Карта «Touch Bank»: одно касание — миллион возможностей

Сегодняшний наш обзор посвящен карточному продукту относительно нового российского банка. Речь пойдет про карту «Touch Bank». Карта дебетовая, но при желании к ней можно подключить кредитный лимит. Тач-банк работает на банковской лицензии известного «ОТП Банка», являющейся дочерней компанией европейской «OTP GROUP».

«Touch Bank» — весь банк в одной карте

Что такое «Touch Bank», в чем его идея, зачем ОТП банку нужно было создавать еще один банк. Идеология «Touch Bank» — интернет-банк с удобным онлайн-банкингом и мобильным приложением. Уловили уже сходство с концепцией известного «Тинькофф кредитные системы»? Здесь ставка также делается на онлайн коммуникации с клиентом – к примеру, карта заказывается на сайте, привозится курьером на дом, и управляется с помощью приложения. Удобно.

«Touch Bank» предлагает своим клиентам саму карту, про которую и пойдет речь ниже, а также накопительные счета, программу кредитной линии на карту, банковские вклады, программы страхования, и, как уже упомянули мощной IT-системы в виде удобного онлайн-банка и мобильного приложения.

Приводим цитату управляющего директора Touch Bank Андрея Козляра

Условия

Кредитно-дебетовая карта «Touch Bank» — карта с изюминкой и по некоторым характеристикам, не имеет конкурентов. Она позволяет накапливать до 10% на остаток, получать кэшбэк до 3%, а также кредитный лимит до 1 млн. рублей. Итак, заглянем вглубь карты:

• Платежная система – MasterCard; 
• Технология оплаты в одно касание PayPass; 
• Льготный период – до 61 дня; 
• Максимальная сумма кредита – 1 000 000р; 
• Процентная ставка по кредитным продуктам – от 15,9%; 
• Комиссия за снятие собственных средств – бесплатно в любом банкомате мира; 
• Комиссия за снятие наличных средств с возобновляемого кредитного лимита – 4% + 299р; 
• Комиссия за снятие наличных средств с персонального кредита – 0%; 
• 1% кэшбэк за любые покупки; 
• 3% кэшбэк за покупки на любимые группы товаров; 
• Возможность открытия текущего счета в разных валютах – рубли, доллары, евро, фунты стерлингов; 
• Возможность настройки дневных и месячных лимитов по расходованию денежных средств; 
• Оплата коммунальных платежей без комиссии; 
• Накопление на остаток средств – 8% годовых с ежемесячным накоплением процентов; 
• Бесплатная доставка карты на дом с помощью курьера

Чем похвастаетесь?

Заказать карту можно практически в любой городе России. Регионы доставки карты можно посмотреть на странице официального сайта.

И дебетовая и кредитная

Вы можете пользоваться картой как обычной дебетовой, и при необходимости подключить кредитный лимит. Если не хватает денег на дебетовой — уходите в овердрафт, пока не дадут зарплату. Почему бы нет? Если не хватает собственных денег, пользуйтесь заемными. Тем более это всё под рукой, и не надо никуда ехать. Дело нескольких кликов.

По кредитной линии тоже очень интересно. Можно подключить к карте возобновляемый кредитный лимит и сделать из нее полноценную кредитную карту (61 день льготный период!), а также оформить обыкновенный потребительский кредит. Причем можно оформить сразу и кредитный лимит и потребительский кредит одновременно. Можно распределить сумму для каждого из займа, но платеж будет один.

Что касается кредитного лимита, то здесь:

• Льготный период  61 день, что уже почти на неделю больше чем у других кредиток.
• Кредитный лимит  — до 500 000р. Но при условии предоставления полного пакета документов. Заявка на подключение кредитной линии рассматривается банком в индивидуальном порядке. Здесь, скорее всего, будет также как у кредиток «ткс» сначала выдаётся небольшая сумма, далее корректируется в сторону увеличения.
• Процентная ставка – 22.9-29.9% . Весьма конкурентноспособная ставка. Ставка определяется банком индивидуально на основании предоставленных документов о финансовых возможностях клиента, и прописывается в договоре.
• Минимальный платеж за пользование заемными средствами  — 5% от долга+ проценты, но не менее 300р.
• Максимальный срок кредита – 5 лет
• Неустойка за не вовремя внесенный минимальный платеж – 20% годовых на сумму просроченного долга.

БЕСПЛАТНОЕ снятие/пополнение наличных

Самый сильный козырь карты «Touch bank» — бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. Бесплатное снятие наличных, разумеется, относится только к собственным средствам, за снятие наличных, предоставленных по кредитной линии, взимается весьма немалая комиссия – 4% + 299р. Что касается ограничения на сумму выдаваемых наличных денег, то здесь — это цифры 500 000р в день и 1 500 000р в месяц.

Пополнение средств также бесплатное, если не лениться пополнять карту в отделениях банка ОТП или в точках приема платежей (название и адреса на сайте).  Также бесплатно будет пополнение карты «touch bank» в банкоматах банков-партнеров и путем межбанковского перевода на счет.

