявке.

Дополнительные проверки места работы заявителя

Рассмотрение заявки проводит скоринговая программа (как это работает у разных МФО), которая сопоставляет предоставленную клиентом информацию. Программа оперативно выявляет ложь. Какие аспекты могут проверяться:

  1. Профили заявителя в социальных сетях. Если в анкете указано одно место работы, а в профиле другое, это будет весьма подозрительным.
  2. Соотношение информации о наименовании работодателя, адреса его нахождения и номера телефона. Сведения можно получить в многочисленных адресных базах в интернете.
  3. Звонок контактному лицу, ему могут задать вопросы относительно места работы и уровня дохода заявителя.
  4. Звонок самому заявителю, чтобы узнать, например, как он добирается до работы. Ответ не должен вызвать трудностей, а полученная информация сверяется с картами.

Кроме того, микрофинансовые организации проверяют уровень платежеспособности заявителя и другими методами. Обязательно совершается запрос в БКИ, чтобы увидеть кредитную историю заявителя. Так МФО точно определит долговую нагрузку на должника.

Скоринг делает запросы в базы налоговой службы и службы приставов. Если в кредитной истории отображаются только данные о кредитных долгах, то в этих базах можно найти сведений и о других обязательствах заявителя. Например, если в базе ФССП есть информация о долгах за коммунальные услуги, МФО усомнится в платежеспособности заявителя.

Заглянем в ближайшее будущее

Вскоре необходимость в предоставлении справок с работы может вообще отпасть. Разрабатываются базы и нормативы, которые позволят отслеживать не заработную плату гражданина, а его отчисления в налоговую службу и в пенсионный фонд. А эти отчисления неразрывно связаны с зарплатой. Некоторые кредитные организации уже применяют такие методы работы. Возможно, что вскоре это будет встречаться повсеместно.

Такой метод получения информации о доходах человека избавит заемщиков от необходимости предоставлять справки. Но, опять же, если доход неофициальный, то запросы в налоговую и в ПФР ничего не дадут. МФО все также будет верить заявителю на слово, проверяя указанные в анкете сведения привычными методами.

Е-Капуста до 30 тыс
  • 0% первый займ
  • C любой историей
E-Zaem до 15 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит до 100 тыс
  • от 0.27% в день
  • Займ на долгий срок
Займер до 30 тыс
  • от 0.62% в день
  • Автоматическое одобрение
FastMoney до 20 тыс
  • 2% в день
  • Молниеносные займы
Vivus до 30 тыс
  • от 1.125% в день
  •  Займы с возможностью продления
Кредит 911 до 100 тыс
  • 2% в день
  • Займы на долгий срок

Заявка на кредит во все банки


Опубликовано

Оставить комментарий