Кредиты в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Время чтения ≈ 8 минут

В 2018 году лидер страны в сфере банковских услуг, надежный и проверенный Сбербанк, снизил процентные ставки на кредиты физическим лицам, что должно привлечь еще больше клиентов. Такой возможностью могут воспользоваться все жители Российской Федерации, соответствующие условиям и предъявленным критериям.

Решение принято на основе факта сокращения доходов граждан, у которых недостает средств на удовлетворение текущих и будущих нужд. Банк предлагает оформить кредитный договор на наличные, пластиковую карту или активный банковский счет.

Актуальные продукты Сбербанка

Компания предоставляет широкий ассортимент услуг на валютные операции или рублевые предложения, как отдельным гражданам, так и учреждениям. Чтобы иметь возможность индивидуального подхода к различным типам клиентов, разработано множество программ, что также увеличивает и количество потенциальных пользователей.

В текущем году физические лица могут выбирать из следующих предложенных продуктов:

Название услуги, кредита Минимальный размер ставки, % Максимальный срок выдачи Сумма, руб.
Не предполагающий обеспечения 12,5 60 мес. 300 тыс.
С поручительством 12,5 60 мес. 500 тыс.
Рефинансирование 12,5 60 мес. 300 тыс.
На организацию хозяйства приусадебного типа (ЛПХ) 17 60 мес. 1,5 млн.
Военным служащим 13,5 60 мес. 100 тыс.
Ипотечный заем на новостройку 7,4 30 лет min. 300 тыс.
Рефинансирование ипотеки 9,5 30 лет min. 500 тыс.
Приобретение квартиры на вторичном рынке 8,6 30 лет min. 300 тыс.
Ипотечный займ с капиталом матери 8,9 30 лет min. 300 тыс.
Постройка дома 10 30 лет min. 300 тыс.
Строительство дома за городом 9,5 30 лет min. 300 тыс.
Ипотечный договор военным служащим 9,5 20 лет max. 2 млн. 330 тыс.
Под залог квартиры 12 20 лет max. 10 млн.

Потребительский кредит

Потребительский вид ссуд оформляется на приобретение тех или иных товаров для улучшения быта человека. Данную услугу можно заказать в финансовой организации или же оформить покупки в рассрочку. Ссуда потребительского типа сегодня разделена на три главных типа:

  1. Без поручителей – оформляется на сумму от 30 тыс. до 3 млн. руб. под ставку до 19,9% на 5 лет без залогов имущества.
  2. С поручительством – до 5 млн. со сниженным максимальным процентом до 18,9%.
  3. На ведение личного приусадебного хозяйства – выдается до 1,5 млн. руб. на 5 лет под 17%.
  4. Военнослужащим, которые раньше оформили жилищный заем – положено до 1,5 млн. со ставкой 14,5% также на 5 лет.

Финансовая помощь по рефинансированию займов в иных компаниях

Сбербанк предлагает деньги в долг для тех, кто оформил несколько кредитов в других учреждениях по предоставлению финансовых услуг, виде программы рефинансирования. Суть процедуры заключается в том, что все договора клиента объединяются вместе и задолженность по другим счетам выплачивается. Ставка для рефинансирования может изменяться в рамках от 12,5 до 13,5%, что зависит от размера долга. Договор можно заключить на 5 лет, объемом до 3 млн.

Услуга на ипотеку

На сегодня самая важная проблема среди населения, особенно молодого возраста – это жилищный вопрос, для решения которого контора направила несколько активных ссуд на основе низкой процентной ставки. Указанное кредитование от Сбербанк, первым получило самые низкие ставки, по сравнению с другими организациями. Ссуду на приобретение ипотеки можно оформить для покупки такое недвижимости:

  • квартира новостроя аккредитованной компании;
  • жилье на рынке недвижимости вторичного типа;
  • жилище, купленное по государственной программе поддержки служащих, используя материальный капитал;
  • постройка личного дома;
  • для любых нужд, если залогом является собственная недвижимость.

Банковские карты

Чтобы всегда иметь под рукой нужную сумму денег, Вы можете оформить банковскую кредитную карту и с ее помощью оплачивать совершенные покупки и используемые услуги. Конечно же, все оплаты можно будет совершать в приделах рамок кредитного лимита.

