«Карта рассрочки» Хоум Кредит

[toc]

Прежде чем говорить о карте, коснемся самого понятия “рассрочка”.

Рассрочка — вид оплаты товара или услуги, при котором платеж совершается не полностью, а по частям, в течение некоторого времени. Главное отличие рассрочки от кредита в том, что при кредите Вы берете деньги в долг у банка, чтобы отдать их за товар. А при рассрочке вы заключаете с продавцом договор, при котором обязуетесь оплачивать товар постепенно.

Часто понятие рассрочки подразумевает под собой отсутствие процентов.

Коротко о самой карте. Это достаточно новая модель кредита, которая сейчас используется лишь банками Хоум кредит, Киви и Совкомбанк. Принцип работы карты следующий:

• Вы покупаете товар в магазине;
• Его стоимость делится на количество месяцев оплаты;
• В течение этих месяцев вы оплачиваете свою покупку.

Самое главное, что процентов по этой карте не начисляется. Это явное преимущество такой карты в сравнении с кредитной. Давайте более подробно поговорим о плюсах и минусах карты рассрочки.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Плюсы карты:

• Возможность получения беспроцентного кредита. Пока вы платите рассрочку, проценты по вашим покупкам не будут начисляться;
• Большое количество магазинов-партнеров;
• Прозрачная схема оплаты;
• Бесплатное оформление и обслуживание;
• Пополнение без комиссии многими способами;
• Бесплатные смс информирование и мобильный банк.

Теперь о недостатках. С точки зрения обычной пластиковой карты, у продукта Хоума есть один явный недостаток — невозможность снять наличные деньги.. Карта рассрочки подходит только для оплаты покупок в магазинах-партнерах безналичным путем.

Еще один большой минус — штрафные санкции в случае просрочки. В тот момент, когда вы просрочите платеж, рассрочка перестает работать и начинается обычный кредит под 29.9% годовых.

Где можно получить карту

С плюсами и минусами разобрались. Теперь о том, как можно получить карту рассрочки.

Сделать это можно тремя способами:

• лично в любой точке продаж или отделении банка;
• оставить заявку на сайте;
• Позвонить по телефону горячей линии вашего города.

Анкета для получения карты достаточно простая и состоит из 2-ух частей:

• Сведения о заемщике (ФИО + e-mail);
• Контактная информация + дата рождения.

После этого заявление поступает на предварительную обработку. После того, как заявку будет отослана в банк, кредитная организация принимает предварительное решение и сообщает о нем клиенту по телефону. Во время разговора у вас могут уточнить место работы, контактный телефон начальника и несколько номеров вашего ближайшего окружения. После этого кредитная организация принимает окончательное решение о целесообразности выдачи карты рассрочки.

Для того, чтобы повысить свои шансы на получение карты, лучше всего обратиться в офис кредитной организации или в любую точку продаж. Там сотрудник сразу внесет вашу информацию в базу данных и вынесет не предварительное, а окончательное решение.

Срок выпуска карты рассрочки составляет 7-14 дней. Получить карту можно будет либо в любом офисе вашего города (указав заранее его адрес) либо курьером прямо до двери.

Требования для получения карты рассрочки

Как и в любом банке, в Хоум кредит есть требования для предоставления своих кредитных продуктов. Ниже приведен перечень, которому необходимо соответствовать, чтобы получить карту рассрочки.

• Клиент должен быть в возрасте от 18 до 64 лет;
• Иметь постоянный источник дохода и стаж не менее 3 месяцев;
• Иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ;
• Быть гражданином РФ.

Для того, чтобы проверить информацию о месте работы могут потребовать телефон вашего непосредственного начальника. А для выхода на контакт с заемщиком, в случае если возникнут трудности — телефоны его близких родственников.

Что касается документов, то здесь требования тоже минимальны. От заемщика потребуется лишь паспорт + еще один документ удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права, ИНН, загранпаспорт и тд.

Не смотря на то, что многие утверждают, будто досконально банк проверяют всю информацию, это не совсем так. Банк может проверить информацию, позвонить по контактным телефонам. Но это работает лишь в том случае, если клиент будет вызывать подозрения или проходить по внутренним спискам банков как неплательщик.

Именно поэтому не стоит отчаиваться, если у вас нет требуемого стажа или официального источника дохода. Вы можете сказать сотруднику, который будет оформлять вашу заявку, что работаете неофициально, и назвать примерную сумму дохода в месяц. Это снизит вероятность одобрения карты на 5-10%, не более.

