F.A.Q. по личному банкротству


Здесь мы собрали самые частые вопросы на тему банкротства физического лица и подробные ответы на них.

Почему банкротства так боятся, в чем его минусы?

Статус «банкрот» — не приговор. Дональд Трамп 4 раза объявлял себя банкротом и это ему не мешает теперь президентствовать. Однако некоторыми недостатками банкротство обладает:

  • долги всем кредиторам придется возвращать;
  • для этого придется продать свое «лишнее» имущество на торгах по низким ценам;
  • все счета будут арестованы и подконтрольны лишь финансовому управляющему;
  • он не даст потратить деньги, которые должны отойти кредиторам;
  • управляющий еще и проверит сделки в прошлом, отменив сомнительные.

В результате вы обязаны выплатить все свои долги, на которые вам хватит денег и имущества. Останется у вас не так мало – жилье, личные вещи, профессиональные инструменты, бытовая техника и мебель, но с машиной и дачей придется расстаться.

Финансовый управляющий будет контролировать процесс погашения долгов от полугода до нескольких лет. От него нельзя утаить ничего из активов, чтобы не получить обвинение в мошенничестве

Остальные неудобства, связанные с банкротством, по сравнению с этим не столь существенны: в течение 5 лет нельзя будет заниматься бизнесом, открывать компании, занимать руководящие должности и брать новые кредиты.

Зачем тогда вообще нужно банкротство, что в нем положительного?

Личное банкротство для физического лица – это возможность прекратить рост обязательств, найти выход из финансовой ямы и избавиться от всех непосильных долгов.

При банкротстве происходит следующее:

  • долг больше не растет – начисление процентов, штрафов и пени приостанавливается;
  • финансовый управляющий подсчитывает все ваши долги и определяет общую сумму задолженности;
  • затем он изучает все имеющиеся активы и заносит в конкурсную массу только то, что можно продать;
  • под контролем управляющего долги пропорционально погашаются и все то, на что у должника не хватило денег, списывается;
  • должник признается банкротом, и ни один из этих кредиторов больше не будет требовать от него денег.

Никаких коллекторов, никаких приставов, финансовый управляющий действует в интересах должника и лишнего не продаст, из дома не выгонит, угрожать не будет. Главное – долгов больше не будет и ничто не будет давить на новоявленного банкрота.

Все долги будут списаны?

Не совсем.

Если денег не хватило на оплату алиментов, то остаток задолженности по ним никуда не денется – на эту сумму будет возбуждено исполнительное производство и за ней отдельно придут судебные приставы.

Также не будут списаны обязательства по возмещению вреда, который должник нанес имуществу или здоровью третьих лиц. От них гражданину не удастся избавиться даже при завершении процедуры банкротства.

Зато будут прощены непогашенные остатки задолженности по кредитам и займам, обязательным платежам в бюджет – налоги.

Сколько стоит банкротство?

Должнику придется потратиться, чтобы пройти процедуру очищения от долгов.

На момент подачи заявления заплатить нужно госпошлину – всего 300 рублей.

Сразу можно оплатить и услуги финансового управляющего – 25 000 рублей для частного лица, но если денег нет, то пакет документов для суда надо дополнить ходатайством об отсрочке внесения этой суммы.

Дополнительно можно прописать, что финансовый управляющий возьмет плату за свои услуги в ходе процедуры банкротства – имуществом должника или средствами от его продажи.

Важно то, что услуги финансового управляющего оплачиваются отдельно на каждой из процедур банкротства: 25 000 рублей надо отдать при реструктуризации долгов, потом еще 25 000 рублей при реализации имущества и 25 000 рублей стоит мировое соглашение. Отдельно нужно заплатить ему 7% от переданной кредиторам суммы. Это в дополнение к фиксированной ставке в 25 тыс. рублей.

Затем управляющий составит список кредиторов и долгов, куда внесет обязательства по оплате судебных издержек и расходы на проведение самой процедуры банкротства: публикацию объявлений, переписку с судебными органами и кредиторами, банковские комиссии и комиссии при реализации имущества на торгах.

Общая сумма, необходимая при самостоятельном банкротстве, может достигать 40 000 – 85 000 рублей и более. Если привлечь юриста в помощь для сопровождения процедуры и для помощи в подготовке документов, это еще на 10 000 – 30 000 рублей удорожит банкротство, зато избавит от подводных камней и поможет сэкономить на других этапах.

Сколько длится банкротство частного лица?

Процедура банкротства для физлиц включает следующие процедуры:

  • рассмотрение заявления в арбитражном суде – от 15 до 90 дней;
  • анализ положения дел у должника и составление плана реструктуризации или решение сразу о переходе к реализации имущества – от 1 дня до 2-3 месяцев;
  • если принято решение о реструктуризации, то есть постепенном погашении долгов, то финансовый управляющий может установить срок на это до 3 лет;
  • самостоятельно погасить долги у должника не получается из-за отсутствия доходов, то сразу переходят к описи, оценке и продаже имущества, что длится от 6 месяцев и этот срок может продлеваться по запросу управляющего.

В итоге на личное банкротство может потребоваться от полугода до 2-3 лет и более. Мировое соглашение позволит прервать процедуру в любой момент и ускорить решение проблемы с долгами.

Что будет с машиной, квартирой и ипотекой при банкротстве?

Забрать единственное жилье должника и выставить его на торги закон запрещает. Но есть ряд исключений, из-за которых можно потерять квадратные метры.

Так, надо понимать, что финансовый управляющий проверит сделки за прошлый год и уточнит, не избавился ли должник от другой жилплощади, чтобы защитить эту. Все сомнительные сделки – с родственниками и друзьями могут быть отменены. Тогда должнику придется распрощаться с «лишним» объектом недвижимости.

Если жилплощадь приобретена в ипотеку и кредит банку еще не выплачен, то ее заберут и продадут. Все дело в том, что квартира или дом этот все еще принадлежат банку, а не заемщику. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение самой ипотеки, а остатки денег финансовый управляющий распределит по остальным кредиторам.

В случае, если квартира приобретена не в ипотеку, а находится в собственности должника и у него нет другой недвижимости, пригодной для проживания, ее не отберут.

Также без вопросов заберут и автомобиль, находящийся в залоге у банка. Деньги от его продажи пойдут на возврат автокредита или иного займа, который он обеспечивает, а оставшиеся средства будут направлены не в карман должника, а снова кредиторам.

Если же транспортное средство не заложено и принадлежит не банку, а должнику, то он может отстоять машину – если предоставит подтверждение тому, что она необходима для жизни в отдаленной местности или является единственным источником дохода для семьи должника.

Другие вещи не будут проданы при банкротстве, если их стоимость не превышает 10 000 рублей.

Когда личное банкротство выгодно, а когда лучше справляться без него?

Выгодно инициировать банкротство, когда сумма долга перед банками большая – достигает нескольких миллионов, а имущества и источников дохода у должника нет. Тогда нужно один раз найти деньги на консультацию юриста, уточнить перспективы этого дела, собрать все необходимые документы и с минимальными затратами пройти процедуру банкротства, чтобы списать эти безнадежные долги.

При этом должны отсутствовать признаки намеренного банкротства, попытки скрыть активы и переписать недвижимость на родных.

Если размер обязательств небольшой и должнику есть, что терять, то лучше не становиться банкротом, а постараться договориться об отсрочках погашения долгов. В этой ситуации стоит самостоятельно продать «лишнее» имущество, тогда удастся сэкономить на судебных издержках, не переплачивать за услуги финансового управляющего и не терять средства от сделок из-за большой скидки на торгах.

comments powered by HyperComments