Финансовая компания выпускает следующие виды карт, среди которых следует выбирать для себя самые выгодные условия:

  • стандарт – типа Виза, МастерКард с максимальным лимитом 600 тыс. и ставкой до 27,9%, также есть период беспроцентного пользования капиталом, составляющий 50 дней;
  • золотая карта Виза или Мастер – идентичные условия с дополнительными операциями и акциями;
  • премиум карта World Black Edition – открыт лимит до 3 млн. со ставкой 21,9% и множеством бонусов и преимуществ;
  • карты типа Стандарт, Голд и Премиум тем пользователям, что используют услуги учреждения Аэрофлот и получают начисление миль в качестве бонусов;
  • благотворительная кредитная карта «Подари жизнь» — лимит 600 тыс. под 27,9%, где льготный термин составляет 50 дней.

Для получения карты Вы можете оставить онлайн заявку на нашем сайте и заполнить предлагаемую анкету. Такое действие значительно сократит время, потраченное на походы в банк и простои в очереди.

Льготные займы при государственной поддержке

Благодаря тому факту, что Сбербанк тесно сотрудничает с правительством, процентные ставки 2018 года снижены и тем физическим лицам, что представляют категорию населения, нуждающуюся в государственной помощи. Такое население может использовать сниженную переплату и более мягкие условия получения финансов. Банковская контора разрешает пользование льготами для таких целей:

  • приобретение жилищной площади для молодых семей, военных, бюджетников, участников в программах поддержки правительством для категории малообеспеченных;
  • не трудоустроенным гражданам в пожилом возрасте, что имеют страховое или социальное пособие от государства.

Программы пенсионерам

Пенсионерами считается население, что получает государственное пособие по причине достижения обозначенного правительством возраста. Именно эта категория людей часто бывает проблемой для финансовых контор в плане выдачи денег. Но с началом текущего года, существуют такие варианты для льготников, что находятся на обеспечении государства:

  • При отсутствии поручителя – максимальный размер ссуды 500 тыс. руб. под 19,9% на 5 лет.
  • С поручителем – до 500 тыс.руб., под 18,9% на 5 лет.
  • Под залог недвижимости – размер помощи составляет 60% от стоимости недвижимого имущества, но до10 млн.руб. под 12%.

Условия договора и требования к клиенту

Зависимо от кредитной программы перед клиентами выставляют условия с некоторыми особенностями, поэтому если обобщить все ограничения, то они вписываются в такие пункты:

  1. размер переплаты в виде ставки меняется от акционной ипотеки под 7,4% и до кредитной карты под 27,9%;
  2. финансы выдают минимум на 3 месяца, а максимальное ограничение достигает 5 лет, если это потребительская ссуда, а для кредита на жилье этот период продляется до 30 лет;
  3. занять можно от 30 тыс. руб. до 10 млн., а жители Москвы могут рассчитывать на 30 млн. руб. для покупки жилищной недвижимости;
  4. при оформлении кредита на жилье обязательно страховать имущество под залог, а страховка для дебитора осуществляется по желанию.

Требования к заявителю на получение финансовой помощи достаточно жесткие и высокие, по причине чего далеко не все имеют возможность использовать услуги компании.

Чтобы успешно оформить кредит в Сбербанке физические лица должны соответствовать предоставленным пунктам:

  1. быть дееспособным на момент заключения договора — возраст должен составлять 21 год, а при окончании срока действия займа – 75 лет;
  2. быть гражданином РФ с постоянной или временной пропиской того региона, где будут выданы заемные финансы;
  3. иметь безупречную кредитную историю;
  4. иметь общий стаж работы год, а на последнем месте трудоустройства пребывать полгода. При условии, если клиент получает зарплату в данной организации, термин работы может составить 3 месяца;
  5. иметь справку об официальной заработной плате, сумма которой будет больше ежемесячного платежа по ссуде.