Еще про пополнение. Пожалуй, самый удобный способ пополнить Тач-карту — это в самом личном кабинете. Там можно сделать перевод с другой карты на карту Тач-банка. Это будет не межбанковский платеж, а именно как обыкновенная покупка через интернет. 0% — комиссия, мгновенно и безопасно.

Технология pay pass
— оплата в одно касание

Карта оснащена чипом, позволяющим проводить бесконтактные платежи. Достаточно поднести карту на расстояние 4-5 см к специальному устройству, и деньги за покупку спишутся также, как при обычной покупке картой.

На кассе магазина должна быть эмблема, которая говорит о том, что здесь принимаются бесконтактные платежи. Отметим, что данная технология, как всегда, стремительно развивается на Западе, но у нас пока только набирает обороты, и про нее еще не все знают и не все терминалы поддерживают.

Интернет-банк и мобильный банк — удобно и всегда по рукой

«Touch bank», как интернет-банк, предлагает клиентам весьма удобный личный кабинет для работы с картой. Здесь можно непосредственно совершать всевозможные денежные переводы и платежи, отслеживать проведенные операции. Кроме того, очень сильным плюсом интернет-банка «Touch bank» является возможность выставлять лимиты по операциям как дневных, так и месячных. Можно вообще выставить лимит 0 для тех категорий операций, которые Вы никогда не совершаете.

Для владельцев смартфонов можно установить мобильное приложение «Touch bank», в котором также можно полностью контролировать личные финансы по карте. Стоит помнить, что работа с интернет-банком и мобильным приложением требует в случае совершения операций подтверждений по номеру телефона. Поэтому, стоит более внимательно относиться к своей сим-карте, в случае ее утере, нужно звонить в банк и блокировать утерянную сим-карту.

Также, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых дел, можно подключить смс-информирование о совершенных операциях, чтобы не заходить каждый раз в приложение. Стоимость такой услуги с 1 октября 2015г будет установлена в размере 60р в месяц.

Стоимость обслуживания: 0р или 200р в месяц

Стоимость обслуживания карты «Touch bank» установлена в размере 0 или 200р в месяц. В случае если долг по кредитной линии превышает 30 000р, или собственных средств на карте свыше 30 000р, то за обслуживание карты ничего не возьмут. В другом случае, с карты будет списываться ежемесячная комиссия 200р. Дороговато, однако.

Бесплатный накопительный счет и накопления 8%
годовых

Одним из самых главных достоинств карты «Touch bank» можно назвать возможность накопления средств. Это типичная накопительная карта, про которую писали ранее. Как работает накопительная карта «Touchbank» ? При заказе карты можно бесплатно открыть накопительный счет в рублях, долларах США, Евро или Фунтах стерлингов.

Далее, на него перечисляются деньги с карты. После чего на остаток средств ежемесячно будут накапливаться проценты по ставке 8% годовых (в рублях, в других валютах намного меньше). При этом здесь нет каких-либо ограничений на неснижаемый остаток  или первоначальный взнос. Деньги можно снять в любой момент в любых допустимых объемах. Вклады Тачбанка застрахованы в АСВ.

Кэшбэк 1-3%

Для тех, кто часто оплачивает покупки с помощью карты, банк предлагает кэш-бэк  1% на ЛЮБЫЕ покупки, а также до 3% на ЛЮБИМЫЕ покупки.

Любимые категории товаров можно раз в месяц задавать в настройках интернет-банка. Кэш-бэк происходит в виде начисления бонусных баллов, которые можно также свободно тратить на следующие покупки.

Подробнее про кредитную карту

Основная фишка банка «Тач» для желающих получить кредит – возможность одновременного получения как возобновляемой кредитной линии, так и персонального кредита, причем всё в одном пластике.

Возобновляемая кредитная линия на карте TouchBank — это полнофункциональная кредитная карта с льготным периодом. Всё то же самое, что при пользование обычной кредитной картой: оплачиваете покупки по безналу и в течение льготного периода (до 61 дня) возвращаете банку только тело долга, без процентов. Здесь также действуют проценты при снятии наличных. При закрытии долга, заемными деньгами можно пользоваться снова.

Персональный кредит – это, по сути, кредит наличными. Нужен для большой разовой покупки. Учитывая условия банка, то можно получить до 1 млн. рублей. Здесь как при кредите наличными – формируется график ежемесячных платежей. При необходимости можно вносить больше, и суммы платежей будут пересчитываться.

В личном кабинете Тач банка можно настроить соотношение кредитной линии и персонального кредита и платежи по ним

Банк Touch по-настоящему заботится о своих клиентах. Минимум телодвижений и подписаний бумаг. Все операции как с кредитной линией, так и с персональным кредитом легко проводятся в личном кабинете интернет-банка. Вы можете выбрать в процентном отношении какую часть из одобренной суммы банком пустить на кредитную линию, а какую на персональный кредит. Также можно выбрать, чтобы ежемесячный платеж сразу покрывал как кредитную линию, так и персональный кредит. Всё создано для удобства – никакой бумажной волокиты и заявлений.

Как получить потребительский кредит на карту Touch Bank?

Есть 2 варианта:

1) Если у Вас уже есть карта, то можно оформить кредит непосредственно в личном кабинете.

