Главные отличия кредита от ипотеки, какой кредит выгоднее брать

Несмотря на то, что экономисты классифицируют ипотеку как обыкновенный кредит, разница все же существует. Когда дело касается собственной недвижимости, имеет смысл разобраться в вопросах, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, что выгоднее будет в каждом индивидуальном случае и где найти комфортные условия займа.

Основные отличия финансовых программ

1. Обеспечение

Главным отличием ипотеки от кредита является залог недвижимости. Оформить ипотеку можно только в том случае, если у вас есть что предоставить банку в качестве гарантий платежеспособности. Это может быть как уже имеющаяся недвижимость, так и приобретаемая.

Потребительский кредит не требует наличия залога и выдается под минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, справка о доходах), который может быть немного расширен дополнительными бумагами на усмотрение банка.

2. Цель

Ипотека рассчитана исключительно на улучшение жилищных условий, поэтому использовать деньги на покупку мебели или бытовой техники не получится. Кредит заемщик получает под любые цели на собственное усмотрение. Некоторые банки готовы финансировать клиентов даже без согласования назначения денег с кредитором.

Читайте также: Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться?

3. Сумма

Ипотечное кредитование предлагает более крупные суммы в сравнении со стандартным кредитом. Размер ипотеки может быть выше в десятки раз, но он всегда ограничивается точной стоимостью покупки. Это определенно является большим плюсом, если приобретаемое жилье находится в новострое или имеет большую площадь.

Кредиты для населения, как правило, ограничиваются 1 миллионом рулей. В некоторых учреждениях лимит может быть увеличен до 2-5 миллионов рулей.

4. Процентная ставка

Банки могут гарантировать клиентам приемлемые ставки по ипотеке, за счет обязательного залога, который минимизирует риски организации. Что касается потребительских кредитов, то годовые здесь могут варьироваться в очень широких пределах. На их размер будет влиять индивидуальные факторы: сумма, наличие и стабильность дохода заемщика, кредитная история, период погашения долга.

5. Срок кредитования

Нецелевой кредит рассчитан на 60 месяцев с возможностью пролонгации в отдельных случаях. Если финансовое положение клиента позволяет вернуть всю сумму в столь ограниченный период, то такой вариант будет хорошим решением. В случаях, когда стоимость нового жилья значительно превышает доходы, ипотека расширит временные границы до максимально возможных 30 лет.

Читайте также: Досрочное погашение ипотеки — особенности и примеры расчетов

6. Первоначальный взнос

Программа потребительского кредитования не включают первый взнос в список обязательных требований. Банк оставляет за заемщиком право самостоятельно выбрать вносить этот платеж сразу или позже. Ипотека всегда устанавливает процент данного взноса (не менее 10%), который клиенту необходимо оплатить.

7. Риски

При оформлении кредитного лимита, заемщик самостоятельно приобретает жилье, без вмешательства банка и вся ответственность ложиться исключительно на него.

При ипотечном кредитовании сделка совершается непосредственно банком, который и берет на себя все риски и контроль документов.

8. Расходы на оформление

Сбор и обработка документации, оплата услуг нотариусов и оценщиков, страховка и госрегистрация недвижимости выливаются клиентам ипотеки в большие суммы. При получении кредита список трат можно значительно сократить.

9. Выгодность

В случаях, когда до полной суммы покупки не хватает 15-20% стоимости, кредит будет более выгодным вариантом даже с учетом высоких процентных ставок. Оформление ипотеки обойдется гораздо дороже.

Читайте также: Квартира в ипотеку: основные этапы сделки, нюансы и тонкости

10. Потери

Использовать банк, как средство получения займа следует грамотно, в противном случае последствия могут иметь большой масштаб. Ипотека предполагает, что финучреждение является фактическим владельцем недвижимости до полного погашения долга. Итогом невыплаты займа станет начисление штрафов, выплата неустоек и лишение клиентов собственного жилья.

Незакрытый вовремя стандартный кредит чреват начислением штрафов и испорченной кредитной историей.

Получить заветные квадратные метры собственной квартиры или дома мечта каждой молодой семьи. Но для того, чтобы заключить выгодную сделку, необходимо понимать, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, а также определить, что выгоднее будет использовать при оформлении ссуды для каждой отдельно взятой покупки.