Размер ставок по ссуде

Объем процентов по оформленному займу может быть зависим от множества факторов, например:

  • Если подача заявки сделана в режиме онлайн через официальный сайт компании, тогда переплату снижается на 1%.
  • При отсутствии страховки на здоровье и жизнь процент повышается на 1,5%.
  • При зачислении зарплаты на карточку банка, в большинстве случаев ставка тоже понижается.
  • Факт участия в программе помощи для отдельных категорий населения также может понижать процент выданных средств.

Оформление кредита

Для того, чтобы Ваши шансы на одобрение заявления значительно возросли, нужно следовать инструкции:

  • Изучить все программы, их условия, критерии, запреты и требуемую документацию.
  • Выбрать оптимальный банковский продукт и рассчитать нужную сумму с помощью калькулятора сайта, чтобы не брать лишних средств.
  • Заполнить кредитную заявку в ближайшем офисе конторы либо же сделать это онлайн с помощью личного кабинета.

  • Подготовить пакет документов, прийти в офис организации для прохождения проверки на благонадежность физических лиц.
  • Отдать документы и ждать результата в виде уведомления.
  • Поставить подпись в договоре о кредите, изучив все пункты, особенно те, что содержат данные о комиссиях и переплатах.
  • Получить деньги и не забывать вносить регулярный платеж.

Как подать заявку через Интернет?

С целью эффективности функционирования офисов и филиалов, заемщик может оформить запрос на ссуду такими путями:

  • интернет-банкинг – на официальном сервисе с использованием личного кабинета;
  • мобильное приложение – через мобильный гаджет;
  • сайт компании – сделать можно без посещения профиля;
  • визит в отделение.

Чтобы подать заявление онлайн, на сайте необходимо пройти такие шаги:

  • открыть личный кабинет;
  • перейти на страницу с кредитами;
  • выбрать и сделать расчеты для желаемой ссуды;
  • указать нужные данные;
  • отослать запрос для рассмотрения.

Пакет требуемой документации установлен в строгом порядке для каждого вида предоставляемого продукта. Общий перечень документов должен включать:

  • паспорт заявителя, соискателей, поручителей, которые имеют постоянную прописку;
  • заявление-анкета, которую надо заполнить по предоставленной форме;
  • при отсутствии постоянной прописки, необходимо предоставить справку о временной регистрации;
  • информацию, свидетельствующую о размере стажа и трудовой деятельности;
  • справка, подтверждающая наличие стабильного дохода;
  • данные, которые фиксируют факт участия в государственных программах по поддержке некоторых слоев государства;
  • для оформления ипотеки надо предоставить справку на право владения закладываемым имуществом;
  • другие документы, что предусмотрены требованиями специалистов компании.

Несмотря на то, что процесс оформления ссуды весьма длительный и изнуряющий, в 2018 году Сбербанк постарался сделать еще доступнее кредиты физическим лицам, уменьшив процентные ставки. Также упростить процесс и сэкономить время можно на начальных этапах, подав онлайн заявку на денежный займ в банковскую контору с помощью нашего сайта, который перенаправит Вас на нужный сервис.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Е-Капуста
  • 0.1 - 30 тыс
  • 0% первый займ
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • 2 - 15 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
  • 3 - 100 тыс
  • от 0.27% в день
  • Микрозайм на долгий срок
Почта-банк
  • 300 - 1000 тыс
  • от 12,9%
  • Рассмотрение 1 минута
Ренессанс Кредит
  • 30 - 700 тыс
  • от 11.3%
  • Лояльный банк по мнению клиентов
ОТП
  • 15 - 1000 тыс
  • от 15%
  • Кредит по паспорту
Росбанк
  • 50 - 2000 тыс
  • от 13%
  • Быстрое рассмотрение заявки
АТБ
  • 5 - 700 тыс
  • от 15%
  • Рассмотрение за 24 часа
Тинькофф  банк
  • 5 - 1000 тыс
  • от 14.9%
  • Онлайн-рассмотрение
Восточный банк
  • 25 - 1000 тыс
  •  от 15%
  • Лояльный банк по мнению клиентов
Альфа-банк
  • 50 - 1000 тыс
  • от 16.99%
  • Мин.доход - 10 тыс


Опубликовано

Оставить комментарий