Ипотека от ВТБ в 2018 году: условия и проценты
Жилищный вопрос всегда был и будет актуальным, но сегодня большое количество людей не может приобрести свои квадратные метры и многих интересует: ипотека от банка ВТБ в 2018 году. Какие же будут условия и проценты на покупку жилья в кредит?
Ипотека – это такой тип залога, когда имуществом обеспечения является приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье. Таким образом, кредитор гарантирует свою безопасность и возврат заемных средств.
Важно! Сам предмет залога является собственностью заемщика, но без разрешения банка он не имеет права пользоваться! В случае возникновения задолженности, банк может самостоятельно реализовать недвижимость, которая является предметом залога для покрытия потерь.
Банк ВТБ на данный момент занимает второе место в банковской системе страны. Представлен во всех сегментах финансового сектора. Группа банков ВТБ активно работает на международном рынке. Это надежный и сильный банк, которые предлагает простые и понятные условия сотрудничества.
Что необходимо для удачного оформления ипотеки
Взять жилье в кредит – это не тот вопрос, который можно решить быстро и необдуманно, без ущерба по семейному бюджету. Для удачного завершения такой сделки потребуется взвешенный подход и понимание всей ответственности. Необходимо четко понимать, что такое ипотека, и как ее можно оформить с минимизацией рисков и потерь. Что для этого необходимо сделать:
- Вы определились с кредитной организаций, но не все знаете о банке ВТБ. Соберите всю недостающую информацию. Изучите отзывы других заемщиков.
- Тщательно ознакомьтесь с документацией.
- Сохраните у себя копии всех документов, или снимите их на камеру телефона.
- Попросите у сотрудника банка выдать вам сразу все документы. Так вы будете иметь более четкое представление, о том, что должны подписать.
- Для подписания договора возьмите с собой юриста или знакомого, который поможет разобраться во всех тонкостях ипотеки и дать грамотный совет.
Обратите внимание! Информация, поданная в рекламе, может быть завуалированной. Ей нельзя доверять 100%. Лично все проверяйте и уточняйте до заключения договора. К примеру, в рекламе могут указать минимальные ставки, которые действуют для определенного круга заемщиков или при выполнении специальных условий.
Какие пункты необходимо уточнить:
- Процентная ставка. Проверьте в электронном калькуляторе стоимость ежемесячного платежа, она вам под силу или нет.
- Существует ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита? Не взымает ли банк за это штрафные санкции?
- Комиссия за банковские транзакции.
- Наличие обязательной страховки. Повышает ли банк процентную ставку при отказе от страхования?
- Уровень пени в случае просрочки платежей.
Каковы же будут условия и проценты на ипотечные продукты от банка ВТБ
Данный банк предлагает широкую линейку предложений по жилищным кредитам. Каждый сможет выбрать для себя максимально выгодный вариант. Процентная ставка стартует от 8,8% годовых, семьи с детьми могут оформить ипотеку с господдержкой под 6%. Можно приобрести квадратные метры в новостройке или на вторичном рынке.
Преимущества ипотеки в ВТБ:
- Огромное количество новостроек от аккредитованных застройщиков.
- Программа «Победа над формальностями» дает возможность оформить ипотеку только по двум документам, без лишней бумажной волокиты и сбора огромного количества справок.
- Чем больше площадь, тем меньше будет ставка. Клиент может за те же деньги купить больше квадратных метров.
- Кредитование госслужащих на специальных условиях.
- Учет материнского капитала.
Ипотека в новостройке
Подразумевается кредит на жилье, право собственности, на которое еще не оформлено. Первоначальный взнос не менее десяти процентов. Ставка 8,9% на жилье площадью от 65 м2, менее этой цифры – ставка будет от 9,1%. Максимальный срок действия договора – до тридцати лет. Доступная сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
Прописка в регионе присутствия банка не требуется. Можно использовать разные типы подтверждения доходов. При подключении программы «Победа над формальностями» и оформления только по двум документам обязательный первый взнос возрастает до тридцати %, а лимит кредитования устанавливается не более 30 миллионов рублей.
По программе «Больше метров ниже ставки» — лимит шестьдесят млн. рублей, а первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья.
Для увеличения максимальной стоимости ипотеки разрешается привлечение до четырех созаемщиков. Учитывается доход не только с основного места работы, но и с дополнительного. Комплексное страхование является обязательным условием.
Ипотека на вторичное жилье
Подразумевается кредит на квадратные метры, право собственности, на которые уже зарегистрировано.
Доступны программы «Победа над формальностями» и «Больше метров ниже ставки» — условия не меняются. Максимальный срок действия договора, лимит кредита идентичны ипотеке в новостройке. Процентная ставка стартует от 9,1%. Требования к заемщику идентичны предыдущей программе.