От требований перейдем к условиям и тарифам пользования картой.

Условия пользования картой

Хоум кредит предоставляет своим клиентам следующие условия пользования картой:

• Кредитный лимит: Индивидуальный. От 10 000 до 300 000 рублей.
• Срок оплаты: на оплату каждого товара отводится 3 месяца.
• Проценты по рассрочке: 0%
• Проценты в случае несвоевременной оплаты: 29,9%
• Снятие наличных: нет
• Смс и Интернет-Банк: бесплатный.

Также, у Хоум кредита существует договоренность с некоторыми компаниями-партнерами: Эльдорадо, Багира, МФО Купи не Копи и пр. Рассрочка в этих магазинах обсуждается индивидуально. Минимальный срок рассрочки — 3 месяца. Максимальный — 12.

Теперь перейдем к тому, как оплачивать покупки.

Погашение платежа

Первое погашение покупок происходит через 51 день после оформления карты. К примеру, получив карту 1 августа, первый платеж по ней вы должны будете совершить 20 сентября — 1\3 от ваших затрат по этой карте за 51 день. После этого вам нужно будет переводить деньги на банковский счет через 31 календарный день.

Погашать задолженность можно через:

• Электронные кошельки (Webmoney, Yandex, Qiwi);
• Банкоматы и терминалы Хоум кредит;
• В офисе Хоум кредит;
• Банкоматах и терминалах Связной и Евросеть;
• Банкоматах других банков;
• С дебетовой карты другого банка.

Все как и с любым другим продуктом Хоум кредит. Если вы хотите платить без комиссии, советуем погашать задолженность либо в офисе Хоум Кредита, либо в их банкоматах. Во всех остальных случаях комиссия составит от 1 до 5% от суммы платежа

При оформлении карты рассрочки сотрудник банка скажет, что рекомендуется погашать задолженность за 10 дней до наступления дня выплаты. Это излишняя предосторожность возникла из-за того, что несколько лет назад многие осуществляли оплату по своим кредитам через почтовые переводы, которые шли как раз 10 дней. Если вы не планируете платить через почту — можете проигнорировать эту предосторожность.

Если совершать платежи через банкоматы Хоум Кредит или с помощью электронного кошелька, то срок зачисления денег на счет —  1 рабочий день. Через банкоматы других сетей срок перевода — до 3 рабочих дней.

Расчет ежемесячного платежа

Начисление и расчет ежемесячных платежей проходят по максимально простой схеме. Все ваши покупки в течение расчетного периода суммируются и делятся на 3.

Для наглядности ниже представлена теоретическая ситуация:

1. В ноябре вы купили ноутбук за 45 000 рублей.
2. В декабре вы купили телефон за 15 000 рублей.

	Ноябрь	Декабрь	Январь	Февраль	Март
Платеж за Ноутбук	—	15 000	15 000	15 000	—
Платеж за Телефон	—	—	5 000	5 000	5 000
Сумма ежемесячного платежа	—	15 000	20 000	20 000	5 000

Как вы можете видеть, схема оплаты ваших покупок достаточно проста и прозрачна, в отличии от многих других кредитных продуктов.

Что будет, если не оплатить рассрочку вовремя

Если вы не успеете оплатить вовремя один из платежей по карте, вам автоматически будут начислены пени в размере 29.9% годовых за каждый день просрочки. После того, как деньги поступят на счет, карта будет работать в привычном режиме.

Преимуществом карты является то, что задолженность по платежу не будет влиять на покупки, сделанные в следующем месяце. Карта рассрочки не превратится в кредитку, и если вы погасите задолженность до наступления следующей даты платежа, то на покупки, сделанные за этот месяц проценты начисляться не будут.

К примеру, если ваша дата платежа 11 февраля, а вы оплатили покупки 9 марта, то вам будут начислены пенни только на сумму задолженности по январю. Если же вы перечислите деньги 12-ого марта, то проценты начислят и по покупкам за период 11 февраля — 11 марта.

Какую прибыль карта рассрочки приносит банку

Многим может показаться странным, зачем карта рассрочки вообще нужна банку. Ответов несколько. Во-первых, банк такими продуктами повышает лояльность своих потенциальных клиентов и заставляет посмотреть на свои другие кредитные продукты, которые в свою очередь достаточно дороги. Во-вторых, часть людей все же пропускает момент оплаты рассрочки и после этого платят банку те пресловутые 29.9% годовых, что по сравнения со средней ставкой розничного кредитования – достаточно дорого.

