Страхование для путешественников: обязанность или необходимость

Правовая основа страхования туристов в России

Решение вопроса об обязанности или необходимости страхования путешественников следует начинать с анализа российского законодательства, регулирующего данную сферу. Нормативную базу составляют:

• Гражданский кодекс РФ;
• Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 24.11.1996 N 132-ФЗ;
• Федеральный закон «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 N 114-ФЗ;
• Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Рассмотрим нормы, на основании которых осуществляется страхование туристов и в каких случаях страховка обязательна.

В соответствии со ст. 6 ФЗ от 24.11.1996 г. № 132-ФЗ каждый турист, находясь в поездке за границей имеет право на получение экстренной медицинской помощи, при этом не важно имеется ли на момент обращения страховой полис. В подобных случаях расходы на оплате осуществляются за счет резервных средств фонда, созданного объединением туроператоров. Отметим, что большая часть обращений за медицинской и иной помощью в рамках полиса страхования не связана с оказанием экстренной медицинской помощи в случаях угрожающих жизни путешественника.

Дополнительно в ст. 17 указанного ФЗ закреплен принцип добровольности страхования туристов на случай незапланированных расходов, связанных с пребыванием в иностранном государстве. Законодатель освобождает туроператора от ответственности за обеспечение имущественных интересов туриста при наличии подписи об ознакомлении с условиями страхования и отказа от заключения страховки.

Федеральный закон от 15.08.1996 N 114-ФЗ не содержит необходимости предоставлять медицинскую страховку на выезде из России. В соответствии со ст. 14 данного ФЗ отсутствие страховки у туриста возлагает на него и иных заинтересованных лиц все расходы, связанные с оказанием медицинской помощи и оказания различного рода услуг за границей. Исключение из общего правила составляет поездка в иностранное государство в рамках служебной командировки или предоставления обязательств по оплате услуг медицинской помощи приглашающей стороной.

Таким образом, с точки зрения российского законодательства заключение страховки для туристов является правом, а не обязанностью — об этом косвенно свидетельствует и отсутствие специального нормативного акта. Реализация права туристов на страхование осуществляется посредством заключения договора, который носит добровольный характер.

Страховка как условие для въезда

Отсутствие страховки у путешественников не является причиной для отказа в выезде из России, но может препятствовать получению визы или непосредственно въезда в страну пребывания. В подобных случае законодательство иностранного государства возлагает обязанность на туриста застраховать медицинские расходы на оказание экстренной медицинской помощи, лечения в стационаре и репатриации на родину.

Отсутствие надлежащим образом оформленной страховки может стать причиной отказа в выдаче визы и въезда в страну. Страховой полис должен быть заполнен латинскими буквами, напечатан и содержать сведения о путешественнике в соответствии с документом, на основании которого осуществляется въезд (заграничный паспорт).

Узнать обязанность по страхованию туриста при въезде в конкретную страну можно как у туроператора, если поездка осуществляется в рамках туристского продукта, так и на официальном сайте консульства иностранного государства. В визовых странах, путешествие в которые предполагает получение специального разрешения на въезд, выдаваемого после проведения проверки, наличие страховки является одним из условий предоставления визы (например, страны Шенгенского соглашения). Обратите внимание, что в путешествие, охватывающее несколько стран, следует оформить полис, содержащий весь перечень стран.

Таким образом, в отдельных случаях наличие страховки у туристов является обязанностью, неисполнение которой может повлечь отказ в выплате и срыв запланированного путешествия.

Как сэкономить на страховке путешественников

Туристам, для которых наличие действующей страховки, является обязательным следует самостоятельно выбирать страховщика с учетом индивидуальных особенностей. Предлагаемая туроператорами страховка в рамках готового тура не учитывает интересов конкретного туриста.

Сэкономить при оформлении страховки позволит грамотный учет всех факторов. Приведем некоторые способы экономии:

• путешествие с несовершеннолетними — отсутствие лиц, не достигших 18 лет позволит исключить из покрытия риск, который предполагает сопровождение несовершеннолетнего на родину;
• занятие спортом — в отдельных случаях включение конкретного вида спорта будет дешевле, чем страхование общих спортивных рисков;
• при путешествии на личном автомобиле следует исключить риски, связанные с задержкой рейса и авиаперелета.

При заключении договора внимательно ознакомьтесь с условиями страхования и исключите риски, которые в силу индивидуальных особенностей путешествия не актуальны. В целом экономить на страховании медицинских расходов туристам, в том числе при отсутствии обязательного условия о страховании, не следует — это позволит защитить себя от значительных имущественных потерь, связанных с оказанием экстренной медицинской помощи и лечения за границей.