Рефинансирование
Позволяет перевести ипотеку со стороннего банка в ВТБ. К примеру, вы несколько лет назад купили жилье в кредит сроком на 20 лет по ставке 18-20%. Но за пять лет ставки упали до 9%. До окончания срока кредитования осталось еще 15 лет, и рефинансирование позволит сэкономить на процентах немалую сумму. Таким образом, клиент снижает размер ежемесячного платежа и размер переплаты.
Условия для рефинансирования:
- Процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора, от 8,8%.
- Размер кредита должен составлять не более 80% от рыночной стоимости жилья, при подключении программы «Победа над формальностями» не более половины от цены на рефинансируемые квадратные метры.
- Максимальный срок – тридцать лет, при оформлении по двум документам – до двадцати лет.
- Доступный лимит до тридцати миллионов рублей.
- Требования к клиентам идентичны ипотеке в новостройке.
Ипотека для военнослужащих
Жилищное кредитование военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Предоставляется готовое по льготным ставкам.
Первые три года, после участия в НИС правительство зачисляет на счет военного индексируемые целевые взносы. Затем накопившуюся сумму можно использовать в качество обязательного первоначального взноса. А на остаток банк оформляет ипотеку.
Пока заемщик остается участником НИС, кредит погашается за счет взносов, которые перечисляет государство. Процентная ставка составляет 9,3%, если кредитодержатель выходит из НИС и больше не продолжает службу – 9,6%.
Стоимость ипотеки до 2 435 миллионов рублей. Длительность действия договора – до двадцати лет. Максимальный возраст заемщика на дату погашения – сорок пять лет. Размер первоначального взноса – от 15% стоимости приобретаемого жилья.
Ипотека на залоговую недвижимость
Возможность приобрести в кредит квадратные метры, которые находятся в залоге у банка и владелец выставил их на продажу.
Доступная сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Процентная ставка 9,6%. Максимальный срок действия договора – до тридцати лет.
Сумма первоначального взноса должна составлять от 20% стоимости жилья. Обязательным является комплексное страхование. Требования к заемщикам идентичные другим видам ипотеки (кроме военной).
Ипотека с господдержкой
Жилищное кредитование для семей с детьми. Процентная ставка до окончания льготного периода составляет 6%, затем она будет ровняться ключевой ставке Центробанка на дату подписания договора и плюс два п.п. Комплексное страхование является обязательным условием.
Длительность льготного периода, если за 2018-2022 год в семье рождается:
- второй малыш – 3 года;
- третий малыш – 5 лет;
- второй и третий ребенок – 8 лет.
Максимальная стоимость ипотеки в столице – от 1,5 до 8 млн. рублей, в Московской области и СПб от 1 до 8 млн., в Ленинградской обл. от 600 тыс. до 8 млн., для иных регионов от полумиллиона до 3 млн. руб.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, срок действия договора до тридцати лет.
Кто имеет право на специальные условия ипотечного кредитования
Банк ВТБ кредитует определенные категории граждан по льготным тарифам, это:
- зарплатные клиенты;
- медики;
- педагоги;
- правоохранители;
- сотрудники налоговых органов или таможни;
- представители федерального или муниципального управления.
Как можно погасить ипотеку
Оплату можно производить любым, доступным для клиента методом:
- через онлайн-банкинг;
- в любом банкомате ВТБ;
- в кассе банка ВТБ;
- в кассе любого банка РФ;
- через Почту России.
Оплату можно производить досрочно, за это банк не взымает штрафные санкции. Для этого не обязательно посещать отделение ВТБ. Частичную или полную досрочную оплату можно выполнить через онлайн-банкинг.
Теперь вы знаете, какие услови ипотеки от банка ВТБ в 2018 году, выбирайте подходящий вариант кредита и минимальные проценты. Не платите за арендованные квадратные метры, а оформляйте ипотеку и вносите банку примерно такую же сумму, но уже за свое жилье!
Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Опубликовано 20.10.2018
Добрый день! Хотела бы поблагодарить сотрудников банка ВТБ 20 октября я оформила ипотечный кредит, в городе СПб. Сказать, что со мной были внимательны — ничего не сказать. Во время подготовки к сделке — я была окружена заботой и получала мгновенные ответы на интересующие меня вопросы и помощь. Теперь ВТБ мой любимый банк. Спасибо!
Автор: Анастасия 20.10.2018Я благодарна банку ВТБ за рефинансирование ипотеки. В 2013 году она была оформлена в стороннем банке по ставке 13,5%. В вТБ я рефинансировала по ставке 9,6%. Клас! Разница существенная! Отличный банк.
Автор: Вероника Стружевская 20.10.2018У меня в этом году родился третий ребенок. Жили на съемной квартире, пришло время оформлять ипотеку, сразу выплатить всю сумму просто не реально. Была приятно удивлена ипотекой с господдержкой. Ставка во время действия льготного периода 6%! При оформлении проблем не возникло. Спасибо большое, мы очень благодарны банку ВТБ!
Автор: Екатерина-45 20.10.2018