Как МФО проверяют доходы заемщиков?

При вынесении решения по заявке на выдачу займов микрофинансовые организации тщательно изучают всю предоставленную заявителем информацию. Для каждой МФО важна возвратность средств, которая возможна только при достаточном уровне дохода заявителя. В заявке клиент обязательно указывает свой доход и место трудоустройства. А как микрофинансовые организации проверяют предоставленную информацию?

Оценка платежеспособности заявителя

Ежемесячного дохода заявителя должно хватать и на жизнь, и на исполнение всех его кредитных обязательств. При анализе платежеспособности учитываются все доходы клиента: заработная плата, пособия, алименты. Также учитываются и все расходные часть бюджета: выплаты другим кредиторам, алиментные обязательства, арендная плата и др.

Чтобы микрофинансовая организация одобрила выдачу займа, она должна убедиться, что уровень дохода заявителя позволит его без проблем выплатить. Если дохода нет вообще, если он слишком мал, или если у заявителя много долгов, в выдаче средств ему откажу.

МФО не просят своих клиентов предоставить справки о доходах, поэтому все сведения о месте работы и получаемой заработной плате учитываются только со слов потенциального заемщика. При этом микрофинансовая организация сделает все возможное, чтобы убедиться в правдивости предоставленной информации.

Будет ли МФО звонить на работу?

В заявке на выдачу микрокредита гражданин обязательно должен указать место своей работы, свой стаж, доход, должность, а также указать рабочий номер телефона. Некоторые компании в качестве рабочего номера просят записать номер непосредственного руководителя.

Указывая рабочий телефон, всегда следует помнить о том, что на него могут позвонить, чтобы проверить указанную заявителем в анкете информацию. Прозвоны практикуют не все микрофинансовые организации. Чаще всего, если МФО предлагает моментальное кредитование в любое время суток, то она не будет никуда звонить, решение по заявке примет скоринговая программа. Если же рассмотрение заявки длится дольше часа и проводится только в дневное время, вполне возможны звонки на работу.

Микрофинансовые организации понимают, что по телефону им никто не будет разглашать информацию о заработной плате сотрудников, поэтому главная цель звонка — убедиться, что заявитель действительно работает на данном предприятии. И хорошо, если удастся узнать занимаемую им должность.

Несколько советов заемщикам:

  1. Предупредите работодателя, что вы собираетесь оформлять микрокредит. Так он будет готов к звонку и даст кредиторам необходимую информацию, которая поспособствует принятию положительного решения.
  2. Не указывайте заведомо неверный телефон. Факт обмана легко выяснится, и это приведет к отказному решению по заявке.

Дополнительные проверки места работы заявителя

Рассмотрение заявки проводит скоринговая программа (как это работает у разных МФО), которая сопоставляет предоставленную клиентом информацию. Программа оперативно выявляет ложь. Какие аспекты могут проверяться:

  1. Профили заявителя в социальных сетях. Если в анкете указано одно место работы, а в профиле другое, это будет весьма подозрительным.
  2. Соотношение информации о наименовании работодателя, адреса его нахождения и номера телефона. Сведения можно получить в многочисленных адресных базах в интернете.
  3. Звонок контактному лицу, ему могут задать вопросы относительно места работы и уровня дохода заявителя.
  4. Звонок самому заявителю, чтобы узнать, например, как он добирается до работы. Ответ не должен вызвать трудностей, а полученная информация сверяется с картами.

Кроме того, микрофинансовые организации проверяют уровень платежеспособности заявителя и другими методами. Обязательно совершается запрос в БКИ, чтобы увидеть кредитную историю заявителя. Так МФО точно определит долговую нагрузку на должника.

Скоринг делает запросы в базы налоговой службы и службы приставов. Если в кредитной истории отображаются только данные о кредитных долгах, то в этих базах можно найти сведений и о других обязательствах заявителя. Например, если в базе ФССП есть информация о долгах за коммунальные услуги, МФО усомнится в платежеспособности заявителя.

Заглянем в ближайшее будущее

Вскоре необходимость в предоставлении справок с работы может вообще отпасть. Разрабатываются базы и нормативы, которые позволят отслеживать не заработную плату гражданина, а его отчисления в налоговую службу и в пенсионный фонд. А эти отчисления неразрывно связаны с зарплатой. Некоторые кредитные организации уже применяют такие методы работы. Возможно, что вскоре это будет встречаться повсеместно.

Такой метод получения информации о доходах человека избавит заемщиков от необходимости предоставлять справки. Но, опять же, если доход неофициальный, то запросы в налоговую и в ПФР ничего не дадут. МФО все также будет верить заявителю на слово, проверяя указанные в анкете сведения привычными методами.

comments powered by HyperComments