Кредит для малого бизнеса в 2018 году без залога и поручительства

Очень часто начинающим предпринимателям для развития бизнеса требуется дополнительное финансирование, кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей – всегда актуальный банковский продукт. Качество финансирования данного сектора экономики влияет на стабильное развитие государства.

Как быть если не все идет гладко и вам нужен кредит на текущие расходы, оборудование, закупку, пополнение оборотных средств, чтобы удержаться на плаву и не уйти с дистанции? Не смотря на то, что кредиты заняли свою нишу в жизни современного человека, но все же иногда молодому предпринимателю бывает сложно разобраться и выбрать нужное направление поиска или просто нет на это времени.

В данной статье мы поговорим об основных аспектам кредитования малого бизнеса, расскажем о крупных банках, которые выгодно кредитуют МСБ, узнаем об особенностях оформления.

Требования банков к предпринимателям, которые хотят получить беззалоговый займ:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация.
• Возраст от 24 до 65 лет. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, то возможно с 20 до 70 лет.
• Срок успешного существования вашего бизнеса минимум шесть-двенадцать месяцев.

Важно! Процентная ставка на кредиты для бизнеса может быть совершенно разной. На нее влияет множество факторов: статус КИ, успешность вашего дела, сумма, срок, наличие целевого использования и др.

Стандартные условия кредитования предпринимателей

У многих начинающих бизнесменов денег хватает только на открытие, в дальнейшем они обращаются в банки за дополнительным финансированием для развития своего дела. От этих факторов будет зависеть положительное решение кредитора:

• Хорошее кредитное прошлое.
• Четкое целевое использование.
• Активный расчетный счет.

Если у вас вообще нет КИ или она не совсем светлая, банк может отказать в выдаче кредита. Часто таких граждан банки кредитуют под более высокую процентную ставку для уменьшения рыска не возврата. Соблюдение принципов финансовой дисциплины – это залог оформления кредита для малого бизнеса под выгодные процентные ставки.

При наличии четко бинесс-плана, когда в банке будут видеть конкретный план действий, у вас будет больше шансов на успех. Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, без обеспечения и поручительства, необходимо доказать, что ваше дело принесет хороший доход и вы платежеспособный клиент. А сомнительным идеям, которые не будут обеспечивать доход своему владельцу, никакой банк не выдаст заем.

Виды кредитов, которые предприниматели в России могут получить без залога и поручительства третьих лиц:

• Потребительский займ. Выдается физическим лицам по минимальному пакету документов. Не требуется целевое использование. Выгодно, что его можно использовать на старт или развитие вашего дела.

Обратите внимание. ИП проблематично оформить простой потребительский кредит, без подтверждения целевого расходования заемных средств. Представители малого бизнеса не всегда могут предоставить в банк доказательства своей платежеспособности. Простым физлицам в этом плане проще, можно взять по месту работы справку 2-НДЛФ.

• Экспресс-кредит. Позволяет бизнесменам быстро взять деньги с минимумом справок. Целевое использование не требуется. Но процентные ставки здесь значительно выше. За скорость нужно платить.
• Для пополнения оборотных средств. К примеру, вы открываете новую торговую точку нужно закупить товар или пополнить ассортимент уже работающей торговой точки. Банк выдает деньги с конкретной целью – оплатить поставщикам стоимость товара.
• Оформление целевых программ по качественному бизнес-плану. Более лояльно банки относятся к тем предпринимателям, на имя которых открыт расчетный счет в этом банке. Если финучреждение видит активное движение оборотных средств и может проанализировать уровень вашего дохода и соответственно благонадежности.
• Проектное финансирование. Выдается для приобретения дорогостоящего оборудования или транспортных средств. Банк вам предлагает воспользоваться лизингом.
• Коммерческая ипотека. Направлена на покупку торговых помещений, складов, офисов или иных помещений, которые нужны для развития бизнеса. Выдается достаточно быстро, но под высокие ставки.

Обзор лучших банков, которые занимаются кредитованием субъектов малого бизнеса

Сбербанк

Это старейший и крупнейший банк в РФ. На его долю приходится треть банковской системы. Предлагает широкую линейку займов и сервисов для бизнеса.

Заявку на займ можно подать онлайн. Вы просто вводите свои данные, указываете цель заимствования, срок, нужную сумму, а банк поможет подобрать необходимый кредитный продукт. Очень удобно, что заявку можно подать в любое удобное время без визита в банк. Итоговое решение вы узнаете также дистанционно, посетить отделение нужно будет только для подписания документов.

В Сбербанке можно получить много новых возможностей для быстрого роста. Здесь помогут увеличить товарную базу и расширить производственный блок, запустить современные технологии производства или оборудовать новые рабочие места.

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке доступны по выгодным ставкам от 11%. Есть возможность оформить все без залога и поручителей. Также можно рефинансировать кредиты сторонних банков.

Среди быстрых кредитов для малого бизнеса, без обеспечения и поручительства нужно выделить две программы:

 «Доверие». Срок до 36 мес. Процентная ставка от 16% .  Срок ведения бизнеса от одного года. Доступная сумма от ста тысяч до трех миллионов рублей. Быстрый и удобный способ получить дополнительные средства на решение текущих задач. Выдается собственникам малого бизнеса с годовой выручкой до шестидесяти млн. руб.

«Бизнес Доверие». Период действия до 36 мес. Процентная ставка 15,5%. Сумма от 80 тыс. до 3 000 000 максимум. Срок ведения успешного бизнеса более двух лет. Если предоставить обеспечение, то можно снизить ставку до 12%.

Банк ВТБ

Один из лидеров на российском банковском рынке. Широко сотрудничает с представителями малого бизнеса и предлагает большое количество программ. Без залога можно оформить «Экспресс-кредит». Его преимущества:

• быстрое принятие решения;
• возможность использования заемных средств на любые цели для развития бизнеса;
• минимум документов.

Условия:

• Процентная ставка от 13% до 16% в год.
• Доступная сумма от полумиллиона на пяти миллионов рублей.
• Срок действия кредита до пяти лет.
• Возможность выбора формы предоставления – разовый кредит или возобновляемая кредитная линия.

Обратите внимание! Чтобы получить заем на таких выгодных условиях необходимо предоставить поручителя.

Промсвязьбанк

Станьте клиентом Промсвязьбанка и получите первый в РФ Кредит Онлайн для малого бизнеса. Кредитное предложение сформируется в автоматическом режиме и направится клиентам в интернет-банкинг.

Условия:

• Необходимо быть клиентом банка более полугода.
• Поручительство и залог не требуются!
• Срок от трех месяцев до одного года.
• Доступная сумма от 50 тысяч до двух миллионов рублей.
• Заемные средства выдаются не наличными, а зачисляются на ваш расчетный счет после дистанционного оформления договора.
• Использование на любые бизнес-цели.

Кредитование, это необходимый финансовый продукт для развития собственного дела. Правильно оценивайте предложения банков, которые дают кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей, а затем рационально распоряжайтесь полученными заемными средствами, чтобы приумножить свои доходы и выполнить обязательства по договору.