Какие заемщики могут вызвать подозрение при оформлении микрозайма?

Многие граждане ошибочно предполагают, что микрофинансовые организации одобряют заявки чуть ли не всем подряд, особо не проверяя заявителей. Но это совершенно не так. Наоборот, порой проверки, проводимые МФО, оказываются более тщательными, чем в банках. Дело в том, что этим сегментом кредитования часто интересуются мошенники, поэтому микрофинансовые организации предпочитают максимально проверить заявителя, чтобы не выдать деньги в долг тому, кто их не вернет. Некоторые заемщики могут вызвать подозрение и получить в связи с этим отказ.

Подозрения при приеме заявки на заем в офисе

Если гражданин обращается за микрокредитом через офис (так называемые микрозаймы наличными), то менеджер МФО сразу начинает его оценку и проверку на попытки мошенничества.

Что вызовет подозрение:

• несоответствие внешнего вида с заявленными в анкете данным. Например, человек пришел в старой и грязной одежде, а указывает, что работает в Газпроме и получает 100000 рублей ежемесячно (как микрозаймы оценивают заемщика по внешнему виду?);
• если клиент пришел не один, и другие лица активно участвуют в процессе оформления микрокредита. Это может говорить о том, что заем оформляется под давлением;
• если клиент не может назвать элементарных данных, прописанных в паспорте: место рождения, прописку, семейное положение. Такая ситуация говорит о мошенничестве;
• если клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении, ему никогда не выдадут заем.

Менеджер МФО может указывать свою личную оценку заявителя в форме заявки. Обычно она закодирована, чтобы не возникло конфликтных ситуаций. Если заявитель вызывает подозрения, менеджер ставит соответствующий код, и по заявке поступает отказ.

Рассмотрение онлайн-заявки

Если оформляется онлайн-займ на карту например, то микрофинансовая организация не может оценить внешний вид потенциального заемщика и его адекватность. Поэтому максимальное внимание уделяется заполненной анкете, а также тому, как именно гражданин заполняет заявку на получение займа.

На что смотрит МФО:

1) Как гражданин заполняет анкету. После попадания анкеты на стадию рассмотрения скоринговая программа оценит поведение заявителя на сайте МФО. Возможно отслеживание всех действий гражданина, которые он производил до момента отправки заявки на рассмотрение и во время ее заполнения.

Что вызовет подозрение:

• если гражданин не прописывает данные о себе, а копирует их откуда-то;
• если гражданин сначала вводит сначала данные одного паспорта, потом другого;
• если он зашел на сайт и сразу начал заполнение анкеты, даже не просмотрев условия выдачи займа;
• если гражданин указывает контактные данные, которые уже принадлежат одному из клиентов МФО.

2) Звонок по телефону. В процессе рассмотрения заявки представитель МФО может позвонить на указанный в онлайн-заявке номер телефона. Беседа — это также проверка. Менеджер может задавать те же вопросы, что и в анкете. Делается это с целю выявления мошенничества: если гражданин не сможет быстро и точно ответить на вопрос, например, о месте своей прописке или дате рождения, это вызовет подозрение.

Также при беседе могут прозвучать неожиданные вопросы. Например, у заявителя спросят, каким маршрутным транспортом он добирается до места работы. Ответ на этот вопрос также не должен вызвать подозрений, его потом сверят с картой города, указанным адресом работы и автобусными остановками.

3) На профили заявителя в социальных сетях. Сейчас все больше микрофинансовых организаций требуют, чтобы заявитель обязательно указывал в анкете ссылки на свои профили. Информация из социальных сетей становится важным источником информации для кредитных организаций.

Что вызовет подозрение:

• если в заявке гражданин указал одно место учебы и работы, а в профиле в соцсети указаны совершенно иные данные;
• если в заявке и в профиле в образовании стоит, например МГУ, а среди друзей гражданина нет ни одного человека, это учреждение окончившего. Но зато много людей с образованием, полученным в ПТУ;
• если гражданин указывает, что живет, например, в Москве, а на его фотографиях наблюдается совершенно иная геолокация;
• по содержанию фотографий можно определить качество жизни гражданина, соответствие его заявленному доходу и социальному статусу.

 «Следы» заявителя в интернете

Граждане часто не догадываются, что оставляют собственные следы на просторах интернета. Например, если вы указываете свой номер телефона на доске объявлений, на каком-либо форуме, то если вбить в поисковик этот номер, все связанные с ним страницы вылезут в результатах поиска.

При рассмотрении в поисковик может вводится адрес электронной почты заявителя, а также сочетание его имени, фамилии и города проживания/прописки. Все обнаруженные «следы» изучаются, и эта информация также влияет на результат итогового рассмотрения.

Кроме того, потенциальный заемщик пробивается по всем доступным онлайн-базам:

• в базе ОУФМС проводится проверка действительности паспортных данных клиента;
• в базе ФССП заявитель проверяется на состояние его долгов по алиментам, штрафам, коммунальным платежам, кредитам и пр.;
• в базе налоговой службы можно отследить долги по налогам любого гражданина, а также можно сделать выводы об имуществе, находящемся в его собственности;
• обязательно делается запрос в БКИ на предмет кредитной истории заявителя.

Скоринговая оценка

Все эти проверки проводит не человек, а специальная скоринговая программа. Человек может совершать только прозвоны. Именно скоринг собирает информацию о заявителей, анализирует ее и выводит итоги рассмотрения. Если в процессе изучения гражданина программа выявляет факты подлога данных, то гражданину ставится отказ, а сам он может попасть в негласный черный список.

Скоринг — умная программа, которую сложно обмануть. Она анализирует сотни параметров потенциального заемщика и оперативно выявляет несоответствия. Несмотря на большой объем работы при проверке, все проходит так быстро, что по присланной заявке ответ оглашается буквально за полчаса. Также можно встретить и моментальные займы на карту, которые оценивают заемщика буквально за 5 минут.