А еще банки зарабатывают на привлечении клиентов в партнерские магазины. Порядка 20% онлайн-покупок совершаются в рассрочку. А карта рассрочки поможет привлечь внимание к магазинам-партнерам.

Сравнение с другими картами рассрочки

Все познается в сравнении. Поэтому давайте решим, насколько выгодна карта рассрочки от Хоума сначала с 2-мя её аналогами — картой Совесть и Халва. Затем также сравним с двумя популярными кредитными картами от Сбербанка и Тинькофф.

Сначала Совесть и Халва.

	Рассрочка от Хоум Кредит	Совесть	Халва
Кредитный лимит	10 000 — 300 000 рублей	350 000 рублей	5 000 — 300 000 рублей
Срок погашения задолженности	3-12 мес.	С каждым магазином по-разному	Индивидуальные периоды рассрочки по каждому магазину
% по кредиту	0	0	0
% по просроченной задолженности	29.9	29+290р. штраф	10
Возможность снятия наличных (комиссия)	Нет	Нет	Нет
Стоимость выпуска	0	0	0
Стоимость обслуживания	0	0	0
СМС и мобильный банк	0	0	0

По основным критериям все три карты примерно равны. Но у рассрочки от Хоума есть одно преимущество — минимальный срок рассрочки в 3 месяца. С Халвой и совестью придется смотреть, на какой срок вы берете “кредит”. С Хоумом нет.

Также у Хоума сеть партнеров развита больше, чем у Киви и Совкомбанка. Именно поэтому в большем количестве магазинов можно оплатить покупки этой картой. Снятие наличных не предусмотрено ни в одном из вариантов.

Теперь кредитки Тинькофф и Сбербанка в сравнении с картой рассрочки от Хоума.

	Рассрочка от Хоум Кредит	Кредитная карта “Молодежная” от Сбербанка	Тинькофф Платинум от Тинькофф
Кредитный лимит	10 000 — 300 000 рублей	до 200 000 рублей	До 300 000 рублей
Срок погашения задолженности	3-12 мес.	Индивидуально	55 дней (льготный период)
% по кредиту	0	Индивидуально (от 4% в месяц)	Индивидуально (от 5% в месяц)
% по просроченной задолженности	29.9	Индивидуально (от 20%)	индивидуально (25)
Возможность снятия наличных (комиссия)	Нет	Да	Да (2.9%+290 рублей)
Стоимость выпуска	0	250 рублей	250 рублей
Стоимость обслуживания	0	750 рублей в год	0
СМС и мобильный банк	0	62 рубля в месяц	59 рублей в месяц + страхование 0.89% от кредитного лимита в месяц

Как вы можете видеть, по кредиткам условия достаточно жесткие. За пользование кредитным лимитом банки требуют большие деньги, но и удобство предоставляют также немалое. Явный плюс перед рассрочкой — возможность снятия наличных, но комиссия достаточно высокая. Другие преимущества — работа с любыми магазинами и возможность участия в конкурсных программах и бонусах.

Карта рассрочки или классическая кредитка

Ответ не так очевиден, как вам кажется. При всех своих преимуществах, карта рассрочки имеет один явный недостаток — она не приспособлена для работы с наличными деньгами. Вы не сможете снять с нее деньги и расплатиться наличными за счет кредитного лимита. Поэтому, если вы планируете работать только с одной картой имеющей кредитный лимит, то это должна быть именно кредитка.

Другое дело, если у вас есть дебетовая карта, на которой хранятся ваши деньги. Тогда карта рассрочки от Хоума — интересный и выгодный вариант. Вы сможете покупать товары почти во всех магазинах не только в России, но и за рубежом, и при этом платить за них фиксированную цену за три месяца.

Как итог: если вы работаете с одной картой или вам нужен расчетный период более 3-ех месяцев — необходимо брать кредитную карту. Если вы хотите работать лишь с безналичным расчетом и 3 месяца для вас это удобно, то карта рассрочки от Хоума — лучший вариант

Итог

У Хоум кредита получился достаточно интересный, а главное выгодный для клиента продукт. Карту рассрочки принимают практически в любом магазине, она честна и имеет льготные условия для всех категорий граждан. А чтобы её оформить достаточно соответствовать несложным требованиям.

Если вам нужна карта, чтобы как можно реже ходить в банк и как можно больше тратиться — карта рассрочки от Хоума будет неплохим вариантом. А для повседневного пользования лучше добавить в пару к этой карте обычный дебетовый пластик.