Кредитные программы ВТБ в 2019 году

Один из крупнейших российских банков ВТБ охотно работает с физическими лицами и продолжает предоставлять для них кредиты в 2019 году. Банк хорошо зарекомендовал себя и предлагает займы под приемлемые проценты. Многих интересует программа рефинансирования от ВТБ, это отличная возможность избавиться от непомерных выплат, в том числе и по кредитным картам.

Ниже рассмотрим, как получить кредит от банка на выгодных условиях или «перекрыть» имеющийся при этом сэкономить на выплатах и получить немного наличности на срочные нужды.

Кредит наличными

Условия

Проценты в ВТБ довольно выгодные и стартуют со ставки в 11% годовых (в отличие например от кредита в Сбербанке, где взять кредит меньше 13-14% годовых довольно проблематично) замечу, что и эту ставку можно и снизить. Общие условия таковы:

• получить на руки можно от 100 000 до 5 000 000;
• срок до семи лет.

Условия для клиентов ВТБ, держателей зарплатных карт

Условия для клиентов «с улицы»

Важно: Банк гарантирует, что отказ от страхования не повлияет на положительный ответ и деньги заемщик получит, вот только проценты по займу заметно увеличатся. Это произойдет и в том случае если от страховки отказаться уже после получения денег. При отказе от страховки все риски несет клиент и платить банку придется в любом случае.

Дополнительно снизить процентную ставку на 3% могут держатели Мультикарты от ВТБ. Работает это так:

• Если у клиента еще нет этой карты, ее нужно оформить. Беспроцентный период 101 день
• По звонку в банк или в ВТБ – Онлайн подключается опция «Заемщик»
• Совершаете покупки, расплачивайтесь картой и экономите на процентах по кредиту.

К примеру, покупки по карте составили 20 000, ставка на текущий месяц будет снижена на 1%, если потрачено было больше 75 000, то пересчет составит 3%.

Важно: Дополнительный бонус от ВТБ. Если у вас уже есть кредит и вы решили оформить карту, то первый месяц, не зависимо от суммы покупок по карте, скидка 3%.

Банк каждый месяц будет пересчитывать проценты по кредиту и размер минимальной выплаты, но размер платежа не уменьшиться. Клиент платит всю сумму, указанную в графике. Разницу вернут на «мультикарту»

Важно: Банк может снизить ставку на 3%, но максимальная сумма возврата на карту клиента не более 5 000 в месяц.

Оформление

Оформление кредита происходит быстро. С момента подачи заявления до получения проходит от 1 до 3 дней. В некоторых случаях кредит можно получить в день обращения.

Как подать заявление?

Способ 1: Онлайн заявка на официальном сайте банка. Здесь же на калькуляторе можно рассчитать размер ежемесячной выплаты и проценты, под которые банк готов одобрить займ.

Способ 2: Позвонить по телефону 8 (800) 100-24-24 и сделать это с помощью менеджера.

Способ 3: Посетить отделение банка в вашем населенном пункте или регионе.

Способ 4: Вы можете заполнить заявку на нашем сайте в конце статьи.

Если заявление подавать в отделении банка, при себе нужно иметь готовый пакет документов. В этом случае деньги поступают на счет клиента сразу после одобрения. Ели заявление оформлялось онлайн или по телефону, то клиент предоставляет документы, после уведомления от банка. Соответственно деньги можно получить, в день подачи бумаг. В обоих случаях процедура занимает не больше трех дней.

Важно: Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить денежные средства в день обращения, при личном посещении отделения.

Требования

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• прописка в регионе, где обращаетесь за кредитом;
• платежеспособность, зарплата должна начинаться от 15 000;
• заемщик должен подтвердить свои доходы.Важно: Лица, не имеющие возможность официально подтвердить свои источники доходов, и Индивидуальные Предприниматели не могут рассчитывать на кредит наличными. Зато кредит доступен пенсионерам. Главное, что бы на момент погашения последнего платежа заемщику было не больше 70 лет.

Документы

Список документов ниже:

• паспорт;
• справка по форме 2 – НДФЛ, либо по форме банка, для подтверждения доходов за последние полгода;
• СНИЛС;
• трудовая книжка, если сумма кредита больше 500 000 рублей.

Важно: Те, кто получает зарплату на карту ВТБ достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

Погашение

Банк дает возможность гасить выплаты несколькими способами. Каждый заемщик может найти наиболее удобный для него. Контролировать состояние счета и отслеживать платежи удобно через сервис ВТБ – Онлайн.

Способ 1: Самый простой в отделении банка. Не очень удобен, если в вашем населенном пункте его нет.

Способ 2: Через банкомат, принимающий деньги. Подходит если есть карточка от банка, ее можно открыть в момент обращения в банк за кредитом.

Способ 3: В отделении «Почты России», хороший вариант для пенсионеров, получающих там пенсию.

Способ 4: Через любой пункт обслуживания сети «Золотая корона», подойдут «Кари», «МТС», «Евросеть» и другие

Способ 5: Перевести со счета в другом банке, стоит изучить условия, возможно, ваш банк будет удерживать проценты за перевод.

Способ 6: Перевод с карты на карту, на осуществление операции может уйти до 3х дней.