2) Если карты нет – то при заказе дебетовой карты укажите, что хотите получить также и кредит

Заказать кредитную карту Тач-банка это значит подключить кредитный лимит на текущий рублевый счет карты. В пределах текущего лимита Вам будут доступны как возобновляемая кредитная линия, так и средства персонального кредита, соотношения между которыми можно менять.

На странице банка есть отличный пример на тему того, что выбрать — персональный кредит или кредитную линию. Кликните по картинке, чтобы увеличить ее.

Персональный кредит или кредитная линия?

То есть не будет отдельной дебетовой карты, отдельно кредитной карты и отдельно карты для потребительского кредита. Будет одна карта, и в личном кабинете будет отображен доступный кредитный лимит.

Так выглядит форма заявки на подключение кредитной линии или персонального кредита в Touch Bank. Адрес — https://www.touchbank.com/credit1

Анкета на получение карты включает себя такие разделы:

• личная информация, включая паспортные данные;
• контакты для связи;
• информацию о доходах;
• а также ряд пунктов по социально-демографической тематике.

В общем, стандартная процедура при заказе карты по интернету. Также будет осуществлена проверка кредитной истории.

Требования к заемщику довольно скромные:

• Возраст — от 23 до 65 лет;
• Гражданство Российское;
• Наличие мобильного телефона;
• Достаточный доход для обслуживания кредита.

Кредитный лимит определяется на основании доходов клиента, качества кредитной истории и достоверности представленной информации. Срок рассмотрения заявки на кредит рассматривается банком в течение 1-2 рабочих дней.

Частые вопросы по кредитным продуктам Touch Bank

Какой кредитный лимит одобряют по карте? 

Если этой первый кредит/линия в этом банке, то оценивается финансовое состояние заемщика. Судя по отзывам, первоначальный лимит небольшой — примерно как у Тинькофф банка. Если Вы пользуетесь дебетовой картой Тач-банка, то в зависимости от активности платежей могут предложить тот или иной размер кредита.

Не будет ли путаницы между дебетовой карты, кредитной и персональным кредитом?

Нет. В личном кабинете всё удобно распределяется по всем этим видам счетов. Запутаться крайне сложно.

Можно ли сразу заказать кредитную карту или сначала приходит дебетовая?

На этапе заказа карты Вы можете указать нужен ли Вам кредитный лимит/персональный кредит или нет. Если откажетесь — то придет карта без лимита. В дальнейшем, при необходимости можно оформить заявку в личном кабинете на подключение кредитного лимита/персонального кредита.

А что со снятием наличных по персональному кредиту и кредитной линии.

Как и у других кредитных карт банков, снятие наличных с карты Тачбанк с подключенным кредитным лимитом будет платным. Но, снять деньги потребительского кредита бесплатно.

Как заказать карту Тач-банк?

Поскольку банк «touch bank» позиционирует себя как интернет-банк, то и доставка карты здесь осуществляется дистанционным способом. Заказать можете как дебетовую, так и сразу с кредитным лимитом. В последнем случае нужно будет заполнить дополнительные поля на сайте.

Процесс оформления обычной дебетовой карты.

1. Оформляете заявку на специальной странице www.touchbank.com/registration  , где будет предложено заполнить несколько блоков данных – личных данных, данных о доходах, а также предложат кредитный лимит, от которого, впрочем, можно отказаться.
2. После оформления карты на сайте и ее проверки банком, Вас известят о положительном или отрицательном решении. И, если банка всё устраивает, карту бесплатно доставит курьер с пакетом документов. Подпишите документы и получаете карту на руки. Также отметим, что курьер сделает Ваше фото с картой в руке. Заказать карту тачбанка можно хоть на дом, хоть в офис.
3. После получения карты, ее необходимо активировать. Для этого нужно войти в интернет-банк и выполнить определенные действия, либо позвонить специалисту банка по номеру 8-800-5000-200. После активации карта готова к работе. Подробные инструкции по активации и безопасной работе картой будут приложены к договору.

В случае утере карты, ее нужно заблокировать и заказать новую карту. Всё это бесплатно.

Итог

Очень удобный инструмент оплаты, причем с бесплатным снятием наличных абсолютно во всех банкоматах. Вспомните, сколько раз Вы искали свой банкомат. А накопление? 8% годовых, это не намного меньше, чем у срочных вкладов, при этом здесь нет ограничений на минимальный остаток и можно свободно снимать и пополнять карту хоть каждый день. Кэш-бэк 1-3% по карте – здесь даже ничего не нужно делать, а просто тратить деньги.

Также не забывайте, что у банка, который позиционирует себя как интернет-сервис, просто обязан быть один из самых удобных личных кабинетов интернет-банка и мобильное приложение, и будем надеяться, что банк не разочарует в этом плане. Будем надеяться, что карта завоюет со временем свою аудиторию и посещать отделения банков нам придется реже.

Кстати, все по-разному называют эту карту, на эту статью приходят по разным запросам: «тачбанк», «точбанк», «тэчбанк», «тоучбанк». Правильно всё таки называть карту «тачбанк».