Законное списание долгов физическим лицам в 2019 году

Современных граждан интересует вопрос, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году законно. Услуги по кредитованию предоставляют многие финансовые организации на разных условиях. Многие граждане позитивно оценивают кредитные предложения, считая их иногда единственной возможностью приобретения дорогостоящих предметов.

Однако в исключительных случаях заемщик может попасть в ситуацию, когда совершать ежемесячные платежи по кредиту становится невозможно. Просрочки платежей влекут дополнительные процентные начисления, стремительно увеличивающие сумму долга. В результате долг может достичь таких размеров, которые будут неподъемными для клиента, попавшего в затруднительную ситуацию.

Именно при таких обстоятельствах должники начинают активно искать приемлемые способы, позволяющие выпутаться из кредитной кабалы.

Способы списания долгов

Кредитные обязательства, а также списание долга по займу осуществляется двумя законными способами:

• по соглашению сторон;
• по решению суда.

Первый вариант считается максимально выгодным. Однако для списания долгов по соглашению сторон необходимо, чтобы и должник, и банк отказались от взаимных претензий. Как показывает практика, такой способ действует, но крайне редко.

Если же договориться с банком не удается, а жизненные обстоятельства не позволяют заемщику погашать кредитный долг, к его списанию прибегают через суд.

Процедура списания основывается на нормах гражданского права. С целью выбора оптимального варианта решения проблемы суд детально изучает причины возникновения задолженности. Также представители судебных органов обращают внимание на такие параметры:

• общая сумма кредитного долга;
• количество незакрытых кредитов у должника;
• статус клиента (осуществляет предпринимательскую деятельность или нет).

Исходя из обстоятельств, спровоцировавших возникновение долга, учитывая собранные сведения по должнику, суд принимает решение. Оно может быть направлено на выполнение действий, приводящих к смягчению условий погашения долга или к его списанию.

Суд может предложить:

• сократить сумму выплат;
• провести реструктуризацию долга;
• освободить имущество от ареста;
• зафиксировать сумму долга;
• снять арест с доходов;
• обеспечить защиту от коллекторов;
• объявить банкротство;
• обнулить кредитную задолженность.

Процедура списания долгов

При возникновении задолженностей по кредиту и невозможности ее дальнейшего своевременного погашения банк налагает на должника штрафные санкции. В большинстве случаев помимо годовой процентной ставки на всю задолженность начисляется пеня. Такая безнадежная ситуация приводит к тому, что заемщик лишается какой-либо возможности самостоятельно решить финансовую проблему.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

В таких случаях рекомендуется превратить кредитный долг в судебный. Осуществить это несложно, достаточно обратиться с заявлением в суд.

Важно! Судебный долг имеет принципиальное отличие от кредитного. При признании кредитной задолженности судебным долгом ее общая сумма уже не может подвергаться увеличению.

Закон предусматривает проведение реструктуризации или рефинансирования долга. Оба варианта сопровождаются существенным изменением условий кредитования.

При реструктуризации долга клиенту предоставляется возможность погасить проблемный займ, внося равномерные посильные платежи на протяжении достаточного срока.

Рефинансирование долга – особая процедура, предполагающая предоставление более выгодного и продолжительного кредита в другой финансовой организации.

В современных реалиях банки часто, стремясь уйти от финансовых проблем, прибегают к помощи коллекторов. В таких случаях уже коллекторским службам передаются права на возврат кредитной задолженности. Должник может через суд потребовать защиту от коллекторов.

Важно учитывать, что после передачи долга коллекторам кредитный счет должника в банке закрывается. Впоследствии заемщик не сможет перечислять средства на этот счет с целью погашения долга. Для защиты от коллекторов проводится глубокий анализ всех операций, совершенных по кредиту за последние три года.

В суде должник может попросить также снять арест с доходов.

Важно! По закону можно наложить арест не более чем на 50% от общего объема доходов.

Если же банк накладывает арест на зарплатный счет клиента, отменить такое противозаконное решение будет несложно, предоставив в суд справку о доходах.

Еще одним вариантом списания долга является банкротство. Однако прибегать к такому способу не всегда рационально. При признании физического лица банкротом долг погашается за счет средств, вырученных после продажи имущества должника.

Помимо этого банкротство влечет и другие нежелательные последствия:

• запрещается осуществлять дарение своих активов;
• запрещается приобретать ценные бумаги, акции;
• запрещается открывать новые счета в банке.

Процедура объявления банкротства утомительна. Она влечет череду нежелательных последствий, поэтому рекомендуется прибегать к ней только в самых исключительных случаях.

Читайте также: Популярные способы погашения кредита: какой лучше?

Кредитная амнистия

В 2015 году на государственном уровне стала разрабатываться программа, предусматривающая предоставление гражданам кредитной амнистии. По причине резкого ухудшения экономической обстановки в стране многие граждане невольно очутились в кредитной кабале.

Законопроект о кредитной амнистии предполагает полное или частичное списание долга. Начало применения амнистии по кредитам анонсировалось в январе 2018 года. Однако и в настоящий момент программа еще не действует. Законодательные органы продолжают совершенствовать механизмы работы амнистии. Сложность заключается в одновременном удовлетворении заемщика и кредитора.

Некоторые граждане России выражают надежду, что условиями кредитной амнистии будет определено полное списание долгов. Однако этот факт опровергается на государственном уровне. Более реально ожидать введение лимитов на штрафы и проценты. Уже такие изменения обеспечат создание более выгодных условий для погашения кредитных долгов.

Итак, в настоящий момент существует несколько вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году, среди которых нужно выбрать оптимальный способ, действовать законно с привлечением или без привлечения судебных органов.

Читайте также: Как не платить кредит законно?