Влияние микрозаймов на кредитную историю

Попробуем разобраться, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как именно действует этот процесс. Микрозаймы выдают различные МФО, они предлагают клиентам небольшие суммы под сравнительно высокий процент, при этом относятся лояльно к наличию источника дохода, состоянию кредитной истории и прочим факторам, важным для банков. И хотя сами микрофинансовые организации часто смотрят на подмоченную КИ клиента сквозь пальцы, они могут на нее влиять.

Что влияет на кредитную историю

По своей сути кредитная история – это финансовое досье клиента. Формироваться оно начинает с момента первого обращения в банк за кредитом. Влияет на КИ множество факторов, попробуем разобраться какие именно.

Платежи по кредитам. Точнее как вовремя они производились. Просрочка в пару дней воспринимается банком как техническая, и проблем не доставит. Другое дело серьезные задержки платежей с начислением пени за просрочку. Еще хуже если банку пришлось требовать свои деньги через суд.

Наличие имущества движимого и недвижимого. Все чем владеет заемщик, банк рассматривает как активы.

Постоянная работа. Точнее постоянный источник дохода, с которого уплачиваются налоги.

Действующие кредиты. Учитываются все займы: ипотека, товарный кредит или потребительский.

Некредитные обязательства. Сюда можно отнести все выплаты за коммунальные услуги и даже оплату сотовой связи.

Важно: Досрочное погашение ухудшает КИ. В этом случае стоимость кредита или другими словами проценты, которые платит клиент, уменьшаются и доход банка тоже. Такой клиент не выгоден финансовой организации.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многих интересует, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Да, влияют. А как именно мы рассмотрим дальше.

В федеральном законе «О кредитных историях» сказано, что МФО наряду с кредитными организациями и кредитными кооперативами, обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ. О том, как узнать, в каком БКИ храниться история, мы уже рассказывали.

Важно: При оформлении документов на получение денег, заемщик подписывает разрешение на передачу сведений в БКИ, но он не обязан этого делать. В то же время финансовая организация уполномочена отказать такому клиенту.

МФО относятся к заемщикам лояльней банков и выдают займы даже с плохой КИ. Точнее их мало интересуют просрочки платежей, гораздо важнее сам факт погашения займа. Такая щедрость объясняется тем, что:

  • По статистике микрозаймы возвращают лучше, чем банковские кредиты. Обусловлено это небольшой суммой займа и коротким периодом кредитования;
  • Высокая процентная ставка с лихвой покрывает долги так называемых «невозвращенцев» и организация останется в плюсе.

Если КИ подпорчена, и рейтинг заемщика крайне низкий исправить ситуацию можно обратившись в МФО. Сведения о регулярных выплатах и своевременном погашение долга, приведут к улучшению записей в финансовом досье.

Сложнее всего получить кредит лицам с нулевой КИ. Это происходит, потому что банки не знают, что ожидать от такого клиента и не хотят рисковать. В этой ситуации можно обзавестись финансовым досье с помощью займа в МФО.

Важно: Перед оформлением кредита в МФО стоит уточнить, передают ли они информацию в БКИ и в какие сроки это происходит.

Обращаясь за микрозаймом нужно понимать, что можно не только улучшить свою КИ, но и окончательно ее испортить. Длительные просрочки или что еще хуже, неуплата долга поставит крест на возможности получения займов в будущем.

Кредит у частного лица — наше мнение

Сейчас на рынке финансовых услуг можно найти предложение о кредите от частных лиц. Это не официальные структуры и ничего общего с МФО они не имеют. Обращаться к ним не стоит по нескольким причинам:

  • у частных кредиторов нет государственной лицензии;
  • велика вероятность попасть к мошенникам;
  • частники не передают данные в БКИ, и кредит у них не позволит улучшить КИ;
  • процентная ставка не регулируется законом и может быть больше чем в официальных организациях.

Если же вы всё-таки решили обратиться к частному лицу — почитайте об этом в нашей статье

Итоги

  • Любой займ и операции по нему отражаются в КИ.
  • Улучшить свой рейтинг заемщика можно с помощью микрозаймов.
  • Микрозаймы отличный способ создать кредитную историю с нуля.

Надеюсь, вы получили ответ на ваш вопрос о том, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Если вы хотите взять займ, то оформить заявку вы можете прямо на этой странице — чуть ниже находится специальная форма, которая позволит разослать заявку сразу в десятки надежнейших МФО России.

Е-Капуста до 30 тыс
  • 0% первый займ
  • C любой историей
E-Zaem до 15 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит до 100 тыс
  • от 0.27% в день
  • Займ на долгий срок
Займер до 30 тыс
  • от 0.62% в день
  • Автоматическое одобрение
FastMoney до 20 тыс
  • 2% в день
  • Молниеносные займы
Vivus до 30 тыс
  • от 1.125% в день
  •  Займы с возможностью продления
Кредит 911 до 100 тыс
  • 2% в день
  • Займы на долгий срок

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru


Опубликовано
  • Получается, что мне дают кредит из-за того что я выплатил банку деньги за 3 месяца, а не за 2 года. Ну и где справедливость?

    Автор: Леша 17.03.2019 Ответить
  • Нужны деньги на машину, но мне отказывают, были проблемы с прошлым кредитом. Попробую исправить свою КИ через микрозаймы.

    Автор: Дядя Федор 17.03.2019 Ответить
  • Я думала, что на кредитную историю влияет только то, как я раньше возвращала деньги банку, оказывается, все платежи имеют значение. Теперь буду осторожней с выплатами, а то никак не получается накопить приличную сумму, а деньги могут понадобиться в любой момент, а банк не даст.

    Автор: Аня 17.03.2019 Ответить

Оставить комментарий