Способ 7: Держатели зарплатных карт могут настроить автоплатеж, пожалуй, самый удобный вариант

Страхование

Отсутствие страхования автоматически повышает процент по кредиту. И все риски связанные с потерей трудоспособности или работы клиент несет сам. Даже в случае смерти заемщика, его наследники обязаны выплатить долг банку. Но некоторые клиенты предпочитают отказаться от страхования и берут все риски на себя.

Важно: При оформлении страховки ее стоимость будет включена в «тело» кредита и на нее будет начисляться процент. Действует такая страховка до момента погашения кредита.

ВТБ предлагает две программы страхования для своих заемщиков. По желанию клиента можно застраховать жизнь и здоровье, программа «Финансовый резерв Лайф+». Если заемщик опасается потери работы, можно выбрать программу «Финансовый резерв Профи» помимо риска потери трудоспособности и риска смерти, можно обезопасить себя в случае потери работы.

Дополнительные возможности

ВТБ предоставляет своим клиентам дополнительные возможности при погашении займа. Услуги «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы» подключаются при оформлении кредита по желанию клиента и совершенно бесплатно.

Льготный платеж – первые три месяца заемщик может вносить частично. Оплачивать придется только проценты, а основная сумма будет гаситься, начиная с четвертого месяца.

Кредитные каникулы – раз в полгода можно пропускать обязательный платеж, сумма переноситься на следующий месяц, соответственно срок кредитования увеличивается. Воспользоваться услугой можно не ранее чес через 6 месяцев и не позднее, чем за 3 месяца до полного погашения займа.

Рефинансирование в ВТБ

По своей сути рефинансирование — это обычный займ, который позволяет перекрыть уже имеющиеся. Закрыть таким способом можно потребительский кредит, автокредит и даже рефинансировать ипотеку. ВТБ предлагает фиксированную ставку в 11%, ее можно максимально снизить на 3%, активно пользуясь «Мультикартой» банка.

Важно: К рефинансированию стоит прибегать, только если оно выгоднее и целесообразней, с финансовой точки зрения, чем сохранение в силе уже имеющихся обязательств.

Преимущества рефинансирования в ВТБ:

• можно заменить несколько кредитов одним, соответственно дата платежа тоже одна;
• можно уменьшить переплату, снизив процентную ставку:
• есть возможность получить дополнительную сумму на срочные нужды;
• перекрыть автокредит и вывести свой автомобиль из-под залога в банке.

Какие кредиты можно рефинансировать?

• Любые потребительские кредиты.
• Автокредит.
• Ипотеку.
• Кредитные карты.

 Требования к кредитам

Обмануть банк не получиться и придется соблюсти его требования к уже имеющимся у вас кредитам.

• Потребитель должен гасить текущий кредит без просрочек как минимум последние полгода.
• За рефинансированием можно обратиться не позднее, чем за 3 месяца до истечения выплачиваемого займа.
• Рассматриваются исключительно рублевые займы.
• Отсутствие текущей задолженности.
• Клиент несет обязательства не перед банком ВТБ.

Важно: У банка тоже есть свой интерес. По сути, он получает платежеспособного клиента, регулярно вносящего платежи.

Условия рефинансирования

Рефинансирование возможно при соблюдении условий банка.

• ВТБ рассматривает суммы в пределах 100 000 – 5 000 000 рублей.
• Максимальный срок 5 лет, приятное исключение для зарплатных клиентов они могут рассчитывать на срок до 7 лет.
• Одновременно можно рефинансировать до 6ти различных займов, они могут быть в разных банках.
• Залог и поручительство третьих лиц не нужны.
• Банк без комиссии перечислит деньги в сторонние банки.
• Можно получить дополнительную денежную сумму на личные нужды.

Важно: После одобрения заявления на рефинансирование, ВТБ перечисляет деньги «закрывая» текущий кредит. Но клиент обязательно пишет заявление о досрочном погашении кредита. В противном случае деньги могут просто осесть на счету и будут списываться ежемесячно, как текущие платежи с процентами. В результате деньги со счета будут списываться постепенно, и на момент когда они закончатся, вы все еще будете должны банку из-за разницы в процентах

Документы

К стандартному набору документов, который банк требует при оформлении кредита, они перечислены выше, нужно добавить документы об имеющемся кредите. На выбор можно предоставить на рассмотрение кредитный договор или полученное у банка уведомление о полной стоимости вашего займа.

Важно: Банк обязательно предложит программу страхования. Хотя сотрудники утверждают, что наличие или отсутствие страховки никак не влияет на решение банка, практика показывает, что получить с ней положительный ответ проще.

Способы погашения

Как уже говорилось рефинансирование это тот же кредит, и оплачивать его можно как обычный. Все возможные способы погашения уже перечислены в статье чуть выше. В случае с рефинансированием клиентам доступны опции «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы»

Итоги

Брать кредит или нет личное дело каждого. К сожалению, не всегда есть возможность справиться с возникшими проблемами без сторонней финансовой помощи. Если в 2019г возникнет необходимость в получении кредита, стоит рассмотреть предложение для физических лиц от ВТБ. Для тех, кто уже принял решение, и хочет получить деньги, чуть ниже есть форма, которую можно заполнить.

Заходите на наш сайт по чаще, мы рассказываем о всех важных финансовых изменениях в стране.